2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Валютные вклады Особенности оформления и сопровождения

Как открыть вклад в валюте

В периоды валютных потрясений, когда рубль находится в процессе постоянного падения, вклады в валюте становятся прибыльнее и интереснее. Размещая такой депозит, вкладчик выигрывает дважды. Во-первых, он зарабатывает на росте курсовой стоимости валютного актива. Во-вторых, получает дополнительный доход в виде начисленных процентов. В итоге, вклады в иностранной валюте дают больший экономический эффект, чем рублевые депозиты.

Порядок действий при открытии валютного вклада

1. Первый шаг – выбор банка. Здесь нет особых отличий по сравнению с выбором финучреждения для размещения обычного депозита в рублях. Банк должен быть максимально надежным, с понятными программами и адекватным персоналом. Хорошо, если вы получаете в нем зарплату или пенсию, размещали рублевый вклад или открывали депозитную ячейку. Тогда вам будет проще определиться, стоит ли доверять этой финансовой организации свои евро или доллары.

Надежность банка, в данном случае, определяется его способностью четко рассчитаться по вкладу. Он должен вовремя начислять и выплачивать проценты, а также возвращать основную сумму (тело) валютного депозита в оговоренные по договору сроки.

Традиционными российскими лидерами банковской «депозитной» надежности являются Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк. Если наступят непростые времена, они смогут быстро получить господдержку и обслужить вкладчика.

2. Выбрав банк, вкладчик должен определиться с типом вклада:

  • по виду валюты;
  • по срочности – с определенным сроком или до востребования;
  • по порядку начисления и выплаты процентов – ежемесячно или в конце срока / простые или сложные проценты:
  • по возможности проведения приходных/расходных операций по телу вклада (пополнение/снятие);
  • одно или мультивалютные денежные вклады в валюте.

3. Надо отметить, что данный перечень составляет то, что называется «ключевыми условиями» договора вклада.

Договор является главным документом, регулирующим отношения вкладчика и банка. Он должен обязательно иметь письменную форму и составляться в двух экземплярах.

Дополнительно в договоре вам рекомендуется обратить внимание на:

  • условия досрочного прекращения (разрыва) договора;
  • условия пролонгации;
  • возможность открытия карточного счета для обслуживания вклада и получение банковской карты;
  • комиссии/вознаграждения банка согласно действующим тарифам, если таковые имеются;
  • оформление и комплектность договора – наличие необходимых подписей и печатей (штампов), дополнительных документов — условий, тарифов, квитанций и пр.

4.Особое внимание следует уделить вопросу, в какой валюте выгоднее вклад? Сейчас целый ряд банков, помимо традиционных депозитов в долларах США и евро, предлагают и более экзотические валюты. Прежде всего, британские фунты, швейцарские франки и японские иены. Если у вас есть крупные суммы в таких валютах, то это ваш депозит.Он позволит избежать лишний перевод в доллар и евро через рубль.

Внесение денег и получение дохода

Физически, банковские вклады в валюте обычно открываются путем внесения валютной наличности в кассу отделения выбранного учреждения. Вы обязательно должны получить приходный кассовый документ с отметкой банка. Храните эту бумагу вместе с депозитным договором. Именно такой документ (ордер, квитанция) подтверждает факт внесения денег в банк и логично дополняет договор. Также фиксируется каждое пополнение тела вклада. При получении процентов, частичном снятии и возврате основной суммы депозита, вы получите в кассе расходный документ. Сейчас банки для приходных и расходных операций по вкладу широко используют возможности интернет-банкинга и банкоматов, что существенно экономит время.

Для обслуживания депозитов, банк открывает счета для учета «тела» вклада и начисленных процентов. Получение выплаченных процентов и возврата основной суммы (частичного снятия) осуществляется через обычный текущий счет. Широкое распространение получили текущие карточные счета, предусматривающие для вас выпуск пластиковой карты. Как правило, открытие и сопровождение операций по упомянутым счетам, банк производит бесплатно.

Что обязан предоставить вкладчик в банк

Для размещения депозита от клиента потребуется:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации или иной документ, удостоверяющий личность, принимаемый банком;
  • ИНН;
  • почтовый адрес;
  • адрес электронной почты (при наличии);
  • номер контактного телефона (стационарного/мобильного).

Налогообложение

В России налогами облагаются доходы по вкладам, имеющим номинальную (указанную в договоре) процентную ставку более 9% годовых. Ставка налога 35% — на сумму процентов, выплаченную сверх 9%. Например, если депозит в 100 тыс. долларов размещался на год по ставке 11% годовых, то в конце срока вкладчик получит 11 тысяч процентного дохода. Так вот, под налогообложение попадут 2 тысячи по ставке 35%, т.е. сумма налога составит 2000*0,35=700 долларов. Налог удерживается в момент выплаты дохода по вкладу. Банк выполняет функции налогового агента.

Страхование

С 29 декабря 2014 года максимальные вклады в валюте, подлежащие страховому возмещению от Агентства по страхованию вкладов для вкладчика в одном банке, не превышают эквивалент 1,4 млн рублей. Если депозитов несколько и размещены они в различных банках, возмещение будет проводиться пропорционально размеру каждого вклада.

Читать еще:  Актуальная справкаподтверждение основного вида экономической деятельности 2019 - 2020 в ФСС

Советы

При размещении валютного депозита рекомендуется:

  1. Максимально внимательно отнестись к выбору банка. Надо помнить, что самые выгодные вклады в иностранной валюте совсем не там, где максимальные ставки. Всегда надо быть уверенным, насколько это возможно, в возврате вложенных денег.
  2. Учитывать возможность изменения финучреждением условий/ставки по депозитному договору. Это возможно для депозита до востребования. По срочным депозитам, без вашего согласия, такая процедура законодательно запрещена. Но на чеку быть необходимо.
  3. Иметь возможность через интернет-банкинг или другим способом мониторить свои вкладные/текущие/карточные счета. Это ваши деньги и их сохранность, прежде всего, ваша забота.
  4. Содержать пакет депозитных документов в полном порядке и комплектности. Не верьте никому «на слово». Только документ, оформленный надлежащим образом. Если договор вклада на нескольких страницах, они должны быть прошиты и пронумерованы. В противном случае подпись и печать банка должна стоять на каждой странице (листе).

Валютные вклады

Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.

Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:

  • тем, кто получает заработную плату в валюте (им удобнее открывать именно вклады в валюте);
  • тем, кто за счет вклада хочет накопить на какую-то значимую покупку, например жилье или автомобиль (они будут застрахованы от обесценивания денег и инфляции);
  • тем, кто хочет положить на депозит серьезную сумму и хочет максимально снизить свои риски от потери ее реальной стоимости на рынке.

Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:

  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлинги;
  • мультивалютный вклад.

В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.

К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:

  • в абсолютном большинстве случаев курс валют растет относительно курса рубля, и вкладчик в итоге получает максимальный доход (особенно с учетом конвертируемости валюты в рубли);
  • клиент по такому депозиту может быть уверен в том, что в конце срока вклада на сумму вклада он купит, как минимум столько же товаров, как и до начала срока депозита, а то и намного больше (снижается риск инфляции);
  • такие вклады особо выгодны тем, кто совершает покупки (или планирует их совершить на доход от вклада) именно в иностранной валюте, без конверсии в российские рубли;
  • минимальная сумма вклада начинается обычно от 50 евро/долларов, т.е. такие вклады доступны широкому кругу населения;
  • на такие вклады распространяются все опции рублевых вкладов (пополнение, капитализация, частичное снятие и т.п.);
  • программы государственного страхования вкладов распространяются и на депозиты в валюте (размером не более 700 000 руб.).

Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:

  • процентные ставки по валютным вкладам всегда ниже, чем по вкладам в рублях (в среднем на 40%);
  • если курс валюты все-таки не вырастет, то из-за процентной ставки клиент получит доход ниже, чем получил бы по рублевому вкладу.

В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.

Условия по вкладам в валюте

Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:

  • Сбербанк предлагает оформить депозит в валюте по ставке от 0,1% до 3,2% годовых, практически во всех предложениях проценты начисляются ежемесячно, а общий срок вклада составляет период до 3-х лет;
  • в банке ВТБ есть довольно выгодное предложение со ставкой 3,65% годовых, минимальной суммой в 500 евро/долларов, и сроком вклада 3 года;
  • еще одним из самых выгодных предложений на рынке является программа БФГ-кредит, которая обещает 5,75% годовых с возможностью пополнения вклада.
Читать еще:  БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн

Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.

Если проанализировать общую ситуацию на рынке, то обычно процентная ставка не превышает 5-6%. Поэтому если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.

К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:

  • большая комиссия за начисление/выплату процентов по вкладу;
  • большая стоимость обслуживания вклада и валютного счета со стороны банка;
  • огромные штрафы за досрочное снятие средств;
  • высокая комиссия за пополнение вклада.

Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.

Как и где открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство + обзор ТОП-3 банков с выгодными ставками по валютным вкладам

«Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях, как о заработке» — много лет назад сказал видный американский политик Бенджамин Франклин и с каждым годом его слова становятся все актуальнее. Сегодня большинство людей понимает, что стать финансово независимым можно, только инвестируя свои накопления, тем самым приумножая их.

Благо способов для этого сейчас предостаточно: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта, банковские вклады и т.д.

Долгое время многие наши сограждане держали свои сбережения в долларах, тем самым сберегая кровно заработанные от всяческих экономических катаклизмов. Кому-то даже удалось неплохо на этом заработать во время обвала рубля в 2014 г.

Позже наступил период некоторого охлаждения к валютным сбережениям: курс стабилизировался, прилично заработать уже не получалось. Интерес к депозитам в инвалюте сошел на нет.

Сейчас банки вновь «оживили» линейку валютных вкладов: подросли ставки, улучшились условия размещения. Насколько теперь выгодно вкладывать свои накопления в такие депозиты? На этот и другие важные вопросы ищите ответы в сегодняшней статье.

Валютные вклады: защита от инфляции или способ заработать

Российские банки предлагают частным клиентам открывать вклады в различных валютах. Наиболее популярны счета в рублях, долларах, евро. Реже можно встретить предложения по депозитам в других валютах. Например, в фунтах стерлингов, юанях и т.п.

Взоры потенциальных депозитных инвесторов — физлиц обращаются к валютным программам, как правило, в периоды кризисных явлений в отечественной экономике и ослаблении рубля. Таким образом, они не только хотят сберечь свои накопления от инфляции, но и заработать дополнительный доход за счёт роста курса инвалюты, в которой размещены средства.

Сейчас сделать это достаточно сложно, хотя немного все же заработать реально, даже несмотря на предлагаемые довольно низкие процентные ставки, но лишь в случае, когда речь идёт о больших суммах, продолжительных сроках. Причём, неплохо, чтобы программа предусматривала ежемесячную капитализацию.

Однако даже при выполнении всех этих условий результат может быть плачевным, если в момент окончания срока депозита курс конвертации будет ниже курса при размещении вклада.

В нынешней экономической и политической ситуации аналитики рекомендуют рассматривать такие инвестиции как способ накопить средства в нужной для конкретной цели инвалюте.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. У валютных вкладов они тоже есть.

Основные преимущества:

  • возможность дополнительно к % ставке заработать на колебании курса (в случае его роста);
  • позволяет накопить деньги в той валюте, которая нужна для оплаты покупок. Например, клиент собирается оплатить своё обучение в США. Для накопления средств он открывает долларовый депозитный счет.

Недостатки валютных депозитов:

  • непредсказуемость валютного курса. Может случиться так, что на день окончания срока размещения средств будет низкий курс и разница «съест» большую часть процентного дохода;
  • низкие процентные ставки;
  • небольшой выбор программ.

Как открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство

Никаких сложностей открытие не представляет. Алгоритм практически ничем не отличается от заведения рублевого срочного депозита.

Однако я сделала небольшое пошаговое руководство по этому процессу для тех, кто, как и я, любит заранее выстраивать чёткую и понятную схему своих действий, тем самым экономя время и нервы.

Читать еще:  Диспансеризация какие нужны документы для оформления освобождения от работы

Шаг 1. Выбираем банк

Чтобы быстро отобрать наиболее подходящие кредитные организации для открытия валютного вклада, рекомендую воспользоваться специализированными сервисами. В интернете их много, например, очень популярны banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений).

Заполнив все запрашиваемые параметры (сумма, срок, допусловия и т.п.) в специальных строках формы, нажав кнопку «Подобрать», вы получите список банковских организаций с их лучшими предложениями. Ознакомьтесь с информацией, выберите подходящие варианты через функцию «Сравнение».

Далее проанализируйте каждого кандидата по нескольким важным критериям.

Вот основные из них:

  1. Надежность финучреждения.
  2. Участие в системе страхования.
  3. Количество открытых депозитных договоров.
  4. Разнообразие инвалютных предложений.

Посетите сайты отобранных кредитных организаций, ознакомьтесь с имеющейся официальной информацией и продуктовой линейкой. Почитайте отзывы, выясните рейтинги. Это поможет вам сделать окончательный выбор.

Шаг 2. Получаем консультацию и заключаем договор

Теперь настало время:

  • посетить отделение банка;
  • получить консультацию специалиста;
  • подобрать депозит, исходя из своих потребностей;
  • ознакомиться с договором.

Читая документацию, будьте внимательны. Уточняйте все непонятные, неоднозначные формулировки сразу «на берегу», потом спорные моменты придется решать в суде. Разобравшись во всем — подписывайте договор, открывайте счёт.

Шаг 3. Вносим средства на счет

Казалось бы, чего проще — бери деньги и вноси! Однако в случае с валютными вкладами здесь есть один немаловажный нюанс, о котором я хочу вам рассказать. Денежные средства при открытии таких счетов можно вносить как в инвалюте открываемого вклада, так и в рублях.

Если у вас на руках отечественные деньги, то банк примет их, проконвертировав по обменному курсу, действующему в отделении на момент совершения сделки. Часто он не очень выгоден вкладчику.

Не огорчайтесь! Из этой ситуации есть выход — купить необходимую сумму валюты через биржу. Сделать это несложно, а выгода может быть существенной.

Пример

Допустим, для открытия вклада 19.02.2018г. в Сбербанке вам нужно внести 5 тыс.$. Если у вас имеются для этих целей рубли, то по курсу продажи банка в этот день 58,04 руб. за 1 $ США необходима сумма 290200 руб.

Открыв счёт для покупки валюты на бирже у брокера, вы сможете сэкономить. Курс доллара на бирже в этот день составил 56,36 руб., а значит, покупка 5 тыс.$ вам обойдётся в 281800 руб. Плюс вы заплатите комиссию по сделке по тарифам биржи.

В итоге на этой операции реальная экономия составит около 5 тыс.руб. (зависит от величины брокерского вознаграждения).

Разумеется, такие операции подходят только тем, кто покупает инвалюту от 1000 условных единиц. Именно такая минимальная величина биржевого лота покупки.

Где лучшие ставки по валютным вкладам

Каждая кредитная организация предлагает хотя бы один вид валютных депозитов. Крупные банки имеют в своём арсенале достаточно широкую линейку таких продуктов.

В моей подборке 3 надежных банка с интересными депозитными предложениями. Знакомьтесь, выбирайте, открывайте!

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк известен в РФ практически каждому совершеннолетнему россиянину благодаря своим кредитным картам. Однако кроме них финучреждение предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц и представителей всех категорий бизнеса.

Основные банковские продукты и услуги:

  1. Кредитование.
  2. Расчётно-кассовое обслуживание.
  3. Платежи.
  4. Инвестиции.
  5. Депозиты и т.п.

Базовые ставки в валюте здесь не самые высокие: от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро. Но зато предусмотрена капитализация, разрешено пополнение, гибкие сроки размещения (3-24 мес.), приятные бонусы от кредитной организации, имеется возможность повысить ставку.

Touch Bank

Розничный онлайн банк международной финансовой группы OTP Group. Touch Bank работает по лицензии «ОТП Банка».

Все продукты финучреждения разрабатываются и предлагаются только частным лицам. Удаленно, через личный онлайн кабинет на сайте, либо мобильное приложение можно открыть депозит, оформить кредит или банковские карты.

Вклады в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов по фиксированным и прогрессивным ставкам, с ежедневной выплатой %, наверняка смогут заинтересовать многих.

Денежные средства размещаются на любой срок: минимально от 1 дня, максимальный период неограничен. Инвестировать можно любую сумму. Снятие налички без комиссии в любом банкомате мира.

Ознакомиться с тарифами и подать заявку можно на сайте финучреждения touchbank.com.

Альфа-банк

Классический, универсальный частный банк, созданный в 1990г.

Основные направления деятельности:

  • корпоративное обслуживание;
  • инвестиционный бизнес;
  • малый и средний бизнес;
  • частный бизнес.

У Альфа-Банка имеется несколько весьма привлекательных депозитных предложений, как в рублях, так и в инвалюте.

Условия по каждому из них зависят от выбранного пакета услуг:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector