1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В какой валюте вклады выгоднее

В какой валюте выгоднее открывать вклад?

  • Главная
  • Банковские продукты
  • Вклады, сертификаты
  • В какой валюте выгоднее открыть вклад?

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

В какой валюте выгоднее открывать вклад?

Поделиться в соцсетях:

Открываем вклад в рублях РФ

Депозит в национальной валюте Российской Федерации – самый распространенный и популярный способ сохранения и приумножения средств. По статистике, в зависимости от банка и региона, в рублях хранят свои средства от 60 до 80% граждан.

Плюсы вклада в рублях

  • Процентные ставки по вкладам в рублях намного выше, чем по вкладам в валюте. Если в марте 2016 года ставка по годовому депозиту в рублях составляла в среднем 9,5-10% (причем можно было найти вклады и под 11,5-12% годовых), то в тот же период средняя ставка по вкладам в долларах США и евро составляла 2,2-2,75 годовых (наиболее привлекательные предложения – до 4% годовых).
  • При открытии депозита в рублях на вклад поступает вся сумма. То есть, если вы хотите разместить 100 тысяч рублей, то на вклад попадут как раз 100 рублей. Но если вы захотите открыть вклад в тех же долларах США, а на руках только рубли, то вам придется обменять их либо в том же банке, где вы хотите открыть вклад, или в другом, где обмен более выгоден. В зависимости от банка и валюты потеря может составить от 1 до 3% процентов. А это равно как раз годовой доходности по валютным депозитам.

Минусы вкладов в рублях

  • Ослабление рубля. В 2014, 2015 и начале 2016 года ослабление рубля – когда постепенное, а когда-то и резкое (декабрь 2014, январь 2016) стало бичом для вкладов в рублях. Когда национальная валюта каждый день теряет по 1-2%, про какую-то доходность в депозитах и говорить неудобно. По официальной статистике, годовая инфляция в 2015 году составила 12,9%. Это выше, чем средняя процентная ставка по рублевым депозитам, открывавшимся в декабре 2014 – январе 2015 гг.

Открываем вклад в валюте

Задавая себе вопрос, в чем открыть вклад – в рублях, долларах США или евро, многие наши соотечественник отдают предпочтение иностранной валюте. При этом абсолютное большинство вкладов открывается именно в «вечнозеленых» или «евриках». Другие валюты – швейцарский франк, фунт стерлингов, китайский юань и японская иена используются значительно реже.

Плюсы вкладов в валюте

  • Вы можете получить доход не только от процентной ставки (весьма скромной), но и от роста курса валюты (если, конечно, он будет). К примеру, вкладчик, открывший в декабре вклад в размере одной тысячи долларов США по курсу 49,8 рублей мог через год забрать вклад уже по курсу 66,7 рублей. Итого, включая доходы по вкладу (в размере 3%) получался солидной плюс в размере 18900 рублей. Доход по вкладу составил 27.5% — однозначно больше как доходности по рублевым депозитам, так и инфляции.
  • Если вы планируете поездку за границу, и копите деньги как раз для этой цели, то целесообразнее хранить их именно в валюте. Так вам не придется тратить средства на обмен валюты.

Минусы вкладов в валюте

  • Колебания курсов валюты. Чтобы гарантированно получить доход от депозита в валюте, нужно не только внимательно следить за курсами валюты (как раз, когда до закрытия вклада остается еще много времени, следить за курсами и не нужно), но и уметь их прогнозировать, что умеют лишь единицы.
  • Разница на курсах валюты при обмене. Срок вклада закончился, вы получили его из банка, разумеется, деньги в той валюте, в которой его вложили. Если планируете тратить деньги в рублях, валюту необходимо обменять с соответствующей потерей на курсе.

Стоит ли открывать вклад в экзотической валюте?

Ответ на этот вопрос, скорее, отрицательный, чем положительный. Да, неизвестная или менее популярная валюта может «выстрелить» посильнее, чем раскрученный доллар США (хотя такие случаи очень редки). Но отрицательных моментов больше. Во-первых, спред на курсах экзотической валюты всегда больше, чем у долларов и евро. Просто потому, что востребованность этой валюты невелика, а расходы на одну операцию – большие. Во-вторых, следить за курсами этой валюты и получать информацию от специалистов также сложнее. Есть только одно оправдание вклада в иенах, юанях или, к примеру, израильских шекелях: вы часто ездите в эту страну, и вам удобнее тратить деньги именно в этой валюте. Это же касается и жителей приграничных регионов: здесь больше шансов, что вы потратите средства в валюте соседнего государства, да и банки чаще предлагают вклады в этой валюте.

Читать еще:  Ставки акцизов в 2019 - 2020 году таблица

Победила дружба

Так в какой открывать вклад: в рублях, долларах или евро? Пусть это звучит банально, но истина лежит посередине — открывать нужно во всех трех. Иными словами, вам нужно разделить имеющуюся сумму денег на три части: 40% — оставить в рублях (хотя многие эксперты рекомендуют оставлять в национальной валюте не менее 60-70% от средств), а по 30 – вложить в доллары и евро. Так вы, во-первых, обезопасите себя от колебания курсов валют и, во-вторых, выиграете на процентах по вкладам. Ряд банков предлагают для своих клиентов мультивалютные вклады, позволяющие оперативно переводить средства из одной валюты в другую в зависимости от желания владельца. Если такого вклада в вашем банке нет или он недоступен (часто мультивалютный депозит предлагается только для так называемых VIP-клиентов), то открывайте сразу три вклада в разной валюте (правда, здесь необходимо учитывать, хватит ли у вас денег для минимального вклада). Что касается опасений в том, что рубль может обвалиться, то сейчас такие риски значительно меньшие, чем были год назад.

Cтоит ли открывать валютный вклад — все за и против

Держать свои накопления вкладчики любят не только в отечественной валюте, но и в иностранной. В последние годы нестабильность рубля показала, что хранить деньги в валюте выгодно. Банки предлагают не просто хранить валюту на счетах, а открывать валютные вклады.

По механизму действия валютные вклады бывают моновалютные и мультивалютные. Последние интересны тем, что можно без ограничений конвертировать валюту в любой момент в зависимости от положения курсов.

Что такое валютный вклад?

Это вариант вложения валюты на определенный срок с целью сохранения и получения процентов. Поскольку интерес вложения заключается в скачках курсов, ставки по валютным вкладам невысокие. На текущий момент в среднем по банкам ставки по валютным вкладам достигают 0,1-1%. С одной стороны не совсем привлекательные ставки для получения дохода, но за счет курсовых разниц, общий доход превышает ставки по рублевым вкладам.

Особый интерес представляют собой мультивалютные вклады. Традиционно они открываются в трех валютах: евро, доллары, рубли. В любой момент в отделении банка или через онлайн-банк вкладчик может конвертировать валюту между счетами по нужному ему курсу, тем самым зарабатывая себе доход. При наличии мультивалютного вклада нужно держать руку на пульсе, постоянно отслеживая курсы и играя на них.

Вкладчики, которые хотят просто положить валюту до лучших времен, открывают моновалютные вклады. Это обычные вклады, у которых есть сроки начала и окончания, установлена ставка. По мере необходимости деньги с такого вклада можно снять. Потерь особых не будет ввиду низкого процента.

Таким образом, валютные вклады отличаются от рублевых механизмом получения дохода. Рублевый вклад зарабатывает за счет процентной ставки, а валютный – за счет роста курса валюты. Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют. При таком раскладе он способен дать доход больше, чем по рублевому. Однако, если курсы валют стоят на одном месте и сильного колебания нет, то вкладчик ничего не зарабатывает. Если курс падает, а вкладчик рассчитывал на рост, то здесь за определенный промежуток времени получается убыток.

Выгодны ли валютные вклады?

Суть валютных вкладов – это заработок на разнице курсов. Для тех, кто активно следит за курсами и периодически конвертирует валюту, доход по валютным вкладам бывает выше, чем по рублевым. Процентную валютную ставку можно назвать номинальной, чтобы счет, где лежит валюта, можно было назвать вкладом.

За короткий промежуток времени валютные вклады не дадут большого дохода, т.к. колебания курсов может и не быть. Если курсы меняются часто и с большой разницей, то даже за месяц можно заработать больше, чем за год на рублевом вкладе. Наглядным примером был 2015 год, когда курсы валют взлетели в три раза. Те, кто купил валюту по 30 руб. и продал по 90-100 руб. в моменте собрали себе солидный капитал. Правда те, кто купил валюту по 90-100 руб. с надеждой на дальнейший рост, сейчас даже в 2018 году находятся в минусе. За три года валюта упала и больше не поднималась.

Недостатки валютных вкладов.

К ним можно отнести:

  • Низкий процент. Ставки по валютным депозитам традиционно ниже рублевых, поэтому заработать на доходности не получится. Если по долларам ставки еще колеблются в пределах 1%, то по евро ситуация более печальная – 0,1-0,3%.
  • Снятие валюты. Валютные вклады можно открывать в офисе банка или дистанционно. При первом варианте нужно прийти в офис, открыть вклад, подписать договор, внести деньги на счет. При закрытии вклада валюта выдается тоже в кассе. Если открывать вклад в онлайн, то нужно внести деньги на счет. Это можно сделать с помощью карты и банкомата. К сожалению, пока в России мало валютных банкоматов. Находятся они в основном в крупных городах. Проблема также будет и со снятием депозита. Те же банкоматы загружены валютой номиналом не менее 100-500 ед.
  • Страхование. АСВ также гарантируется возврат валютного вклада при страховом случае в эквиваленте 1,4 млн.р. Валюта при компенсации не выплачивается. Т.е. на дату наступления страхового случая фиксируется курс, и по нему будут пересчитаны валютные вклады к выдаче. Если курс меньше того, по которому покупал валюту вкладчик, то вкладчик остается в убытке. Поэтому хранить валютные вклады эксперты рекомендуют в надежных банках.
  • Курсы валюты. Как было сказано выше, зарабатывать владельцы валютных вкладов могут только на разнице курсов. Если курсы на протяжении длительного времени сильно не меняются и даже падают, то вкладчик может не получить дохода или вовсе остаться в минусе.
Читать еще:  Что такое вексель Вексель это простыми словами

Преимущества валютных вкладов.

  • Валютные вклады не подвержены инфляции. В западных странах и в США инфляция составляет 0,5-1% в год, и цены растут не так, как в России. Рубль обесценивается все больше и больше.
  • Можно за короткий период заработать гораздо больше, чем по рублевым вкладам. Это при условии, что курс будет расти или хотя бы меняться. Как был указан пример выше, курс в 2014-15 гг. взлетел почти в три раза, что позволило некоторым вкладчикам заработать 100-150% годовых.
  • Мультивалютные вклады позволяют в моменте играть на курсовых разницах, покупать и продавать валюту. Делать этого можно в течение периода действия вклада без лимита по количеству операций.

Стоит ли открывать депозиты в «экзотических» валютах?

Евро и доллар являются самой ходовой валютой, поэтому депозиты в них распространены. Некоторые вкладчики заинтересованы в других валютах, которые имеют хорошие котировки, интересные курсы и даже стабильный рост. К ним относятся фунты, франки, йены.

Депозиты в данных валютах есть не во всех банках и предлагают их, в основном, для состоятельных вкладчиков, для которых важна диверсификация портфеля. Собирая корзины из разных валют, вкладчик может компенсировать падение одной валюты за счет роста другой. Такие корзины опять же более подходят для сохранения капитала.

Фунты и франки предпочитают вкладчики, имеющие недвижимость в Европе, которая сдается в аренду, или же тем, что часто туда ездит.

Йены и юани интересны жителям дальнего Востока, которые чаще всего работают с соседями: японцами и китайцами. Чаще всего эти валюты используются для расчетов, и, следовательно, они интересны и для накопления.

Обычному вкладчику вклады в «экзотике» вряд ли будут выгодны, поскольку не все банки обслуживают иную валюту. Спрэды по фунтам, франкам, ценам намного больше, чем по долларам или евро. Снять наличными такую валюту не получится в банкоматах, поскольку техника не настроена на нее.

На горизонте последнего года вкладчикам не удалось заработать на специфических валютах. Так, в 2017г. за 1 доллар давали 114 йен, а в этом году – всего 112.Япония не стремится укреплять свою валюту – ей это невыгодно и негативно влияет на экономику.

Франк также за год упал с 1,02 франка за доллар до 0,99, что свело в «нет» доходность по нему.

Юань немного подрос за год с 6,61 до 6,89 юаня за долл. Это позволило вкладчикам немного заработать. Однако, сильный юань не нужен Китаю, поскольку он может негативно сказаться на экспортерах. Специалисты не берутся давать прогнозы по юаню, особенно в ситуации наложения санкций.

Таким образом, для диверсификации накоплений можно использовать валютные вклады. При открытии валютного вклада вкладчик принимает на себя все риски валютного курса. В условиях нестабильности рынка, валютные вклады можно использовать для получения дохода. Соотношение рублевых и валютных вкладов должно быть оптимальным, чтобы при любом раскладе не уйти в убыток.

Валютные вклады

Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.

Читать еще:  Правоотношения это Что такое Правоотношения

Преимущества и недостатки валютных вкладов

К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.

Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:

  • тем, кто получает заработную плату в валюте (им удобнее открывать именно вклады в валюте);
  • тем, кто за счет вклада хочет накопить на какую-то значимую покупку, например жилье или автомобиль (они будут застрахованы от обесценивания денег и инфляции);
  • тем, кто хочет положить на депозит серьезную сумму и хочет максимально снизить свои риски от потери ее реальной стоимости на рынке.

Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:

  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлинги;
  • мультивалютный вклад.

В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.

К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:

  • в абсолютном большинстве случаев курс валют растет относительно курса рубля, и вкладчик в итоге получает максимальный доход (особенно с учетом конвертируемости валюты в рубли);
  • клиент по такому депозиту может быть уверен в том, что в конце срока вклада на сумму вклада он купит, как минимум столько же товаров, как и до начала срока депозита, а то и намного больше (снижается риск инфляции);
  • такие вклады особо выгодны тем, кто совершает покупки (или планирует их совершить на доход от вклада) именно в иностранной валюте, без конверсии в российские рубли;
  • минимальная сумма вклада начинается обычно от 50 евро/долларов, т.е. такие вклады доступны широкому кругу населения;
  • на такие вклады распространяются все опции рублевых вкладов (пополнение, капитализация, частичное снятие и т.п.);
  • программы государственного страхования вкладов распространяются и на депозиты в валюте (размером не более 700 000 руб.).

Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:

  • процентные ставки по валютным вкладам всегда ниже, чем по вкладам в рублях (в среднем на 40%);
  • если курс валюты все-таки не вырастет, то из-за процентной ставки клиент получит доход ниже, чем получил бы по рублевому вкладу.

В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.

Условия по вкладам в валюте

Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:

  • Сбербанк предлагает оформить депозит в валюте по ставке от 0,1% до 3,2% годовых, практически во всех предложениях проценты начисляются ежемесячно, а общий срок вклада составляет период до 3-х лет;
  • в банке ВТБ есть довольно выгодное предложение со ставкой 3,65% годовых, минимальной суммой в 500 евро/долларов, и сроком вклада 3 года;
  • еще одним из самых выгодных предложений на рынке является программа БФГ-кредит, которая обещает 5,75% годовых с возможностью пополнения вклада.

Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.

Если проанализировать общую ситуацию на рынке, то обычно процентная ставка не превышает 5-6%. Поэтому если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.

К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:

  • большая комиссия за начисление/выплату процентов по вкладу;
  • большая стоимость обслуживания вклада и валютного счета со стороны банка;
  • огромные штрафы за досрочное снятие средств;
  • высокая комиссия за пополнение вклада.

Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector