Сколько надо копить на квартиру в Москве

Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру в Москве

Давайте посчитаем, какой суммы будет достаточно для того, чтобы накопить первый взнос и взять ипотеку на квартиру в Москве.

Недавно мы выяснили, что накопить на первый взнос по ипотеке можно и с зарплатой 25 000 рублей. Процесс накоплений я описал в материале «Как накопить на первый взнос с зарплатой 25 тысяч» .

Если 25 000 рублей в месяц может быть достаточно, чтобы накопить на первый взнос, то сколько нужно, чтобы не только внести первый взнос, но и получить одобрение ипотеки без созаемщиков?

Так же, как и в материале про первый взнос, сначала обрисуем ситуацию. Их может быть две: либо человек уже живет в Москве (с родителями, например) и хочет купить отдельную квартиру, либо человек хочет переехать в Москву. Это две совершенно разные ситуации, первая из которых куда проще.

Но давайте рассмотрим вторую. Человек, назовем его Сергей Непоседов, живет в 5 часах езды от Москвы. Своего капитала не имеет, продать старую квартиру, чтобы купить новую, не может. Он не женат и не имеет детей.

И вот Сергей решает переехать в столицу и купить себе там жилье и старается рассчитать, как и на что ему жить в Москве, чтобы сначала накопить на первый взнос, а потом получить одобрение и взять ипотеку.

Цены на жилье и ипотеку

Старенькая потрепаная однушка далеко от центра Москвы (на внутри МКАДа!) стоит от 5 000 000 рублей. Совсем уж отвратительное старье нам не нужно, поэтому давайте поднимем до 6 000 000 рублей. Именно по такой цене Сергей будет покупать квартиру.

Первоначальный взнос должен составлять 10% от стоимости квартиры. Значит нашему герою понадобится накопить 600 000 рублей для начала. При этом параллельно снимать квартиру или комнату, покупать себе еду, одеваться-обуваться, оплачивать проезд, покупать друзьям подарки, скидываться коллегам на др, ну вот это вот всё.

Еще надо уточнить, какой минимальный доход нужен Сергею, чтобы банк одобрил ему 5 400 000 кредита. Смотрим в калькуляторах: Сбербанк готов дать такую сумму на 15 лет под 9,8% человеку с зарплатой не меньше 71 713 рублей. ВТБ такую же сумму дает при доходе 75 000 рублей под 10,2% годовых на 30 лет!

Очевидно, предложение Сбербанка выгоднее. Но ежемесячный платеж там будет 57 370. То есть при минимальной зарплате 75 000 рублей на жизнь будет оставаться меньше 18 000 рублей, а это пыточные условия.

Какие расходы в месяц у жителя Москвы:

2 000 рублей проездной на метро

200-300 рублей ежедневная еда (можно готовить дома, тогда выходит немного меньше, около 150р. Тут важное условие: человек должен питаться нормально! 15 лет с ипотекой не прожить на макаронах и хлебе)

5-10 000 рублей на одежду, развлечения, поездки, разные счета (интернет, квартплата)

Таким образом минимум ежемесячно на нормальную жизнь в Мостве нужно 20 000 рублей. Прибавим эту сумму к минимальному платежу по ипотеке (57 370 руб.), получим 77 000 рублей. Такова минимальная зарплата для того, чтобы взять ипотеку в Москве на 15 лет.

Но хватит ли 77 000 рублей, чтобы накопить первый взнос?

Пока Сергей копит 600 000 на первый взнос, ему надо где-то жить. Для этого нужно будет снять квартиру в Москве или ближайшем Подмосковье. Приличный варианты на рынке сейчас можно найти примерно за 25 тысяч (это почти нижняя планка). То есть ежемсячно 25 тысяч будет уходить на жилье. Еще 20 тысяч, как мы уже посчитали, нужны на одеться-обуться и купить еду. Таким образом от 77 000 рублей остается 32 000. 2 000 оставим в качестве НЗ. Значит откладывать Сергей сможет 30 000 каждый месяц. Таким образом для накопления 600 000 ему понадобится 20 месяцев, то есть чуть больше, чем полтора года.

Чтобы приезжему человеку с нуля заработать на ипотеку в Москве, нужно иметь приличную зарплату (от 77 000 рублей), потратить 2 года на накопление первого взноса, затем взять ипотеку на 15 лет.

О том, где у меня самого ипотека, я рассказываю в материале «В каком банке лучшая ипотека» .

Где в России проще накопить на квартиру

Рейтинг регионов по доступности жилья от Т—Ж

По данным ВЦИОМ , каждый четвертый россиянин в ближайшие пять лет собирается купить жилье.

Накопить на квартиру за этот срок реально, если тратить зарплату только на самое необходимое, а остальные деньги откладывать на депозит. Мы посчитали, сколько придется копить на квартиру жителям разных регионов России.

Как мы считали

Мы выбрали типовую однушку площадью 34 квадратных метра. Чтобы накопить быстрее, взяли вторичное жилье: оно дешевле. Цены на квартиры в регионах взяли с «Домофонда», «Циана» и «Авито».

На сайте Росстата посмотрели данные по регионам о средней зарплате и вычли прожиточный минимум — он везде тоже разный. Оставшееся — свободные деньги, которые можно каждый месяц класть на накопительный счет. Сейчас средняя ставка по депозитам по данным Центробанка — 5,99%.

Средняя зарплата по регионам России, РосстатXLSX, 80 КБ

Средняя ставка по депозитам, ЦентробанкXLSX, 32,3 КБ

По этим данным мы посчитали, сколько времени потребуется среднестатистическому жителю, чтобы накопить на квартиру в столице своего региона.

Капитализация процентов

В расчетах мы учитывали капитализацию процентов. Капитализация — это когда начисленные на вклад проценты прибавляются к депозиту и тоже начинают приносить доход. Например, если положить 100 тысяч рублей под 6% годовых, то без капитализации за 5 лет можно заработать 30 тысяч рублей. А если не тратить доход, а оставлять на вкладе — почти 34 тысячи. Разница 11%! С большими числами и на долгих сроках капитализация позволяет хорошо зарабатывать.

Сколько придется копить

Быстрее всего накопят жители Магадана. Среднемесячная зарплата здесь составляет 83 997 Р , а прожиточный минимум — меньше 18 846 Р . Можно откладывать почти три четверти месячного дохода. Чтобы накопить на среднестатистическую однушку за 1 785 612 Р , потребуется всего два года и один месяц.

Дольше всего придется копить жителям Севастополя: при относительно невысокой средней зарплате 32 704 Р и прожиточном минимуме 10 395 Р на однушку за 2 886 804 Р надо будет копить восемь лет и три месяца. Для сравнения, в соседнем Симферополе удастся купить квартиру почти на год быстрее — через семь лет и один месяц. Ближе к морю жить дороже.

Истинным любителям статистики

В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет. Сравнить, как отличается ситуация в разных регионах, можно на нашей карте:

Самое дорогое и самое дешевое жилье

На первом месте по дороговизне жилья ожидаемо оказалась Москва — условная однушка обойдется в 6 622 044 Р . Копить на нее житель столицы будет шесть лет и три месяца. На втором месте — Санкт-Петербург : на среднестатистическую квартиру за 3 932 066 Р придется откладывать пять с половиной лет. Замыкает тройку региональных центров с самыми дорогими квартирами Южно-Сахалинск . Правда, благодаря высоким зарплатам, накопить необходимые для покупки жилья 3 345 158 Р можно всего за четыре года.

Самое дешевое жилье в Магасе, столице Ингушетии, — 1 030 500 Р . Правда, копить даже на эту недорогую однушку среднестатистическому местному жителю придется четыре года. Вторую строчку в списке городов с доступным жильем занимает Элиста. Квартира 34 квадратных метра в столице Калмыкии стоит 1 143 114 Р , и отложить на нее можно за четыре года и три месяца. На третьем месте Брянск — однушка обойдется в 1 263 066 Р , копить — четыре года и десять месяцев.

Сколько нужно работать, чтобы накопить на квартиру

30 марта 2016 в 16:31

Население городов в странах с высокими доходами к 2020 году увеличится на 34 миллиона человек, то есть на население трёх Парижей. Это повлечёт за собой огромный рост спроса на недвижимость. Тем, кто выбрал для жизни один из глобальных городов, уже сейчас приходится соглашаться на худшие бытовые условия при более высоких арендных ставках и ценах на квартиры. В таких условиях собственное жильё становится почти недоступным. Кроме цен, на возможность купить квартиру влияет уровень средней заработной платы — он сильно разнится даже в крупных мировых столицах. Например, работая в Цюрихе, можно получать в 23 раза больше, чем в Киеве на такой же позиции. The Village выяснил, в каких мегаполисах проще накопить на собственную квартиру, и узнал у экспертов, в какой ситуации её стоит покупать.

Сколько нужно лет, чтобы накопить на квартиру
в мегаполисах мира*

Город

Средняя годовая заработная плата

(USD, за вычетом налогов)

Средняя стоимость квартиры 50 м 2

за пределами центра города (USD)

Годовых зарплат

на покупку квартиры

7 656

286 233

5 693

126 103

34 104

628 114

8 362

119 207

3 089

44 557

29 193

356 424

9 642

99 470

50 054

522 392

39 456

425 629

30 621

300 026

6 620

63 643

25 519

226 876

73 421

524 468

26 063

193 183

5 749

45 752,5

30 798

210 357

21 638

130 027

27 152

187 439

30 958

145 838

19 089

85 978

Вывод

На вершине нашего списка из двадцати городов оказался Пекин, где вам понадобится 38 годовых зарплат, чтобы накопить на квартиру — там в среднем низкие доходы и достаточно дорогое жильё. Следом идёт Мумбаи (23) и Лондон (19), известный своей дорогой недвижимостью. Вам хватит 15 годовых зарплат, чтобы купить квартиру в Москве или Киеве, и 7, чтобы иметь свою жилплощадь в Мадриде или Копенгагене. Самое доступное жильё в нашей подборке у жителей Берлина (5), где зарплаты сравнимы с Лондоном, а квартиры гораздо дешевле, и Сан-Паулу (5).

Почему различаются цены на жильё в разных городах

Филип
Ведж-Бернал

аналитик отдела исследований рынка жилой недвижимости компании JLL

Существует ряд факторов, влияющих на стоимость жилья в столичных городах Европы. Экономика каждого города имеет свои собственные сильные и слабые стороны, что некоторым образом объясняет международные различия в ценах. Помимо этого, свой вклад в разницу между ценами вносят и специфические рыночные факторы, в частности общее отношение к собственности в городах Европы. Эти факторы в сочетании с определёнными уровнями предложения и спроса на каждом рынке жилья играют значительную роль в ценообразовании в исследованных городах.

Так, например, в Лондоне за последнее десятилетие значительно вырос интерес к владению собственным жильём — британская столица привлекает ярких представителей других стран мира, что итоге приводит к снижению доступности квадратных метров. В 2006 году Лондон был значительно более доступным для покупателей и в относительном выражении дешевле, чем Париж и Рим сегодня. Глобальная рецессия, несомненно, сыграла значительную роль в снижении доступности жилья в Лондоне: динамика роста заработной платы не способна идти в ногу со значительным темпом роста цен на жильё.

Как выбрать между покупкой жилья
и арендой

Наталья Смирнова

генеральный директор компании «Персональный советник»

Преимущества покупки жилья заключаются в том, что у вас, во-первых, есть актив, который, при благоприятной ситуации на рынке, будет расти в цене, а также который можно сдавать в аренду. Платежи по ипотеке со временем становятся всё менее обременительны для бюджета из-за инфляции. К тому же можно сократить расходы на ипотеку за счёт имущественного налогового вычета при покупке недвижимости, включая процент по ипотеке, а также использованию маткапитала. А если ставки по кредитам будут снижаться, вы можете рефинансировать ипотеку под меньший процент.

Но квартира в крупном городе стоит дорого, так что придётся копить на неё свыше пяти лет либо брать ипотеку. Высокая ставка по ипотеке и допрасходы в виде страхования квартиры, жизни и права собственности приводит к переплате в размере одной-трёх квартир. Если вы копите на квартиру, есть риски потерь от инвестиций (если вы используете не вклады), либо риски инфляции, из-за которых вы можете копить очень долго. Просрочка же ипотечного платежа приводит к негативной кредитной истории, и потом может быть трудно или невозможно взять новый кредит. Наличие недвижимости в собственности приводит к дополнительным расходам в виде налогов. Вы немобильны, не можете быстро сменить жильё на другое, не можете его быстро продать. Кроме того, из-за высокой цены есть риск, что на все остальные цели и особенно на пенсию денег уже не останется.

В случае аренды жилья небольшая задержка платежа некритична, особенно если у вас хорошие отношения с арендодателем. При потере работы или снижении дохода вы всегда можете найти квартиру с более дешёвой арендной ставкой. Вы ни к чему не привязаны и легко можете сменить жильё, переехать в другой город или страну, поменять квартиру под ваши потребности. Но у вас нет актива в виде собственной недвижимости, все ваши взносы фактически сгорают, так как вы не покупаете жильё. Арендатор может внезапно попросить вас съехать, особенно если ваши отношения не закреплены договором. Возможно непредвиденное повышение арендной платы, тогда как платёж по ипотеке не растёт.

Когда лучше купить своё жильё

— рынок аренды в стране стихийный, у арендаторов нет никаких прав;

— платёж по ипотеке примерно равен аренде с доступным вам первоначальным взносом;

— вы знаете, где будете жить, а также определились с составом семьи, так как не будете часто и скоро менять жильё;

— у вас стабильный доход и возможны повышенные бонусы, которые позволят быстро накопить на квартиру либо быстро гасить ипотеку;

— срок накопления на квартиру для вас приемлем и разумен (не более пяти лет);

— цены на жильё растут быстрее, чем ставка по ипотеке, а инвестиционных инструментов, способных обогнать темпы роста недвижимости, нет;

— покупка недвижимости не перечёркивает остальные финансовые цели.

Когда лучше аренда

— ваш доход нестабилен;

— состав семьи неясен и может существенно меняться;

— вы не определились с местом жительства, районом, страной и тому подобным;

— у вас есть риск, что по работе или по иной причине вы можете часто менять место жительства, причём надолго;

— рынок аренды стабилен, а права арендаторов защищены;

— аренда существенно ниже, чем взнос по ипотеке с доступным вам первоначальным взносом;

— цены на недвижимость растут медленнее, чем ставка по кредиту, плюс имеются инвестиционные инструменты с разумным риском, которые могут помочь вам существенно обогнать рост цен на недвижимость;

— покупка жилья угрожает реализации других не менее важных целей (вы не сможете накопить на образование детям, на свою пенсию и тому подобное).

В подготовке материала принимала участие Анна Соколова