3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сколько лет хранится плохая кредитная история

Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить?

Особенности подачи заявки на кредит

В случае оформления ссуды лицами, с удовлетворительной кредитной историей, стандартная проблема в виде отказа в получения займа, сведена к минимуму. Но что делать тем заемщикам, у которых кредитная история далека от идеала? Не стоит рассчитывать на то, что банк «забудет» ознакомиться с вашим досье. Помните, что кредитная история хранится в течение 10 лет в БКИ. Вы имеете возможность ознакомиться с собственной КИ, направив в Бюро соответствующий запрос. Таким же правом обладают банки, выдающие кредиты населению, а также специальные органы, расследующие случаи мошенничества в банковской сфере.

Каждому гражданину РФ предоставляется право один раз в год получить бесплатный доступ к КИ. При повторном обращении в Бюро нужно будет платить. Финучреждения, к которым вы обращаетесь за ссудой, получают доступ к вашему досье буквально в считанные минуты.

Не все знают, что существует не только официальная, но и неофициальная КИ. Если вас не устраивает информация, полученная из БКИ — задумайтесь. Возможно, вы сами допустили ошибки при заполнении анкеты или подготовке документов. Банки часто формируют собственные досье на клиентов, внося туда всю информацию по ранее поданным заявкам. Так формируется «черный список», хранить который финучреждение может столько, сколько посчитает нужным.

Испортить внутрибанковский рейтинг можно следующими действиями:

  1. Указать в анкете, что земельный участок является вашей собственностью, хотя на самом деле он принадлежит родственнику.
  2. Сбивчиво отвечать на вопросы сотрудника банка, нервничать и путаться в ответах (после этого вас признают неблагонадежным клиентом и добавят в черный список).

Официальная кредитная история может быть испорчена такими способами:

  1. Сотрудник банка сам допустил ошибку и внес неверные сведения о вас. Данную ситуацию можно исправить, обратившись в БКИ и предоставив необходимые документы, подтверждающие вашу правоту. В течение 30 дней заявление рассмотрят, после чего будет принято решение об исправлении КИ.
  2. В прошлом вы пропускали платежи и не погашали кредит вовремя.

к содержанию ↑

Обязательные факторы

  • Вы отправляли слишком много заявок на кредит. Если потенциальный заемщик 5 и более раз пытался получить ссуду, значит, он испытывает значительные финансовые затруднения. Банк решит не рисковать и в выдаче займа вам откажет. Если не желаете попасть в подобную ситуацию, найдите не более 3-х банков, предлагающих оптимальные условия кредитования, и подайте заявки. В случае отказа следует выждать несколько месяцев, и затем снова повторить попытку, однако уже с другими финучреждениями.
  • В последнее время вы брали слишком много микрокредитов в МФО. Банки не желают видеть своими клиентами людей, которые выплачивают ссуды с завышенными процентными ставками. Все ваши многочисленные обращения в МФО за ссудами «до зарплаты» подтверждают, что вы очень нуждаетесь в средствах. Это сигнал о том, что вы не способны управляться с деньгами, копить их и экономить.
  • Вы взяли много однотипных займов. Большинство банков предпочитают работать с клиентами, пользующимися «полезными» кредитами — например, ипотекой, либо автокредитом. Многочисленные мелкие займи свидетельствуют о том, что вам постоянно не хватает денег на элементарные вещи. Прежде чем обращаться в банк за ссудой, закройте несколько старых карт, полностью погасив задолженность.
  • Вы допустили образование так называемой «пирамиды» кредитов — то есть каждый раз брали более крупную ссуду, чтобы погасить предыдущий займ. Для банка это означает лишь одно — за вами тянется целый шлейф долгов. И даже тот факт, что вы погасили все предыдущие кредиты, не спасает ситуацию.
Читать еще:  Какую валюту лучше покупать в 2019 - 2020 году

Исправление кредитной истории — довольно сложный процесс, однако им следует заняться. Чтобы доказать банку свою платежеспособность, возьмите кредит, пусть и невыгодный, и вовремя его погасите, не допуская просрочек платежей. Чтобы получить такую ссуду, предоставьте банку залог в виде недвижимого имущества.

Исправить КИ также можно обращением в несколько финучреждений. Некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые просрочки, особенно, если они незначительные. Докажите банку, что являетесь надежным и платежеспособным клиентом. Для этого предоставьте квитанции за коммунальные платежи, которые подтвердят, что вы регулярно и вовремя оплачиваете свои счета.

Сколько лет хранится кредитная история

  • 1. Где хранится кредитная история
  • 2. Можно ли самому узнать свою кредитную историю
  • 3. Срок хранения информации
    • 3.1 Можно ли не ждать 10 лет
  • 4. Что влияет на изменение кредитной истории
    • 4.1 Можно ли улучшить кредитную историю

    Где хранится кредитная история

    Прежде чем разобраться, сколько лет хранится кредитная история, нужно сразу оговориться, что информация остается не только внутри финансовой организации: банк обязан передавать сведения о заемщиках в БКИ — бюро кредитных историй. По данным Центробанка, на февраль 2019 года соответствующих организаций 13. Кредиторы сотрудничают с одним или 2–3 кредитными бюро.

    В обязанности БКИ входит сбор, хранение информации о заемщике и передача титульной части досье в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Через ЦККИ банки запрашивают, в какой конкретно базе искать полную КИ возможного дебитора. Направляя данные о клиентах в другие коммерческие компании, банк не нарушает закон, так как в договоре на выдачу займа прописано, что клиент разрешает передачу персональных сведений третьим лицам.

    Итак, кредитор направляет КИ клиентов в бюро, а бюро передает часть материалов в ЦККИ. Чтобы узнать, насколько добросовестно гражданин выплачивал предыдущие займы, банки обращаются в каталог ЦБ, а затем в соответствующее БКИ. Как только в базе заканчивается срок хранения информации о заемщике, уведомление об этом направляется в центральный каталог, который тоже аннулирует материалы. Получается, сколько времени хранится кредитная история в бюро кредитных историй, столько она и остается в ЦККИ.

    Можно ли самому узнать свою кредитную историю

    Субъект КИ вправе запросить необходимую информацию о собственной репутации. Если известно, в какую коммерческую организацию поступали материалы, то можно направить запрос в нужное бюро. Если нет, то придется оставить заявку в ЦККИ на официальном сайте Центробанка. Для этого:

    1. Зайдите на сайт ЦБ.
    2. Слева найдите раздел «Кредитные истории».
    3. Нажмите на ссылку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    4. В открывшемся окне выберите «Субъект».
    5. Укажите код КИ. Если вы его не знаете, то воспользоваться услугой бесплатно не получится. Код запрашивается в кредитной организации, с которой вы сотрудничали, или в любом БКИ.
    6. Заполните онлайн-бланк, вписав информацию о себе, и отправьте заявку.

    Если все сделано верно, на экране появится надпись «Данные отосланы в систему». После обработки информации ответ придет на электронную почту. Далее можно направить заявку на получение информации уже в конкретное бюро.

    Получить сведения о КИ бесплатно можно два раза в год. За последующие запросы взимается плата от 500 до 1000 рублей.

    Срок хранения информации

    Информация о клиентах есть и в банках, и в БКИ. Как долго хранится кредитная история в финансовой организации, решает сам банк: это может быть и год, и 5 лет. В бюро материалы остаются в течение 10 лет с момента последнего внесения сведений, содержащихся в КИ. До 2016 года срок хранения кредитных историй в БКИ составлял 15 лет.

    Если за 10 лет гражданин ни разу не воспользовался услугами банка или другой кредитно-финансовой организации, то показатель обнуляется. Однако если спустя 8 лет после ухудшения репутации перед банками решено будет взять новый кредит или оформить рассрочку, то отсчет 10 лет начнется заново.

    В интернете встречаются предложения по досрочному очищению КИ. Такие объявления рассылают мошенники — ни у кого нет полномочий удалять информацию или вносить изменения в досье заемщика.

    Можно ли не ждать 10 лет

    Некоторые банки берут во внимание не весь кредитный период, а только материалы за последние три года. Если в это время гражданин сумел проявить себя как надежный плательщик, то есть шанс, что банк не станет рассматривать давние просрочки. Но если за последние три года никаких изменений в сведениях не было, тогда сотрудникам придется изучать факты за все время кредитования будущего дебитора.

    Что влияет на изменение кредитной истории

    К изменениям в КИ относятся действия, касающиеся финансово-кредитных операций:

    • внесение платежей;
    • просрочки по кредитам;
    • заявки на выдачу займа или кредитной карточки;
    • реструктуризация — запрос на изменение первичных условий возврата долга;
    • рефинансирование — «перекредитование»;
    • досрочное или частично досрочное погашение долговых обязательств.

    Новая информация в БКИ вносится в течение 10 дней после события.

    Можно ли улучшить кредитную историю

    Испортить показатель кредитования легко — достаточно единожды просрочить внесение средств на 5 дней. А вот для улучшения репутации придется потратить много времени и сил. Вернуть доверие банков можно 4 способами:

    1. Оформить кредитку. Кредитные карточки недобросовестным плательщикам банки выдают охотнее, чем большие кредиты. Закажите карту, оплачивайте с нее покупки и не забывайте регулярно вносить деньги на счет.
    2. Обратиться в микрофинансовые структуры. МФО выдают займы под большие проценты, но при этом меньше внимания обращают на КИ.
    3. Подать заявку на кредит наличными до 10 000 рублей.
    4. Воспользоваться услугой проверенного банка по улучшению рейтинга кредитования, например, программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

    При одобрении заявки даже на сумму до 10 000 рублей появляется шанс улучшить КИ. Нужно только добросовестно выполнять пункты договора, в особенности регулярное внесение платежей.

    Итак, информацию о кредитозаемщиках банки направляют в БКИ, где она будет храниться минимум 10 лет. Субъект КИ может два раза в год бесплатно получить сведения о собственной репутации, запросив их на сайте ЦБ. Для улучшения кредитного показателя нужно оформить небольшой кредит и погасить его в соответствии с условиями договора.

    Через сколько лет информация о плохой кредитной истории удаляется из баз данных БКИ

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

    Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

    Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

    Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

    Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

    Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

    Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

    Можно ли стереть плохую кредитную историю

    Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

    Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

    1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
    2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
    3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

    Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector