2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Риски потери денег при инвестировании Способы снижения рисков 2019 — 2020

Как увеличить доходность и снизить риски при инвестировании

Инвестиции как один из важнейших составляющих экономики всегда связаны с риском. Прежде всего, опасность представляет именно принимающая сторона финансирования. Эмитент ценных бумаг может обанкротиться, недвижимость может потерять ликвидность за счет перехода в другую категорию, банк потерять лицензию. Если говорить о спекулятивной стратегии инвестирования, то в этом случае риск очевиден: финансовый результат на момент закрытия сделки зависит от стоимости выбранного актива.

Знание рисков не освобождает инвестора от ответственности за принятие решений. С другой стороны, если бы все учитывали опасность распоряжения активами как единственный фактор при размещении капитала, никто бы тогда не становился богаче. Одним из эффективных инструментов инвестора является не знание и учет рисков, а умение управлять ими.

Что понимается под инвестиционным риском

Любой владелец капитала в момент размещения средств прекрасно понимает, что конечный результат может расходиться с плановыми цифрами. Даже если для вложений подбирается сверхнадежный инструмент с конкретными характеристиками дохода, это всего лишь дает определенные гарантии, но не стопроцентный результат. Под инвестиционным риском понимается вероятность отклонения фактических значений прибыли от плановых. Важно понимать, что параметр определяет не потери, а возможное удаление от ожиданий. При этом важно понимать, что наряду с отрицательным результатом может наступить и превышение плановых значений.

Если инвестиционный риск по финансовому активу нулевой, это значит, что владелец капитала заведомо соглашается на то, что его активы не дадут прироста. В этом случае капиталист не только не получает прибыль, но и обесценивает свои средства как минимум на уровень инфляции н период размещения. С другой стороны, при наличии рисков в активах, инвесторы всегда выберут инструмент с меньшим ожидаемым отклонением из всей группы направлений с одинаковой доходностью.

Исходя из этой логики получается, что рисковая составляющая снижает конкурентоспособные преимущества стороны, привлекающей ресурсы. Понимая, что его позиция не очень привлекательна на финансовом рынке, эмитент или банк могут повысить доходность с целью компенсации возможных потерь. Таким образом, финансовые инструменты попадают (перемещаются) в свою категорию, в которой обе характеристики актива являются соответствующими.

Подбор активов по ожидаемому уровню прибыли и вероятности потери является справедливым. Предложения финансовых инструментов до поступления на рынок проверяются надзорными органами и государственными институтами. Стоит отметить, что национальные органы управления нередко сами инициирую привлечение финансирования.

К примеру, самыми эффективными облигациями считаются американские. Доходность по ним составляет не более 3 процентов годовых. Это при том, что США как гарант возврата капитала остаются на лидирующих позициях. Рассматривая же предложение покупки ценных бумаг таких стран как Россия и Украина, инвесторы понимают, что за обещанным уровнем ренты подразумевается компенсация существующих рисков вложений. Однако облигации с высокой доходностью от национальных эмитентов часто привлекают инвесторов, поскольку банкротство страны процесс маловероятный.

Можно ли потерять все средства при размещении на фондовом рынке

Такая вероятность присутствует, если вкладываться в активы, характеризующиеся высокими финансовыми рисками. Учитывая возможный отрицательный результат инвестирования, в портфель следует подбирать инструменты умеренными параметрами доходности и потерь. Однако при этом владелец капитала умышленно подбирает направления для размещения, поскольку именно высоко рисковые инструменты позволяют получить максимально возможный доход на рынке. Подбор умеренных инструментов опять же позволит инвестору только покрыть уровень инфляции.

Нередко решающее влияние на исход размещения капитала оказывают случайные обстоятельства или простое везение. Как бы то ни было, финансовый рынок остается закономерным при любых мнениях. Грамотное управление высокими рисками приводит к высоким результатам, это факт.

Сравнивая к примеру, банковский депозит представляет метод финансирования с минимальным уровнем риска. Процент прироста подтверждается условиями договора, владелец счета может планировать сумму к снятию по завершении сотрудничества. Для этого специальные навыки в области риск-менеджмента не нужны.

Если же речь идет о ценных бумагах, контрактах типа фьючерсов, то тут ситуация противоположная. В момент приобретения актива инвестор оплачивает рыночную стоимость инструмента. Будущая же цена не может быть гарантирована ни при каких обстоятельствах. Здесь нужны не только умения и навыки, но и понимание рынка в целом, ведь потерять средства можно на нескольких неудачных контрактах.

Рассматривая инвестиционные риски как метод управления активами следует учитывать еще один параметр. Срок размещения напрямую влияет на размер убытка. В экономической теории приводятся расчетные значения. При размещении на один год вероятность получения убытка может доходить до 30 процентов. С увеличением периода контракта до 3 лет, возможность получения отрицательного результата снижается до 3-5 процентов. Получается еще одна зависимость: чтобы уменьшить риски, следует подбирать инвестиционные программы с длительным сроком истечения.

Страхование как способ снизить инвестиционный риск

Вероятность вхождения в зону убытка может стать фактом при неграмотном управлении рисками. В практике экономических процессов допускается несколько методов, которые основываются на перераспределении ответственности между остальными участниками рынка. Так, в круг лиц, участвующих в инвестиционном контракте, может допускаться страховщик. Понимая, что финансовый инструмент обладает определенной степенью риска, сторонняя компания может гарантировать компенсацию убытка в случае наступления неблагоприятных событий. Если же инвестор по окончании контракта находится в зоне ожидания, страховая премия остается у гаранта.

Читать еще:  Что надо знать открывая свой бизнес

Диверсификация как способ снизить инвестиционный риск

Смысл диверсификации по определению состоит в использовании традиционной модели управления рисками. Владелец капитала в таком режиме приобретает несколько видов активов. У каждого из инструментов различные параметры по доходности, рискам, экспирации. Инвестором рассматривается совокупный результат, который обычно оказывается положительным. Потери по одной группе инструментов покрываются прибылью по остальным. Диверсификация как метод управления не требует вложений или обращения к специализированным компаниям.

Единственным минусом такой стратегии является безысходность в случае наступления системного кризиса. От потрясений в экономике не застрахован никто, даже государственные компании.

Хеджирование как способ снизить инвестиционный риск

Регулировать возможные убытки до момента их наступления можно при помощи производных инструментов. В рыночной практике часто используются деривативы, условия использования которых существенно отличаются от привычных активов. Финансовые компании или брокеры вводят такие инструменты повсеместно, часто для привлечения инвестиций в лице крупных и частных капиталистов.

Вся сложность хеджирования заключается в теории. Например, желая застраховаться от возможных рисков при падении курса валюты, инвестор приобретает пакет акций с фиксированными курсом или разницей котировок. Производные инструменты дают участникам рынка больший арсенал возможностей по разработке прибыльных стратегий.

Принимая хеджирование как метод управления рисками важно понимать, что предложения деривативов также являются расчетными. Баланс основных параметров соблюдается. Подбирая актив с минимальными рисками можно получить в свое распоряжение продукт, аналогичный банковскому. Скорее всего, инвестор придет к такой же вероятности получения высокого дохода, но только на минимально возможном уровне.

Планируя инвестирование как способ приумножения имеющихся средств, инвесторам разных уровней следует понимать градацию доходности. Лучше всего сравнивать уровень прибыли с банковским процентом по депозиту. Обычно кредитные учреждения предлагают прирост по вкладам в районе 8 процентов. От этого значения и следует отталкиваться. Самым высоким уровнем доходности характеризуются бинарные опционы. Всего за несколько минут инвестор может получить вдвое больше. Правда, при этом владелец капитала может потерять все. Поэтому следует подбирать умеренные значения параметров актива, включая рисковую составляющую.

Присутствие риска при инвестировании является естественным. Его уровень определяет и вероятность потери части капитала, и возможность получения прибыли выше ожиданий. В основе своей риск-менеджмент опирается на теорию диверсификации с распределением рисков между специализированными компаниями или дна инструменты с другими параметрами доходности. В любом случае все расчеты перед принятием решения являются относительными. Именно этим и характеризуется инвестирование – более сложные вид планирования во времени. В любом случае, риск инвестиций поддается анализу и, как следствие, снижению при условии соблюдения определенных экономических правил.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Как снизить риски при инвестировании

Каждый инвестор знает, что, вкладывая деньги, он рискует в большей или меньше степени. При этом не имеет значения, идет речь об инвестировании в бизнес, открытии депозита, участии в валютном рынке или о любом другом финансовом инструменте.

Довольно часто не удается избежать потери части капитала, иногда приходится расстаться со всем капиталом. Не существует вида инвестирования с абсолютной гарантией от возможных потерь.

Виды рисков при инвестировании

Общие риски одинаковы для всех инвесторов, независимо от выбранной сферы и формы инвестирования. Повлиять на факторы, определяющие эти риски, инвестор не может. Такие риски называют системными, к ним относятся:

  • внешнеэкономические, вызванные изменениями во внешней экономике;
  • внутриэкономические, которые связаны с событиями во внутренней экономической среде.

Эти виды рисков, в свою очередь, являются синтезом частных рисков:

Социально-политический. Связан с изменением политического строя, изменениями в расстановке политических сил, всегда присутствует в условиях политической нестабильности.

Экологический. Природные катаклизмы, катастрофы, резкое ухудшение экологической обстановки.

Риски государственного регулирования. Вызваны административными ограничениями инвестиций, переменами в налогообложении, валютном регулировании, регулировании рынка ценных бумаг и т. п.

Конъюнктурный. Неблагоприятная общая экономическая ситуация или ухудшение состояния в каком-либо сегменте рынка.

Инфляционный. Инвестированные средства не покрываются доходами.

Другие риски, возникающие вследствие экономических преступлений, недобросовестности партнеров, ненадлежащего исполнения ими обязательств и т. п. Специфические риски связаны с неквалифицированной инвестиционной политикой, нерациональным использованием инвестиций и подобными факторами. Последствий таких рисков можно избежать, повысив эффективность управления. Эти риски регулируются диверсификацией, и могут быть значительно нивелированы правильным выбором объектов инвестирования.

Читать еще:  Служебная поездка внештатного сотрудника командировкой не является

Специфические риски возникают, если нарушены правила формирования инвестиционного портфеля, и делятся на:

  • Капитальный, связанный ухудшением качества инвестиционного портфеля.
  • Селективный. Причина – неправильная оценка качеств объекта инвестирования.

Несбалансированность. Инвестиционные вложения не соответствуют доходности и ликвидности объекта.

Излишняя концентрация. Узкий спектр объектов инвестиций вызывает зависимость инвестора от выбранной отрасли, региона или страны и т. п.

Ошибка в выборе объекта инвестирования. Кроме этого, существуют риски при размещении инвестиций в стране с неустойчивым экономическим и социальным положением, в ненадежной отрасли экономики, в монопродуктовом регионе и т. п.

Как избежать потерь при инвестировании

Во избежание убытков, нужно придерживаться правил, соблюдение которых позволит свести риски к минимуму. Правила эти подходят для различных финансовых инструментов. Прежде всего, собираясь инвестировать средства, необходимо решить, доход какого уровня предполагается от вложения инвестиций.

Когда цель определена, нужно составить четкий инвестиционный план. Инвесторы, пропускающие этот шаг, допускают серьезную ошибку. Составление инвестиционного плана позволит сохранить и приумножить капитал, при этом максимально снизив риски.

В инвестиционном плане должны содержаться сведения о:

  • Размере инвестиции.
  • Выбранных финансовых инструментах.
  • Сумме ежемесячного пополнения инвестиционного портфеля и пр.

Следует сразу определить, на какое время вы вкладываете средства, долгосрочные или краткосрочные инвестиции вы собираетесь делать.

Определяя размер инвестиций, учтите, что не стоит вкладывать денег больше, чем вы можете позволить себе утратить. Определите, какие потери не скажутся на вашем благосостоянии и уровне жизни. Можно вкладывать свободные деньги, никогда не инвестируя средства, взятые в долг. Уделите время изучению финансовых инструментов. Тщательно проанализируйте проекты, в которые намереваетесь инвестировать, взвесьте плюсы и минусы, учтите особенности.

При выборе инвестиционных инструментов, помните, что их надежность находится в прямой зависимости от отношения прибыли к уровню риска. Как правило, больший доход получают инвесторы, выбравшие рискованные инвестиционные инструменты.

Не забывайте о диверсификации рисков. Даже самый надежный инвестиционный инструмент может перестать приносит прибыль. Добавляйте в свой инвестиционный портфель разные активы, чтобы уменьшить риск потери средств. Если перестанет работать один финансовый инструмент, вы сможете извлекать прибыль из другого инструмента.

Не складывайте все яйца в одну корзину

Ни в коем случае не диверсифицируйте все средства в один вид деятельности – это лучшее, что вы можете сделать для сохранения капитала. Например, вы вложили свои средства в несколько компаний, которые занимаются доверительным управлением на валютной бирже. Если случится обвал на валютной бирже, капитал пропадет. Или вы можете инвестировать в разные акции фондовой биржи. Напоминаем, что «Великая депрессия» 1929 года в США произошла, когда цены на акции рухнули, разорив миллионы инвесторов.

Если вы решили инвестировать, ознакомьтесь в идеями в областях, в которых вы ориентируете особенно хорошо. Например, если вы профессиональный автомеханик и параллельно интересуетесь интернетом, любите вечером в пятницу выпить пивка в компании коллег, а еще коллекционируете почтовые марки, присмотритесь к такому варианту распределения капитала:

  • Открытие бизнеса СТО автомобилей (в доле) – традиционный вид бизнес. Вы сможете рассчитывать на процент от прибыли и часть бизнеса.
  • Доверительное управление на бирже, поскольку вы не новичок в интернете.
  • Покупка акций пивоваренного завода, ведь вы лучше многих разбираетесь в пиве.
  • Приобретение марок, которые, в крайнем случае, можно будет выгодно продать, кстати, в интернете легко найти покупателя.

Не воспринимайте этот пример буквально, мы привели его, чтобы показать, как нужно распределять капитал при инвестировании.

Риски потери денег при инвестировании. Способы снижения рисков.

Каждый инвестор, начинающий вкладывать деньги для дальнейшего получения пассивного дохода сталкивается с риском потери части (или даже всех) своих денег при финансовых инвестициях. Такой риск присутствует всегда и не зависит от уровня вашего опыта, надежности инвест. инструментов и других параметров. Но…. его можно снизить и причем весьма значительно.

Как? Читаем дальше.

Давайте определимся с понятием рисков. Их всего два:

1. Торговые риски

2. Неторговые риски

Торговые риски

Риски, напрямую связанная с деятельностью компании, а именно процесса получения прибыли в результате торговых операций. Все мы люди, и все могут ошибаться. Тем более в условиях валютного рынка, где использование кредитного плеча повышает риски в десятки раз.

Пример 1.

Аркадий инвестировал в ПАММ счета. Выбрал одного управляющего, который торгует на валютном рынке и показывает месячную доходность в 10%. Аркадий вложил в него все свои деньги — 1000$. Через 12 месяцев с учетом реинвестирования у него накопится сумма в 3 000$ (сложные проценты как никак). Аркадий безумно рад. Думает, что еще пару-тройку лет и я богат.

Но вдруг у управляющего что-то пошло не так, резко изменились курсы валют и открытая сделка (да еще с высоким кредитным плечом) буквально за пару часов съела весь депозит ПАММ счета (в том числе и Аркадия деньги).

Читать еще:  Как рассчитывается чистый денежный поток по формуле

Итог: полная потеря депозита (1 000$)

Как избежать снизить торговые риски

Пример 2.

Несмотря на неудачу, Аркадий хочет вновь инвестировать в ПАММ счета. Он выделил еще 1 000 долларов для вложений (где найти деньги для инвестирования). Проанализировав ошибки в первом своем неудачном вложении были сделаны определенные выводы.

  1. Нужно инвестировать не в одного, а в 10 разных ПАММ счетов
  2. Правильно выбрать управляющих (с разумной просадкой и с большим сроком жизни счета), даже в ущерб доходности.

Раскидав свои деньги на 10 ПАММ счетов по 100$ со средней доходностью в 5% в месяц. Через 12 месяцев общая сумма по всем счетам будет составлять — 1 800$. Но тут история повторяется и один из управляющих сливает весь счет в результате торговой ошибки. Потери Аркадия составят 180$ или 10% от суммы всего портфеля.

Итог: при меньшей месячной доходности, только за счет диверсификация и консервативной стратегии было заработано — 620$ или 62% годовой доходности.

Неторгов ые риски

Здесь все просто. Это риски, никак не связанные с инвестиционной или торговой деятельностью компании. Если говорить проще, то это банкротство (настоящие или фиктивное) компании.

Фиктивное банкротство встречается в основном у инвест. проектов или Хайпов, у тех кто не предоставляет результаты своих торговых операций и поэтому точно отследить. Учредители, просто исчезают со всеми денежками инвесторов.

Ну тут возникает закономерный вопрос.

Может тогда не вкладывать деньги в такие проекты?

Мое мнение такое.

Абсолютно надежных проектов не бывает. Даже вложив деньги в банк, которым руководит ваш папа, есть риск, проснуться утром и узнать о его закрытии. Всю бывает в этой жизни.

Как правило, такие проекты приносят самую большую прибыль. Только месячная доходность от вложенных средств может превышать годовую по вкладам в банке. Как говориться: «Чем выше риск, тем выше прибыль». И если вы готовы рискнуть, то за год можно удвоить ваши деньги.

Зная правила, по которым функционирует данные проекты, можно использовать их для получения прибыли.

Как избежать уменьшить неторговые риски?

  1. Как и в случае с торговыми рисками — используйте диверсификацию
  2. Инвестируйте только в условно надежные проекты. Тут вам в помощь информация на инвестиционных форумах или статьи, заслуживающих доверие блоггеров
  3. Нужно иметь представление что-такое хайпы, на чем строится их «бизнес»
  4. У вас должна быть стратегия инвестирования в такие проекты: сколько инвестирую, на сколько, какая доходность и т.д.

Пример 3.

Аркадий, воодушевившись полученной прибылью от ПАММ счетов, решает расширить свой инвестиционный портфель. Его взор падает на HYIP. Привлекает возможность получения еще большей прибыли. Но теперь наученный горьким опытом первого инвестирования, Аркадий для начала собирает информацию, тщательно изучает вопрос, разрабатывает стратегию и т.д.

Аркадий решает использовать метод разгона в HYIP проектах, чтобы меньше подвергать риску свои инвестиции (1 000$).

Стратегия была следующая:

  1. Инвестиция всей суммы (1 000$) в 1 проект под 10% в месяц на срок 3 месяца.
  2. По истечению установленного срока — вывод основного депо (1 000$)
  3. Полученные проценты оставлять крутиться и приносить прибыль
  4. Повтор схемы, только уже с другим проектом

Что получается конкретно на цифрах на временном интервале.

  • Прошло 3 месяца. Вывел 1000$. Оставил прибыль 300$ под те же 10%. Пассивный доход 30$ в месяц.
  • Прошло 6 месяцев. Вывод 1000$ со второго проекта. Оставил 300$ под 10%. Пассивный доход 30$+30$=60$ в месяц.
  • Прошло 9 месяцев. Вывод — 1 000$ с третьего проекта. Оставил 300$ под 10%. Пассивный доход — 90$
  • Прошел год. Вывод — 1 000$ с четвертого проекта. Оставил 300$ под 10%. Пассивный доход — 120$ в месяц.

Итого за год Аркадий вышел на уровень пассивного дохода в 120$ в месяц или почти 1000$ в год. Он уже ничем не рискует. Первоначальные свои вложения он уже вывел. Остается только получать ежемесячно прибыль с прибыли. А сколько потом просуществуют эти проекты — полгода, год, может быть 5 лет уже не имеет значение. Пока они работают они приносят деньги. Если закроются — не беда. Найдем другие.

Часть полученной прибыли Аркадий планирует вкладывать дальше, еще больше диверсифицируя свой инвестиционный портфель и снижая риски потери денег. У него есть четкий план, как достичь определенного уровня дохода и сколько времени для этого ему потребуется. А зная виды инвестиционных рисков и способы снижения этих рисков, можно быть уверенным в дальнейшем получении стабильной прибыли.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector