0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правовое регулирование страхования профессиональной ответственности в России

Понятие профессиональной ответственности в системе страхового законодательства Российской Федерации

Дата публикации: 09.05.2018 2018-05-09

Статья просмотрена: 163 раза

Библиографическое описание:

Сергеев В. Р. Понятие профессиональной ответственности в системе страхового законодательства Российской Федерации // Молодой ученый. — 2018. — №19. — С. 321-323. — URL https://moluch.ru/archive/205/50133/ (дата обращения: 20.11.2019).

В статье приводятся и анализируются признаки профессиональной ответственности, на основании которых строится авторское определение данного понятия, а также затрагиваются некоторые ключевые вопросы страхования профессиональной ответственности в действующей системе российского законодательства.

Ключевые слова: страхование, ответственность, профессионал, признаки профессиональной ответственности, субъекты страхования, нормативное регулирование страхования, понятие профессиональной ответственности

Институт страхования известен отечественной гражданско-правовой системе достаточно давно. Считается, что первые упоминания о нем встречаются еще в Пространной редакции Русской Правды (XIII в.) — величайшем нормативном памятнике Древнерусского государства. Так, п. 3 документа гласит: «Аже кто убиеть княжа мужа в разбои, а головника не ищуть, то виревную платити, в чьей же верви голова лежить, то 80 гривен; паки ли людин, то 40 гривень / Если кто убьет княжеского мужа, как разбойник, а (члены верви) убийцу не ищут, то виру за него в размере 80 гривен платить той верви, на земле которой будет обнаружен убитый; в случае убийства людина платать виру (князю) в 40 гривен [1, с. 88]». Соответственно, речь идет о возмещении материального вреда общиной (вервью) субъекту, чьи имущественные интересы пострадали в результате совершенного преступления.

Сегодня под страхованием понимаются такие правоотношения, в которых защита интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, ее субъектов и муниципальных образований осуществляется посредством денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков [2].

При всем разнообразии страховых организаций и востребованности их услуг в 2018 году по-прежнему остается много вопросов относительно страхования профессиональной ответственности. Сам термин «профессиональная ответственность» вовсе на законодательном уровне не разъясняется.

При этом именно страхование профессиональной ответственности способно предоставить гарантии восстановления нарушенных интересов в случае совершения субъектом профессиональной деятельности профильной ошибки, оно может послужить сдерживающим фактором в деятельности субъектов профессионального сообщества и защитить интересы «клиента», выступающего, как правило, так называемой слабой стороной договора. Кроме того, такой вид страховых правоотношений способен «разгрузить» бюджет в части расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.

Несмотря на различные теоретические споры по данному вопросу, по своей правовой природе такое страхование является способом защиты нарушенных субъективных прав. Подобная защита, как несложно догадаться, необходима субъектам при наступлении определенных страховых случаев.

На сегодняшний день этот вид страхования факультативно применяется медицинскими работниками: в Федеральном законе от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» [3] установлено право медицинских работников застраховать свою профессиональную ответственность, то есть речь идет о добровольной форме страхования. И в обязательном порядке нотариальным и адвокатским сообществами и некоторыми другими (см. Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» [4], Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» [5] и нек. другие). Большинство профессий законодательство в этой сфере все же оставляет без внимания.

При этом для адвокатов сейчас действие пп. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 31.05.2002 № 63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» [6], которым закреплена обязанность по страхованию, приостановлено до принятия специального нормативного акта. Следовательно, фактически свою профессиональную ответственность они страховать не должны.

Таким образом, для ряда специалистов основанием возникновения обязанности осуществить страхование своей профессиональной ответственности является нормативный акт. Однако закон предусматривает лишь обязанность, не регулируя порядок и многие важные процессуальные вопросы, поэтому, независимо от наличия определенных условий страхования в законе, требуется заключить на его основе договор страхования. Следовательно, нужно признать, что основанием возникновения обязательств по страхованию профессиональной ответственности в случаях, если оно относится к обязательному, является сложный юридический состав: закон и заключаемый в его исполнение договор. Во всех остальных случаях основанием является только договор.

Гражданско-правовая доктрина традиционно выделяет следующие признаки профессиональной ответственности:

  1. Субъектами профессиональной ответственности являются профессионалы, представители какого-либо профессионального сообщества (врачей, нотариусов, адвокатов и пр.). Отметим, что профессия — это определенная трудовая деятельность, сопровождающаяся обязательным наличием комплекса теоретических знаний и навыков и умений практического характера в той или иной области, приобретаемых в результате специальной образовательной подготовки и опыта работы. Подтверждением наличия последних являются наличие соответствующих документов (дипломы, сертификаты и т. д.) [7, с. 36].
  2. Деятельность, называемая профессиональной, должна иметь определенную общественную значимость (ценность) и четкие критерии ее правовой оценки. То есть результат деятельности, за которую может устанавливаться профессиональная ответственность, должен оцениваться через сопоставление ее результатов с нормативно определенными стандартами, правилами профессиональной этики и т. п.
  3. Наступление профессиональной ответственности обусловлено негативным результатом работы профессионала.
Читать еще:  Перенос праздничных дней в 2020 году

Как верно отмечал Н. Б. Грищенко, «профессиональная ответственность заключается в применении по отношению профессионалу, чья профессиональная деятельность причинила вред третьему лицу (государству, физическому или юридическому лицу) или повлекла другой отрицательный результат, мер и санкций» [8].

  1. Применение мер профессиональной ответственности возможно только в том случае, если перечень этих санкций законодательно установлен.

Советский ученый-правовед, профессор О. С. Иоффе утверждал, что: «Ответственность возникает, если нормативно установлены формы неблагоприятных имущественных или личных последствий для правонарушителя, и в этом случае образуется охранительное правоотношение, субъектами которого являются: лицо, допустившее нарушение прав и лицо, перед которым последний должен нести ответственность» [9, с. 96].

Иногда дополнительно выделяется признак обязательного наличия у субъекта профессиональной деятельности специального разрешения (лицензии) или факта вступления его в специализированную саморегулируемую организацию (СРО) [10, с. 38]. Полагаем, что данный признак не является универсальным и присутствует при возникновении профессиональной ответственности лишь иногда.

Например, арбитражные управляющие, профессиональная ответственность которых подлежит страхованию в обязательном порядке, соответствуют приведенному условию, а нотариальная и адвокатская деятельность лицензированию не подлежат, и вступать в СРО эти субъекты не должны. Конечно, если трактовать рассматриваемый признак шире, не ограничиваясь именно лицензированием, а подразумевая просто особый порядок получения профессионального статуса, то нотариусы и адвокаты, безусловно, тоже ему соответствуют. Однако медицинские работники, чье страхование профессиональной ответственности осуществляется добровольно, этому признаку не отвечают (лицензию на осуществление этого вида деятельности получают медицинские организации и индивидуальные предприниматели, а не отдельные физические лица-врачи, это прямо следует из п. 1, 3, 4 Постановления Правительства РФ от 16.04.2012 № 291 [11], никакого иного порядка получения профессионального статуса для них не предусмотрено).

Кроме того, признание и закрепление такого признака профессиональной ответственности, как обязательное наличие лицензии (разрешения) или участия в СРО, означает искусственное заужение перечня субъектов, к которым могут применяться профессиональные санкции в будущем. А это важно, учитывая, что, по мнению большинства авторов [12], именно признание страхования некоторых профессий обязательным в будущем послужит толчком к дальнейшему развитию данного вида страхования. И этот толчок должно дать само государство.

На основе изложенных теоретических и практических концепций представляется возможным привести собственное определение профессиональной ответственности.

По нашему мнению под профессиональной ответственностью следует понимать обязанность субъекта профессиональной деятельности (профессионала) претерпеть неблагоприятные последствия, размер и объем которых законодательно установлен, в результате причиненного негативным результатом его работы вреда, если та, в свою очередь, не соответствовала нормативно-закрепленным критериям ее качества.

Именно такой подход к пониманию профессиональной ответственности гарантирует соблюдение прав и законных интересов всех участвующих в рассматриваемом правоотношении по страхованию сторон.

Правовое регулирование страхования ответственности

При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда личности или имуществу третьих лиц. Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред «Гражданский кодекс Российской Федерации», от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 13 июля 2015 г) ст.1064.

Основанием для освобождения от ответственности за причиненный ущерб может быть только доказательство лицом, причинившим вред, того, что вред причинен не по его вине (в результате умышленных действий потерпевшего либо вследствие обстоятельств непреодолимой силы).

Страхование помогает в ряде случаев значительно упростить эти отношения по поводу возмещения вреда путем заключения договора страхования ответственности. При страховании ответственности различают следующие виды ущерба:

· имущественный ущерб (вред имуществу) — стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда;

· личный ущерб (вред личности) — расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей;

· моральный ущерб (компенсация за страдания);

· претензии косвенно пострадавших.

При определении размера ущерба учитывается соучастие и совиновность других лиц в причинении ущерба. Часто при страховании ответственности применяется франшиза.

Согласно п. 1 ст. 932 ГК страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. При страховании ответственности за нарушение договора (договорной ответственности) объектом страхования является интерес, связанный с возможной ответственностью за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из договора. В общем случае при страховании договорной ответственности страховщик возмещает причиненный вред путем погашения обязанности лица, ответственного за нарушение договора, возместить убытки, уплатить неустойку или проценты, но не исполнить обязательство в натуре «Гражданский кодекс Российской Федерации», от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 13 июля 2015 г) п. 1 ст. 932.

Основанием для выплаты является наступление страхового случая, наличие которого проверяется не только по формальным признакам (путем предоставления определенного набора документов), но и другими способами. Для выплаты страхового возмещения надо установить не только сам факт нарушения договора, но и то, какие меры ответственности за это предусмотрены и каков объем такой ответственности.

Читать еще:  КПП обособленного подразделения как узнать и получить

Следует отметить, что в обязательстве по страхованию договорной ответственности невозможна суброгация, потому что лицом, ответственным за убытки, является сам страхователь, обязанность возместить убытки является дополнительной по отношению к первоначальному договорному обязательству, и выполнение этой дополнительной обязанности не влечет прекращения первичного обязательства, т.е. страхователь не выбывает из обязательства, существующего между ним и его контрагентом.

Общие правила об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств установлены в гл. 25 ГК. Они состоят в обязанности возместить кредитору причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства убытки (ст. 393 ГК) и уплатить неустойку (ст. 394 ГК) либо проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК). Для большинства видов договоров неисполнение договорного обязательства влечет те, и только те последствия, которые предусмотрены гл. 25. В некоторых договорах ответственность ограничивается обязанностью возместить только часть убытков, например в п. 1 ст. 547 ГК для договора энергоснабжения предусмотрена ограниченная ответственность. Указанный пункт предусматривает возмещение только реального ущерба.

Страхование ответственности по договору возможно только в случаях, предусмотренных законом. Законодателем установлены следующие случаи, когда ответственность за нарушение договора страхуется в обязательном порядке: страхование риска ответственности за нарушение договора плательщиком ренты в договоре ренты, предусматривающем передачу движимого имущества под выплату ренты «Гражданский кодекс Российской Федерации», от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 13 июля 2015 г)п. 2 ст. 587, страхование риска ответственности за нарушение договора банком в договоре банковского вклада, заключенного с гражданином «Гражданский кодекс Российской Федерации», от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 13 июля 2015 г)п. 1 ст.840 (п. 1 ст. 840 ГК РФ, кроме того, в развитие этой нормы принят Закон о страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации).

Кроме того, предусмотрено обязательное страхование договорной ответственности аудиторов (Федеральный закон от 07.08.2001 № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (в ред. от 30.12.2001), таможенных перевозчиков (ст. 94 Таможенного кодекса), владельцев складов временного хранения (ст. 109 Таможенного кодекса), таможенных брокеров (ст. 140 Таможенного кодекса), владельцев таможенных складов (ст. 227 Таможенного кодекса), специализированного депозитария и управляющих компаний (ст. 25 Федерального закона от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации», эмитента государственных и муниципальных ценных бумаг (ст. 14 Федерального закона от 29.07.98 № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг»

Объектом страхования ответственности за нарушение договора ренты является страховой интерес, связанный с риском ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение рентного обязательства.

Страхователем в договоре страхования ответственности за нарушение рентного обязательства является плательщик ренты. Плательщиком ренты, а, следовательно, и страхователем может быть любое физическое или юридическое лицо, заключившее договор ренты и взявшее на себя обязанность по ее выплате. Выгодоприобретателем является получатель ренты. Этот выгодоприобретатель известен при заключении договора страхования. Замена выгодоприобретателя здесь также невозможна.

Для наступления страхового случая необходима совокупность двух юридических фактов: невыполнение плательщиком ренты своих обязанностей и обращение получателя ренты за получением страхового возмещения.

Обязанность плательщика ренты застраховать риск ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение рентных обязательств является существенным условием договора ренты «Гражданский кодекс Российской Федерации», от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 13 июля 2015 г) п. 2 ст. 587. При невыполнении плательщиком ренты своей обязанности заключить договор страхования или продлить его после окончания срока действия получатель ренты вправе расторгнуть договор ренты и потребовать возмещения убытков, вызванных расторжением договора «Гражданский кодекс Российской Федерации», от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 13 июля 2015 г) п. 3 ст.587.

При страховании договорной ответственности в договор страхования иногда включают условие о переходе к страховщику, выплатившему возмещение, прав кредитора, которые тот имел к страхователю, т.е. предусматривают своеобразную суброгацию (ст. 965 ГК). Включение этого условия в договор делает его в целом притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК), поскольку основным правовым последствием заключения договора страхования должна являться защита интереса страхователя (ст. 2 Закона об организации страхового дела), но в данном случае защита интереса не обеспечивается, так как вместо одной обязанности у страхователя появляется другая, такая же по объему, но перед другим кредитором.

Страхование ответственности по договору также предусмотрено транспортными уставами и кодексами.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств регламентирует Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изменениями и дополнениями).

Транспортные средства, и в первую очередь автомобиль как самое распространенное транспортное средство, являются источником повышенной опасности для окружающих. Статистика показывает, что ущерб, связанный с эксплуатацией автомобильного транспорта, огромен. Ежегодно в дорожно-транспортных происшествиях в мире погибает свыше 300000 человек, около 2,5 млн. человек получают травмы и увечья. Огромный ущерб наносится имуществу граждан, предприятий и организаций.

Наиболее распространенным в мире видом страхования ответственности является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое в большинстве стран (в том числе и в России) является обязательным.

Читать еще:  Нормы рабочего времени на 2019 - 2020 год таблица

Согласно общим условиям страхования обязательным страхованием покрыты как собственник автомобиля, так и водитель, если он не является собственником. Страховщик оплачивает фактические расходы, вызванные страховым случаем, однако не больше страховой суммы, предусмотренной договором страхования.

Поскольку страхование ответственности владельцев автотранспорта преследует цель защиты жертв аварии, то в странах с обязательным страхованием потерпевшее лицо имеет право прямого заявления к страховщику гражданской ответственности. Таким образом, в распоряжении жертвы происшествия находятся два должника, которыми он может воспользоваться по выбору. Если выплату осуществляет один из должников, то потерпевший уже не может обратиться к другому должнику. Если сумма действительного ущерба превышает страховую сумму, то разницу согласно закону возмещает виновник ущерба.

Несмотря на обязательность страхования ответственности владельцев автомобиля и процедуру допуска и контроля управления автомобилем, казалось бы, исключающую проблемы возмещения ущерба, иногда бывают случаи, когда виновник аварии или не установлен, или совершил аварию умышленно, или срок страховки закончился. Для защиты жертв аварии в таких случаях производятся выплаты возмещения за счет специальных фондов, создаваемых страховыми организациями, занимающимися страхованием ответственности.

Особенностью страхования ответственности владельцев автомобилей является то, что тарифные ставки дифференцированы в зависимости от мощности двигателя автомобиля, местности, где зарегистрирован автомобиль, стажа безаварийной езды застрахованного и других факторов. При построении страховых тарифов страховые компании учитывают влияние различных факторов на показатели убыточности страховых сумм и исходя из этого предлагают различные скидки и коэффициенты к базовым страховым тарифам.

Наряду со страхованием ответственности владельца автомобиля существуют также другие виды страхования ответственности владельцев транспортных средств: ответственности авиаперевозчика, ответственности судовладельца, ответственности автоперевозчика и другие.

Воздушным кодексом Российской Федерации от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ (ВК РФ) предусмотрено:

· Обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами (страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами за вред, причиненный жизни или здоровью либо имуществу третьих лиц при эксплуатации воздушного судна Воздушным кодексом Российской Федерации от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ (ВК РФ) п. 1 ст. 131);

· Обязательное страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна (страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна при исполнении ими служебных обязанностей является обязательным Воздушным кодексом Российской Федерации от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ (ВК РФ) п. 1 ст. 132);

· Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна (перевозчик обязан страховать риск своей гражданской ответственности перед пассажиром воздушного судна за причинение при воздушной перевозке пассажира вреда его жизни или здоровью, а также его багажу и находящимся при этом пассажире вещам в соответствии с федеральным законом Воздушным кодексом Российской Федерации от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ (ВК РФ) ст. 133);

· Обязательное страхование ответственности перевозчика перед грузовладельцем или грузоотправителем (Перевозчик обязан страховать ответственность перед грузовладельцем или грузоотправителем за утрату, недостачу или повреждение (порчу) груза на страховую сумму, размер которой не должен быть менее чем два минимальных размера оплаты труда, установленных федеральным законом на момент выдачи грузовой накладной, за каждый килограмм груза Воздушным кодексом Российской Федерации от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ (ВК РФ) ст. 134.

Страхование ответственности судовладельца регламентируется Кодексом внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 7 марта 2001 г. № 24-ФЗ. В соответствии с статьей 121 настоящего Кодекса Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 7 марта 2001 г. № 24-ФЗ подлежат страхованию или финансовому обеспечению следующие страховые риски:

1. возникновение ответственности владельца судна за вред, причиненный при столкновении его с другими судами;

2. возникновение ответственности судовладельца за вред, причиненный его судном имуществу третьих лиц в результате утраты (гибели) или повреждения любого имущества (включая плавучее), в том числе инфраструктурам речного порта, морского порта (в случае плавания судна в акватории морского порта), инфраструктуре внутренних водных путей;

3. возникновение ответственности судовладельца за вред, причиненный загрязнением с судна нефтью и другими веществами;

4. возникновение ответственности за убытки, причиненные в связи с подъемом, удалением и утилизацией затонувшего судна, в части обязанности судовладельца, предусмотренной настоящим Кодексом.

Существующее количество правовых актов в РФ, служащих напоминанием о необходимости страхования риска ответственности, отнюдь не решает проблемы, а; скорее, создает новые. Явно ощущается отсутствие единого основополагающего закона для каждого конкретного вида страхования гражданской ответственности, призванного определить понятия цели, задачи, принципы, а также установить финансовые и инвестиционные механизмы страхования в каждом конкретном случае. Принятие основополагающих законодательных актов, которые будут регламентировать основные действия и процессы, связанные со страхованием гражданской ответственности, поможет создать прозрачный для всех механизм, одинаково работающий на всей территории России Рогозин С.Н. Страхование ответственности: историко-правовой аспект// История государства и права, 2012, №19..

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector