9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можем ли мы обойтись без кредитов

Кредитное рабство или зачем граждан России загоняют в долги?

Все мы ежедневно сталкиваемся с различными видами финансовой рекламы. Нам каждый день чуть ли не насильно впаривают различные кредитные услуги . Мы видим их рекламу повсюду: каждые 15 минут на телевидении; при снятии денег в банкомате; в магазинах бытовой техники, стройматериалов и одежды; на рекламных баннерах и экранах; оформляя любую банковскую услугу, Вам обязательно предложат кредитную карту на особо выгодных условиях, а кому-то постоянно названиваю на телефон, и предлагают взять кредит. Вся эта информация слоями оседает в нашем подсознании, и поверьте, мне настанет момент, когда каждый из нас может не разумно ей воспользоваться.

Есть такая поговорка, что: «Если русскому человеку дать хоть малейшие перспективы на будущее, он обязательно возьмет кредит» . И как не удивительно — это действительно так. Психология человека так устроена: маленькая зарплата денег не хватает, выплачиваю кредит, высокая квартплата, живем от зарплаты до зарплаты. И вот оно счастье, увеличили премию, а аж на три тысячи рублей. Здесь и включается подсознательное – «Эх заживем. » :

— Да кстати у нас телевизор почти не показывает, а тут в магазине… за 1 500 рублей в месяц предлагают взять ну очень крутой телек, БЕРЕМ!

— А вот еще крутой смартфон за 800 рублей в месяц, а то мой уже совсем разбитый, тоже БЕРЕМ!

— И в придачу бонус от банка: кредитная карта на 30 000 рублей (ведь если не пользуешься ей, платить не надо, да и беспроцентный период, аж целых 50 дней) – ВОЗЬМЕМ, ПУСТЬ БУДЕТ — всякое в жизни бывает, а с ней мы « финансово защищены ». Надо денег пошел и взял, а через 50 дней вернул.

Жили как-то без этих 3 000 рублей столько лет и сейчас проживем, тем более в семье на 700 рублей больше останется. Отличное решение, я очень рад за Вас! Но поверьте, мне в 70% случаев люди расходуют весь лимит кредитной карты в течение 3-6 месяцев, а ежемесячный платеж по карте, с лимитом 30 000 рублей, составит как минимум 2 000 руб. ПОЗДРАВЛЯЮ! Вот Вы и в кредитном рабстве . Теперь Вам нужно, где то зарабатывать на 1 300 рублей в месяц больше или сократить остальные расходы. И это поверьте, может продолжаться до тех пор, пока совсем нечем будет платить по обязательствам .

Ну, давайте уже перейдем к фактам, статистике и сделаем примерные выводы как с этим бороться. Например, по данным статистики на начало 2018 г. число выданных кредитов в России на одного заемщика составляет 3-4, а платеж не редко достигает до 70 % совокупного дохода семьи заемщика. По данным ФССП РФ, долги граждан России в первом квартал выросли на 5%, до 4 трлн. рублей. Так на 01.04.2018 года, жители РФ задолжали банкам 12,6 трлн. рублей, стоит отметить, что 800 млрд. рублей из этой суммы являются просроченной задолженностью.

К сведению: Работоспособное население РФ на 2018 г. составляет 146 880 432 человека, а долг граждан перед банками 12,6 трлн. руб. – то есть каждый из нас должен банку примерно по 85 734 рубля.

Один вопрос, почему Государство и Центробанк не принимает ни каких мер? А может государству это выгодно? Да, наверное, это так и есть ведь кредит – это тоже «Инструмент порабощения» современного человека. Люди, взявшие кредит, становятся «Рабами банков» , их свободная жизнь заканчивается, они начинают существовать от платежа, до платежа. И многие до конца не осознают, что же случилось. До человека даже не доходит, что все имущество, приобретенное в кредит – это имущество банка (даже если оно не в залоге, то приставы всеравно могут его забрать после решения суда, в том числе и имущество, приобретенное до «кредитной кабалы»). Таким образом, человек становиться «Дойной коровой» .

Дак, почему же это так выгодно государству, и оно не принимает каких либо существенных мер? Ответ прост:

1. Человек чтобы расплатиться начинает больше работать (устраивается на вторую работу), соответственно платит больше налогов и отчислений в различные фонды.

2. В виду своей большой занятости, он мене социально активен: не участвует в митингах и различных протестах, не ходит на выборы (проще подтосовать бюллетени), держится за свою работу и трудиться на условиях работодателя.

3. Позже уходит на пенсию – государство значительно экономит на различных социальных льготах.

4. «Долг платежом красен» — не для кого не секрет, что многие крупные бизнесмены, в том числе и акционеры банков, занимают не маленькие посты в органах государственной власти. Вот они и создают себе «Долговой актив» на будущее.

Обратите внимание на то, что сегодня 70% банков являются государственными. А это страховка правительства, если вдруг произойдет какой-либо дефолт, типа ты был должен, значит, мы тебе ни чего не должны.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна!

Ставьте палец вверх и подписывайтесь на наш канал, чтобы первыми узнать интересные факты и новости из мира личных финансов.

Можем ли мы обойтись без кредитов

Стоит ли брать кредит: вводная информация

Думаем, всем и так понятно, что такое кредит. Подробно объяснять, что для заемщика – это решение материальных вопросов, а для банка – прибыль, получаемая за счет предоставления финансовых ресурсов для временного пользования, не нужно. Многие кредит называют кабалой. Такое мнение складывается, потому что человек, который оформляет ссуду, обязательно возвращает не только ее «тело», т.е. сумму основного долга, но и проценты, являющиеся для кредитора некой комиссией.

Другие могут возразить, ведь займ иногда действительно выручает в тяжелую минуту. Вот и возникает животрепещущий вопрос, нужно ли брать кредит. Однозначного ответа в данной ситуации нет. Даже мнения экспертов расходятся по этому поводу. Одно можно сказать, что уровень кредитования на самом деле возрос. Мы привыкли пользоваться чужими средствами за неимением своих.

Читать еще:  Обзор сервиса копирования сделок CopyFX от RoboForex

Такая динамика пугает, поскольку далеко не все заемщики перед тем, как надеть на себя это ярмо, трезво оценивают свои финансовые возможности. Есть, конечно, лица, которые хорошо подумают, исходя из своих сил и возникших обстоятельств, брать кредит или нет. И если ситуация того требует, они все равно прибегнут к заимствованию у банка денег.

Но даже у осторожных и трезво мыслящих людей могут появиться проблемы с выплатами кредита. Ведь никто не застрахован от: потери работы, ухудшения экономической ситуации в стране, возникновения военного конфликта и др. Разумеется, в будущее мы заглянуть не можем, поэтому отталкиваемся от того, что имеем на сегодняшний день. Вообще, рассматривая вопрос о том, стоит ли брать кредит, нужно учитывать много аспектов:

  • кто хочет взять ссуду (физическое или юридическое лицо);
  • для каких целей она берется;
  • вид кредитования (потребительское, ипотечное, кредитные карты, рефинансирование, автокредиты,);
  • условия тех или иных кредитных программ и прочее.

По ходу изложения статьи мы будем разбирать все эти моменты.

Хорошие и плохие кредиты

Американский инвестор, финансовый тренер и бизнесмен, Роберт Кийосаки разделял займы на: хорошие и плохие. Под хорошими понимаются те долги, которые привносят в ваш капитал деньги и улучшают качество жизни. Например, вы – юридическое лицо, имеете бизнес, который требует вложений. Если инвесторов привлечь не получается, можно взять кредит.

Однако делать это стоит, если вы имеете четко составленный бизнес-план, все просчитали, твердо уверены, в том, что не «прогорите». Хорошей ссудой может стать ипотечный кредит, который берется для дальнейшей сдачи жилья в аренду. Квартплата жильца позволит вам покрывать расходы на ипотеку. Плохие кредиты – это те, которые, наоборот, вынимают из вашего кармана последние крохи. Поэтому потребительские займы, оформляемые обычно необдуманно, принято считать плохими

Разбалованные потребительскими кредитами, их доступностью, мы начинаем жить не по средствам, транжирим банковские деньги, наивно полагая, что доходов хватит для возврата задолженности. «К тому же, это выгодно тем, что кредитная нагрузка на семейный бюджет не такая уж и большая, если вносить минимальные платежи. Зато я получу сразу то, что не смогу себе позволить и через несколько лет», — заверит кто-то. Но кредит – это всегда рискованный шаг.

Большинство россиян не утруждают себя подсчетом итоговой переплаты. А зря. Если бы они не ленились, то были бы ошарашены ростовщичеству банков, отказались от затеи, избежали проблем. Прежде чем заключать сделку, хорошо подумайте, нужно ли брать сейчас кредит. Может, без покупки какой-то вещи вы обойдетесь? Не целесообразней ли потерпеть и подкопить денег?

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

Ссуда делает человека зависимым от банка, который, в свою очередь, пытается подобную услугу преподнести, как повышение уровня своей жизни, возможность быстрее достичь желаемого. Однако, заняв у них деньги, мы возвращаем непомерно больше, в результате чего, кредит становится не столько радостью, сколько бременем.

Вместо того, чтобы направить силы на саморазвитие и другие задачи, мы бросаем их, на погашение займа, преисполнены страха за появление просрочек и наложения штрафов. Поскольку взятие кредита – это определенно переплата, мы теряем больше, чем получаем. И с этим не поспоришь. Современное рабство – это не буквальные оковы, а финансовые кандалы.

Жизнь без кредитов и долгов!

Жизнь без кредитов – это свобода от страхов и негативных эмоций. Тот, кто однажды брал крупный кредит, согласится с тем, что до полного расчёта с банком мысли о деньгах донимают ежесекундно.

Более того, невозможность оплатить кредит влечёт за собой целый ряд негативных последствий: неприятные звонки из банка, визит коллекторов, а в худшем случае – лишение заложенного имущества. Данный материал предоставит ответ на такие вопросы — как жить без кредитов и что делать, если избавиться от долгов пока не получается.

Почему люди влезают в «долговые ямы»

Сегодня встретить семью без долгов практически невозможно. Кредитами по большей части пользуются молодые семьи, не успевшие накопить капитал и реализовать себя в жизни. Самым распространённым кредитом является ипотека, так как жилищный вопрос в РФ – один из самых болезненных. Почему люди продолжают утопать в долгах, зная, чем это всё может обернуться?

Основная причина — желание получить всё и сразу. Такое желание «питается» двумя факторами: реклама и сравнение себя с другими. Принцип действия рекламы мы объяснять не будем, важно лишь то, к каким результатам она приводит. Новый смартфон, дизайнерская коллекция, авто – всё это манит с рекламных щитов настолько сильно, что люди даже не задаются вопросом – мне это действительно нужно?

Сравнение себя с другими – причина, следующая после рекламного «аффекта». Человек спрашивает себя: «Я хуже других?», «Я не имею права на беззаботную жизнь?», ведь прямо сейчас есть возможность одолжить крупную сумму и купить машину. Как известно, кредит и беззаботная жизнь ничего общего не имеют, но поверить в это с самого начала достаточно трудно.

Около 80% заёмщиков берут кредит на потребительские нужды, и только мизерный процент – на экстренно важные расходы. Невежество порождает кучу проблем в дальнейшем, поэтому, сейчас мы рассмотрим, какие подводные камни скрывают в себе кредиты.

Кредит: плюсы и минусы

Оценим банковские кредиты объективно!

Преимущества:

  • возможность купить желаемый товар/недвижимость за считанные дни;
  • оплатить дорогостоящую операцию и другие экстренные нужды;
  • достаточно простая процедура оформления.

Недостатки:

  • для получения крупных кредитов банки требуют залог или поручительство;
  • ненавистные проценты, из-за которых возвращаешь больше, чем получаешь;
  • тот, кто часто одалживает деньги у банка, впадает в психологическую зависимость и перестаёт контролировать свои расходы;
  • головная боль в случае потери источника дохода, ведь платежи по кредиту отменять никто не будет;
  • придётся отказывать себе в удовольствиях, так как долги буквально разоряют даже самых обеспеченных людей.
Читать еще:  Заполнение формы ОДВ1 за 2019 - 2020 год

Рекомендуем: «Как сэкономить на кредите?»

Как видите, нюансов у банковского займа достаточно. Какой из этого следует вывод? Оценивайте необходимость кредита объективно. Одалживать деньги у банка резонно в экстренных ситуациях, особенно когда речь идёт о спасении жизни. В иных ситуациях без кредита вполне можно обойтись, и сейчас мы подскажем как.

Как жить без кредитов и долгов

Предлагаем ознакомиться с перечнем рекомендаций, которые на многое откроют глаза:

  • Начните серьезно планировать свой бюджет, особенно если вы семейный человек. На удивление больше 60% граждан не знают, как организовывать финансовые траты, и действуют спонтанно. Заведите дневник расходов или скачайте соответствующее приложение. С каждой зарплаты откладывайте 10% на «экстренный случай», 5% — на подарки. Если у вас есть мечта (съездить в путешествие, купить новый смартфон и т.д.) – откладывайте на неё от 10 до 20% ежемесячного дохода. Через год-два на вашем счету образуется крупная сумма, и помощь банка окажется совсем ненужной.
  • Ходите в магазин со списком. Люди, бессмысленно блуждающие между витрин, рискуют потратить больше, чем планировали. Когда речь идёт о покупке одежды, мебели, техники – перед выходом из дома сформулируйте свою цель детально и ищите только то, что вам нужно.
  • Не реагируйте на рекламу. Известные бренды то и дело будут рекламировать новый парфюм, чудо-средство от похудения, без которых вы якобы прожить не сможете. Большая часть того, что вам принадлежит, на самом деле вам не нужна. Ориентируйтесь исключительно на свои потребности.
  • Проводите свободное время с умом. Вы когда-нибудь задумывались о том, чем вы занимаетесь после работы? Большая часть людей «отдыхает» за просмотром телевизора или пивными посиделками. И при этом практически все мечтают жить в роскоши. Попробуйте в свободное время заняться саморазвитием, найти дополнительный источник дохода. Через 6-12 месяцев вы сможете удвоить свой доход, и, соответственно, купить всё, о чем так давно мечтали.
  • Если у вас имеются какие-то мелкие долги (небанковского характера), постарайтесь их вернуть как можно быстрее. Найдите сезонную работу, подрабатывайте в интернете – благо в 21 веке возможностей заработать немерено. Чем быстрее долги будут возвращены – тем легче вам будет психологически.
  • Не живите сегодняшним днём. Эта проблема чаще всего встречается у молодых людей. Очень полезная привычка: планировать всё подряд. Продумывайте каждую цель, шаг, пишите распорядок дня, анализируйте свои потребности и т.д. Эта привычка поможет избежать принятия бездумных решений, которые чаще всего заканчиваются «долговыми ямами».
  • Буквально избегайте кредитов. Звучит банально, но на деле это даётся не так уж и просто. Отовсюду банки манят выгодными предложениями, устанавливают низкие процентные ставки, но в проигрыше всегда остаётся должник. Если вы хотели оформить ипотеку – подумайте, действительно ли вам негде жить. Если вам нужна машина новой модели – подумайте, а в чём, собственно, срочность?
  • Ведите учёт мелких трат. Этот пункт не имеет никакого отношения к масштабному планированию расходов. В данном случае речь идёт о тратах, которые не воспринимаются всерьез. Как часто вы по пути на работу забегаете в ларёк за стаканчиком кофе? Сигареты, жвачки, безделушки – сколько это всё обходится в годовом охвате? Заядлые курильщики в год тратят около 60 000 рублей на одни сигареты, и это не предел. Попробуйте полгода фиксировать каждую мелкую покупку, и вы удивитесь, как много денег вы вложили в ненужные вещи.
  • Платите наличными или зарплатной карточкой. Многие допускают ошибку, расплачиваясь за несущественные товары кредиткой. Копейка к копейке – и уже долг в несколько десятков тысяч. Да и к тому же, с бумажными купюрами тяжелее расставаться, это поможет взвешивать каждое решение.
  • Контролируйте мысленный поток. На самом деле «кредитная зависимость» — сугубо психологическое явление. Ею страдают беспомощные, неуверенные в себе люди. Их кредо по жизни: «Вдруг сейчас что-то случится, а у меня пустые карманы». Убедите себя в том, что вы способный и талантливый человек, поэтому, заработать денег для вас не составит труда. Помните, что банк – это иллюзорная защита.
  • Оцените своё финансовое состояние. Суть пункта проста: тратьте меньше, чем зарабатываете. Согласитесь, глупо покупать смартфон за сотни тысяч рублей, если ваша зарплата едва дотягивает до 20 тысяч. Хотите жить в роскоши – меняйте работу, увеличивайте доход. Помните, что статус определяют достижения, а не покупка дорогостоящих вещей.
  • Сохраняйте финансовую независимость. Близкие то и дело будут предлагать финансовую помощь, особенно если вы – молодая семья. Несмотря на то, что родственники проценты и сроки выплат не устанавливают, брать в долг у них – дурная привычка. Она влечёт халатное отношение к собственному бюджету и безответственность.
  • Не берите ответственность за долги других людей. Семь раз подумайте перед тем, как выступать поручителем в банке. Это может повлечь испорченные отношения с близкими и крупные финансовые потери.
  • Старайтесь быть щедрыми. На первый взгляд этот совет кажется странным, но именно щедрость освобождает людей от денежной зависимости. Чем больше вы держитесь за свои финансы, тем больше их будет не хватать. Чем больше не хватает финансов – тем сильнее желание набраться кредитов. Щедрость может проявляться по-разному: отдавайте 5-7% дохода нуждающимся, участвуйте в благотворительных акциях – вариантов может быть миллион.

Эти 14 рекомендаций значительно облегчат вашу жизнь. Возможно, некоторые пункты будут выполняться с трудом, но помните, что «долговые ямы» приносят гораздо больше дискомфорта, чем попытка изменить привычки.

Читать еще:  Коды ЕНВД Коды видов предпринимательской деятельности ЕНВД

Что делать, если я уже по уши в долгах?

Как жить с долгами по кредитам? Многие люди обращаются за помощью тогда, когда уже «наломали дров». Тот, кто погряз в долгах и мечтает из них выбраться, должен помнить о следующем: не воспринимайте банк как друга, который спасёт вас в трудную минуту.

Банковская система кредитования построена таким образом, чтобы держать клиента в «долговой яме» как можно дольше. Именно с этой целью устанавливаются минимальные платежи, льготные периоды, кредитные каникулы и штрафы за досрочное погашение задолженностей. Потребительский кредит не увеличивает доход физического лица, а только наоборот – разоряет его.

Заёмщик берёт средства в долг только один раз, после чего несколько (десятков) лет мирится с ролью «банковского раба». На такой случай существует поговорка: «берёшь в долг чужие деньги ненадолго — отдаёшь свои навсегда».

Приняв решение купить дорогостоящий товар или имущество, мы переплачиваем приличные суммы. Поэтому, предлагаем вам следующий алгоритм действий по избавлению от кредитов навсегда.

Пошаговый алгоритм избавления от долгов

Самым простым вариантом избавления от кредита является планирование его полноценного погашения вместо частичных ежемесячных выплат по процентам.

Казалось бы – и в чём проблема? В том, что вы без одолженных денег обойтись не можете, а их сумма с каждым месяцем будет уменьшаться (если не за один день). Выход один — ищите дополнительный резерв.

Ваш первый шаг: детально расписать план погашения кредита на бумаге. Это не займёт много времени и сил. Составьте заметку о том, где вы планируете брать средства на ежемесячные погашения, как действовать в случае потери постоянного источника дохода.

В лучшем случае планов должно быть несколько – чем больше запасных вариантов, тем меньше психологического груза.

Далее определите сумму ежемесячного погашения таким образом, чтобы сильно не ущемлять в финансах себя и свою семью. Например, если у вас несколько источников дохода (основная работа и хобби, приносящее деньги), один из них должен быть направлен исключительно на погашение долгов.

Если в семье работает несколько человек, для ежемесячных погашений можно использовать зарплату одного из них в полном размере. Также не лишним будет пересмотреть ежедневные расходы, которые можно заменить более дешевыми аналогами.

Например, заменить такси на общественный транспорт, вместо походов в кафе готовить еду дома и т.д. Абсолютно также поступайте с косметикой и лекарствами: в мире достаточно копеечных аналогов, которыми можно заменить брендовые товары. Таким образом, освобождается около 30-40% средств без ущерба здоровью и жизни в целом.

Второй шаг: поработайте над доходами. Удивительный факт: большинству людей проще ограничить свои потребности, чем искать новые возможности.

Мотивация побыстрее избавиться от кредита – отличный повод собраться с силами и стремиться к повышению в должности. И заметьте, вы ничего от этого не теряете. Ведь, погасив кредит, новая должность останется с вами, и деньги польются ручьём.

Третий шаг: отучите себя от привычки приобретать всё и сразу. Хотеть – можно, но покупать – нет. Допустим, вы получили высокооплачиваемую должность и загорелись желанием геройски расправиться с кредитом.

На данном этапе люди часто «теряют голову» — начинают скупать всё подряд, одалживать деньги друзьям, дарить дорогие подарки, мнить себя богачами, иными словами – наслаждаться своей победой. Вы наверняка не раз замечали – чем больше денег становится, тем больше их не хватает. Парадокса никакого нет, просто большинство людей не умеют разумно ими распоряжаться.

Как только вы нашли дополнительный источник дохода или увеличили его в разы, продолжайте фокусироваться на кредите. Например, можно сразу погасить всю сумму, а потом жить припеваючи, не вспоминая о банках.

Другие способы избавления от кредитов

Мы предложили самый эффективный алгоритм действий по избавлению от долгов. Но способов может быть миллион.

Лицам с хорошей силой воли советуем откладывать в день зарплаты часть денег на месячное погашение задолженности. В таком случае риск появления лишних расходов сводится к нулю.

В крайнем случае допускается одалживание денег у родственников, но исключительно с целью погасить кредит. Разумеется, сумма задолженности от этого не уменьшится, но зато родственники не потребуют процентных надбавок.

Еще один «скрытый» способ, о котором мало кто задумывается: продайте ненужную вещь. Если присмотреться к каждой вещи, окружающей нас в доме, можно прийти к выводу, что определенная их часть просто собирает пыль.

Продайте свои старые телефоны, которые складировали непонятно для чего. Одежда, которую вы не носите, может кому-нибудь прийтись по вкусу. Диски и пластинки, которые вы давным-давно забросили, могут представлять неимоверную ценность для музыкальных коллекционеров.

Чтобы что-то продать, совсем необязательно идти на рынок и стоять часами в ожидании покупателей. Соберите весь ненужный хлам и опубликуйте его на соответствующих сайтах: Avito, OLX и т.д. Такая «генеральная уборка» может принести немалые суммы денег.

Данные способы уместны в том случае, если вы находитесь в финансовом кризисе и не знаете, чем отдавать долг.

Помните, что не платить – не выход, банк в любом случае до вас доберётся. Просите рассрочку, реструктуризацию – что угодно, лишь бы не попасть под приличный штраф.

В качестве заключения хотелось бы дать совет, которому сопротивляется большинство людей. После того, как вы избавились от кредита, уничтожьте карточку. Желательно, чтобы это сделал банковский сотрудник – таким образом, вы можете быть уверены, что с банком рассчитались раз и навсегда.

Не идите на поводу у мысли, что кредитная карта может понадобиться в любой момент, это уловка. Можно ли жить без кредитов? Можно! Если вы намерены жить без них – найдите в себе смелость разорвать этот порочный круг и обрести жизнь без кредитов!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector