4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие ограничения применяются к залоговой недвижимости

Ограничения, которые применяются к залоговой недвижимости

Независимо от формы собственности и целевого назначения недвижимого объекта, применённые к нему обременения, представляют собой разнообразные возложенные ограничения в отношении использования и распоряжения имуществом. В большей мере это касается осуществления каких-либо сделок, к которым относятся не только коммерческие, но и сделки, касающиеся наследования, дарения или ренты. Кроме того, ограничения остаются даже в том случае, когда по закону заключить сделку можно, однако ее последствия для нового владельца могут быть самыми разными, хоть и предсказуемыми в каждом отдельном случае.

Сегодня на всей территории России законом закреплено, что обременения любого недвижимого объекта непременно накладывают некоторые запреты и на его собственника. Все существующие ограничения запрещают полноправно использовать свое личное имущество и обязательно в такой ситуации присутствуют третьи лица. Ими выступают не только юридические, но, порой, и физические лица. Возникают они обычно после того, как владелец объекта недвижимости заключает официальный договор с этими третьими лицами, по условиям которого, последние предоставляют заём или определённые услуги.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Разновидности обременений

В действующем российском законодательстве зафиксировано несколько разновидностей возможных обременений недвижимости:

  • Сервитут;
  • Ипотека, кредит;
  • Долгосрочная аренда не менее года;
  • Концессия;
  • Арест, наложенный постановлением суда;
  • Доверительное управление.

Для одного объекта недвижимости, ограничения, возложенные на него, могут быть сразу нескольких видов. Например, ипотека и факт доверительного управления, арест и кредит, прочее. При этом, если речь идёт о земельных участках, обременения распространяются и на все расположенные на них постройки.

Какие бы ни были наложены запреты, они подлежат обязательной государственной регистрации в Росреестре и внесению в Единую реестровую базу, с отметкой на правоустанавливающих документах. Получить эти данные могут любые заинтересованные граждане, официально и с уплатой небольшой государственной пошлины за предоставление услуги. Именно поэтому, если владелец решил продать или обменять недвижимость, скрыть факт наличия обременений очень сложно и представляется возможным разве что в том случае, если потенциальный покупатель мало осведомлён о подобных сделках, действует самостоятельно и пренебрегает внимательным рассмотрением документов.

Действующие запреты

В зависимости от того, каким образом образовались обременения, будет зависеть и то, какие ограничения применяются к залоговой недвижимости.

Разновидности запретов:

  • Невозможность продать, обменять, подарить или завещать имущество. Применимо при аресте, кредите или ипотеке. Осуществить продажу можно только с разрешения кредитора;
  • Ограниченное использование по назначению. Связанно с долгосрочной арендой и невозможностью разорвать договор досрочно;
  • Необходимость согласовывать эксплуатацию объекта и заключение сделок с третьим лицом;
  • Полный запрет на пользование имуществом при большой задолженности и длительной неуплате;
  • Невозможность зарегистрироваться в жилом помещении;
  • Запрет на передачу объекта в аренду или наём;
  • Невозможность осуществить перепланировку помещения.

Снять обременения можно только после полного выполнения обязательств перед третьими лицами. Этот факт в обязательном порядке необходимо зарегистрировать и получить новое свидетельство прав собственности.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Какая недвижимость может передаваться в залог банку

При оформлении больших по размеру кредитов, банк требует от потенциальных заемщиков различных гарантий того, что средства будут возвращены в установленные сроки. Потому нередко необходима передача определенной недвижимости в залог. В этом случае нередко предлагаются выгодные условия кредитования, так как уменьшаются риски.

Какая недвижимость может использоваться

Для передачи объекта в залог надо определить требования данного учреждения к этому имуществу. Принимаются только те виды недвижимости, которые являются ликвидными, а также могут при необходимости продаваться банком.

Поэтому стоимость такого объекта должна быть больше, чем выдаваемая по договору сумма. Договором оговаривается, будет ли это имущество отчуждаться или оставаться у заемщика для его использования.

Читать еще:  Расходы при УСН доходы минус расходы перечень2019 с расшифровкой

Какие требования предъявляются к объектам

Недвижимость может использоваться в форме залога, если отвечает некоторым требованиям банка. Обычно у заемщиков имеются в распоряжении только жилые объекты, поэтому они должны отвечать требованиям:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

  • отсутствие перепланировки или иных изменений, осуществленных без предварительного получения на это разрешения;
  • наличие документов, которые подтверждают, что объект действительно принадлежит потенциальному заемщику;
  • человек является единственным владельцем недвижимости, так как обычно доля не принимается.

Нередко банки принимают даже земельные участки, принадлежащие потенциальным заемщикам. На них должна иметься необходимая документация, а также земля должна предназначаться для с/х. Желательно, чтобы ее размер был не больше 1 ГА.

Не допускается пользоваться для передачи в залог банку недвижимостью при условиях:

  • нет документации на объект;
  • сооружение является памятником архитектуры;
  • ранее проводилась перепланировка без предварительного согласования;
  • предлагается банку недостроенный объект;
  • если в квартире прописаны несовершеннолетние, то она не будет принята;
  • так же отказ будет получен, если собственником является пенсионер.

Если государственными органами накладывается мораторий на продажу определенного объекта, то им невозможно воспользоваться гражданину для передачи банку в залог.

Какие потребуются бумаги

Передача банку недвижимости в залог непременно сопровождается подготовкой пакета документации. В него включаются бумаги:

  • заявление в форме анкеты, которое надо заполнять достоверной и актуальной информацией;
  • справка 2-НДФЛ, получить которую можно в бухгалтерии основного места работы гражданина;
  • согласие супруга на передачу недвижимости в залог, если она является совместной собственностью;
  • если передается квартира, в которой прописан несовершеннолетний, то предварительно придется получить разрешение на этот процесс от органов опеки;
  • справка, полученная из домовой книги;
  • правоустанавливающие бумаги на квартиру или дом;
  • отчет о проведенной оценке недвижимости, на основании которого можно понять, какова его рыночная стоимость;
  • св-во о регистрации данного объекта;
  • техпаспорт и некоторые другие технические бумаги при необходимости.

Что такое кредит под залог, расскажет это видео:

На основании этой документации банк сможет оценить целесообразность оформления недвижимости в залог.

Можно ли заложить долю

Если у человека имеется только некоторая доля в квартире, то у него возникает вопрос, можно ли ею воспользоваться для оформления займа. Если принимается такое решение, то даже если банк примет только часть недвижимости, предварительно придется получать письменные согласия от остальных владельцев данного объекта.

Поэтому редко люди соглашаются на такое действие, так как это обусловлено многочисленными рисками для них. При оформлении кредита под залог этой недвижимости придется согласовывать это с другими жильцами.

Если они не будут согласны и не предоставят письменное согласие, то взять кредит на таких условиях не получится. Даже сами кредитные учреждения в большинстве случаев отказывают заемщикам в таком кредитовании.

Можно ли взять кредит под залог квартиры, купленной в ипотеку

Если гражданин уплачивает ипотеку, то залоговую недвижимость он больше не сможет применять для оформления другого займа. Это обусловлено тем, что банк потребует многочисленную документацию на объект, в которой будет указано обременение.

Отказ в кредитовании непременно будет получен, если на предлагаемой недвижимости имеется обременение. Так как квартира находится в залоге у другого банка, под нее невозможно оформить еще один кредит.

Зависимость размера кредита от стоимости объекта

Максимальная сумма напрямую зависит от стоимости передаваемой в залог недвижимости. Обычно банки выдают только 80% от данного значения. Именно поэтому требуется предварительно проводить оценку, чтобы определить цену объекта, по которой можно быстро его продать.

Особенности проведения оценки

Оценка должна проводиться только профессиональными оценщиками, причем они должны быть аккредитованы в банке. Для проведения оценки могут использоваться разные способы, а также учитываются основные характеристики объекта.

Нередко оценщики устанавливают слишком маленькую цену недвижимости. Если владелец не согласен с результатами, он может обратиться к другому независимому специалисту для проверки.

При установке другой цены, значительно отличающейся от первого значения, можно написать претензию в банк, поэтому нередко учитывается именно второй результат.

Риски владельца

Человек, передающий свою собственность в залог, рискует лишиться ее. Если у него по разным причинам возникнут финансовые проблемы, поэтому он больше не сможет уплачивать платежи по займу, то у банка имеется возможность конфисковать объект.

Читать еще:  Статья Медицинское учреждение имеет право на льготу по НДС

Какие плюсы и минусы получения кредита под залог, смотрите в этом видео:

Он продается на торгах, а большая часть средств направляется на погашение кредита и процентов. Оставшиеся небольшие средства будут возвращаться бывшему владельцу недвижимости. Регулируется процедура выдачи займов ФЗ №102 и ФЗ №353.

Заключение

Таким образом, для повышения вероятности одобрения займа люди часто пользуются своей недвижимостью, которая передается в залог банку. В этом случае она должна соответствовать многим требованиям. Дополнительно учитываются риски владельца, а также оценивается возможность наложения обременения на долю в жилье.

Законность выдачи займа физическим лицом физическому лицу под залог нежилой недвижимости с учетом изменений в законодательстве от 01 октября 2019

Несколько последних лет, я, как физ лицо, периодически, для личных целей получал займы от физического лица по договорам займа, в обеспечение договора займа дополнительно заключались договоры о залоге недвижимого имущества(НЕЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ), принадлежащего моей организации. Без каких либо проблем договоры залога регистрировались рег палатой и возникал залог в пользу займодавца.

С сегодняшнего дня(01.10.19), я слышал ввели новшества в законодательстве, согласно которым физическое лицо (соответственно без лицензии цб) не может выдавать займы другому физическому лицу под залог недвижимости.

От сюда несколько вопросов:

1. Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.

2. Если это так, то могу ли я от лица ООО взять займ у физического лица под залог недвижимости?

С сегодняшнего дня(01.10.19), я слышал ввели новшества в законодательстве, согласно которым физическое лицо (соответственно без лицензии цб) не может выдавать займы другому физическому лицу под залог недвижимости.

Где Вы такое услышали.

Данный запрет коснется только микрофинансовые организации, с 01.11.2019 года.

Федеральным законом № 271 от 02.08.2019 г. внесены поправки в ряд действующих федеральных законов.

Так, с 01.11.2019 г., в часть 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ,

будет добавлен следующий пункт № 11,

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации. Микрофинансовая организация не вправе:

«11) выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) микрофинансовой организации, предоставляющей заем, является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование):
а) жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
б) доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
в) права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным
законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“.»

Таким образом, ограничения коснутся, с 01.11.2019 г. только профессиональных участников рынка микрофинансов — МФО, микрофинансовые организации.

Цель займа должна быть. при этом — исключительно «в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».

А объектом залога, в указанных случаях, не может выступать только:

*доли в праве в жилом помещении,

*права требования участника долевого строительства,

… принадлежащих гражданам (физическим лицам).

Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.

Нет, запрет коснется, с 01.11.2019 г., только вышеуказанных правоотношений, между МФО (МКК, МФК), как заимодавцем, и гражданином (физическим лицом), как заемщиком.

Хотел бы дополнить свою консультацию и сказать, что я не до конца изучил нормы Федерального Закона № 271, в связи с чем в Ваших словах есть доля правды.

Дело все в том, что, кроме всего прочего, с 1 октября 2019 года, указанным Законом № 271 введены и поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Так, часть 1 статьи 6. 1 Федерального Закона № 353 «О потребительском кредите (займе), с 01.10.2019 г., то есть с сегодняшнего дня. трансформировалась в следующий вид:

Читать еще:  Как правильно провести взаимозачет

1. Деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться
* кредитными организациями,
*кредитными потребительскими кооперативами, *сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами,
*учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих,
*единым институтом развития в жилищной сфере, а также *организациями, осуществляющими деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.»

Так же, с сегодняшнего дня (с 01.10.2019 г.), данная статьи 6.1 Закона № 353, дополнена пунктами 1.1 — 1.5, основную суть которых вижу в том, что МФО так же имеют право осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, но с учетом ограничений, которые были мною указаны в первой консультации (напомню, что там объектом ипотеки не могут выступать жилые помещения, доли в праве в жилом помещении и права требования участника долевого строительства).

Изменилось с сегодняшнего дня и понятия: «потребительский кредит» «заемщик» и «кредитор», в статье 3 ФЗ — 353 «О потребительском кредите (займе)»,

1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
1) потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;
2) заемщикфизическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);
3) кредиторпредоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;

Таким образом, подвергаю свою первоначальную консультацию дополнению и корректировке.

1. Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.

Да, действительно, не сможете, с сегодняшнего дня, как физлицо, получить потребительский займ (то есть займ, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности) у другого физического лиц (не являющемся профучастником рынка кредитования и, или денежного заимствования), сопряженный (займ) с обеспечением в виде ипотеки как жилого, так и нежилого помещения.

2. Если это так, то могу ли я от лица ООО взять займ у физического лица под залог недвижимости?

Сможете только, если в договоре займа будет указана цель заимствования, отличная от потребительской (на цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельностью).

Однако, не думаю, что физлицо — заимодавец пойдет на оформление такого договора с ООО, так как, по закону, Общество по долгам отвечает только своим имуществом (имуществом, принадлежащим Обществу).

Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»

Статья 3. Ответственность общества

1. Общество несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

2. Общество не отвечает по обязательствам своих участников.

Если нежилое помещение, о котором Вы пишите (потенциальный предмет залога) принадлежит Обществу, то это, конечно, меняет суть дела. В этом случае, при соблюдении в договоре займа цели, для предпринимательской деятельности (целевой займ, по предпринимательству), заимодавец — физическое лицо, пойдет на такую сделку, гораздо охотней.

ГК РФ Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

Прошу прощения за первоначальную неточность в консультации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector