Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

Какие документы нужны для кредита?

Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом.

После оценки банком заемщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:

• справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заемщика);
• справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки, трудовой договор;
• документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
• страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
• для женатых/замужних – копия свидетельства о браке;
• копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
• платежные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
• документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.

В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.

Виды кредитов.

Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространенными являются следующие виды:

Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.

Документы для кредита на жилье.

Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:

• заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• копия ИНН;
• копии свидетельств о рождении детей;
• копия страхового свидетельства;
• военный билет для мужчин призывного возраста;
• копия трудовой книжки;
• справка о размере дохода (2-НДФЛ или в произвольной форме);
• копия трудовой книжки и оригинал трудового договора;
• копия документа об образовании;
• при использовании формы залоговой собственности – документ, подтверждающий правообладание.

При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заемщика есть ценные бумаги – то документы на их приобретение. Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно. Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.

Документы для кредита на покупку транспортного средства.

Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:

• заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• дополнительный документ для подтверждения личности заемщика (в их качестве может выступать водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
• документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
• копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
• справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или в произвольной форме);
• военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
• документ о совершении купли-продажи ТС;
• счет на покупку авто со всеми реквизитами;
• паспорт транспортного средства, которое есть у заемщика;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
• копия ИНН; • документ ОСАГО;
• счет на покупку транспортного средства;
• квитанция об оплате страховой премии по ОСАГО;
• страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.

В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:

• бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
• справки о доходах членов семьи заемщика;
• копию диплома об образовании;
• документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.

Чтобы купить авто в кредит и не собирать полный перечень бумаг самостоятельно, многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением и сэкономить таким образом свое время.

Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?

Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.

В отличие от МФО, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок.

• заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка в форме 2-НДФЛ;
• справка о доходах по форме банка;
• выписка с зарплатного счета;
• копия СНИЛС;
• копия ИНН;
• водительское удостоверение (для автовладельцев);
• заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
• выписка с банковского счета в качестве справки для кредита;
• документ о дополнительных источниках дохода.

Последние три четыре документа из вышеприведенного списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:

• оригинал технического плана постройки;
• подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
• документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (соглашение купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
• выписка из домовой книги;
• кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
• справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.

Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.

Пакет документов для оформления экспресс-кредита.

Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдает денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идет о небольших кредитах – в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.

Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:

• письменное заявление установленного банком образца;
• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное страховое свидетельство;
• копия ИНН;
• полис обязательного медицинского страхования.

В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика, выступает загранпаспорт. Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.

Подобнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.

Документы, необходимые для оформления кредитной карты.

Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке. Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита. Если вы уже являетесь клиентом определенного банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.

Какие документы нужны для оформления кредита

Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

Основные документы, необходимые для оформления кредита

Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.

Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.

Что включает в себя список документов на оформление кредита?

Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

• категории, к которой относится клиент;
• цели кредитования.

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

• заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
• паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
• справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
• СНИЛС или ИНН;
• для мужчин — военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).

При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.

Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

• действующий кредитный договор;
• справка о размере имеющейся задолженности.

Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

Документы необходимые для получения кредита физическому лицу

Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.

Требуемый пакет документов

• Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
• Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
• Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
• Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
• Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
• Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
• Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.

Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.

Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

Как составить заявление?

Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

• В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
• Посередине находится заголовок «Заявление».
• Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».

Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.

Документы для ипотечного кредитования

Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.

Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.

Другие виды пакетов документов

Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:

• Паспорт и справку о доходах поручителя.
• Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
• Документы о других существующих кредитах.
• Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
• Страховой полис/свидетельство.
• Заграничный паспорт.
• Документы об образовании.
• Свидетельство о рождении, браке или разводе.

Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.