Какие документы нужны для оформления кредита в ВТБ

Какие документы нужны для оформления кредита в ВТБ

У ВТБ банка к кредитному клиенту есть ряд основных требований. В основном, во всех банках эти требования похожи, ведь кредитор, перед выдачей заемных средств, должен удостовериться в платежеспособности клиента и в его финансовой ответственности. Проверка соискателя осуществляется на основании предоставленного им пакета документов. Большинство заемщиков, прежде чем обратиться в банк предпочитают подготовить все необходимые бумаги, чтобы оформить кредит в максимально короткий срок. В данной статье речь пойдет о том, какие документы нужны для оформления кредита в ВТБ.

Документов для физических лиц

ВТБ банк – это универсальная кредитная организация. Он предлагает широкий выбор кредитных программ для частных клиентов, а именно:

• нецелевой займ;
• автокредит;
• жилищный кредит;
• пластиковые карты с кредитным лимитом;
• рефинансирование займов других банков.

Для каждого отдельного кредитного продукта перечень документов может различаться, особенно когда речь идет о целевом кредитовании. Есть стандартный перечень документов, необходимых для каждого кредитного продукта.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит в банке ВТБ:

• заявление и анкета на бланке, выданным в банке;
• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное свидетельство СНИЛС;
• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ или форме банка, выписка с зарплатного счета или
• иные документы;
• копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя.

Обратите внимание, что банк принимает к сведению любые документы, свидетельствующие о доходах заемщика. Это может быть выписка со счетов и вкладов, документы, подтверждающие наличие ликвидного имущества в собственности другие.

Упрощенная система оформления кредита доступна для участников зарплатного проекта. Для них список документов будет несколько отличаться. От них не потребуется справка, подтверждающая доход, и копия трудовой книжки. Но для увеличения возможности в получении банковского кредита, клиент может предъявить другие бумаги, в том числе, выписки со счета в других банковских организациях.

Что нужно для оформления потребительского кредита

Для каждого заемщика банк может индивидуально установить список необходимых документов. В основном, если речь идет о небольших суммах займа, то можно ограничиться базовом списком, представленном выше. Если требуется крупный займ, то банк может потребовать дополнительные справки, в том числе, выписку с личного счета застрахованного лица из Пенсионного фонда и другие документы.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Кредитная карта также отличается простотой оформления. Для некоторых клиентов справка о доходах не требуется вовсе – это зарплатные клиенты, либо проверенные заемщики или вкладчики. Им, в качестве второго документа, подтверждающего личность, можно предоставить заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу за последние шесть месяцев или водительское удостоверение.

Что потребуется для оформления автокредита

ВТБ банк предоставляет кредит на покупку автомобиля. Какие условия для оформления целевого кредита на покупку автомобиля? Для подачи анкеты на выдачу займа потребуется базовый список документов. Можно оформить займ по упрощенной схеме в двух случаях: если сумма кредита менее 1,5 млн рублей, либо у автовладельца первоначальный взнос превышает 50% от стоимости автомобиля. В этом случае справка, подтверждающая доход, по форме 2-НДФЛ не потребуется.

Некоторым клиентам, напротив, сложнее оформить кредит. Например, если доход подтверждается справкой по форме банка или иными документами. Для проведения дополнительных проверок банк может потребовать от заемщика водительское удостоверение, диплом о высшем образовании или документы на право собственности на ликвидное имущество, например, недвижимость.

Обратите внимание, что свидетельство о праве собственности на недвижимость не говорит о необходимости оставлять всего в залог. Имея в собственности недвижимые объекты, подтверждает для банка состоятельность клиента.

В ВТБ банке есть целевая программа на покупку автомобиля по упрощенной системе в рамках которой можно получить займ без подтверждения дохода по паспорту и второму документу. В качестве второго документа может вступать водительское удостоверение, загранпаспорт удостоверение сотрудника органов власти и другие.

Справки для ипотечного кредитования

Для того, чтобы обратиться в банк за ипотекой придется основательно подготовить объемный пакет справок. Какие документы нужны для получения кредита в ВТБ на приобретение жилья – это базовый пакет с личными бумагами соискателя и бумаги на кредитуемый объект. На начальном этапе банку будет вполне достаточно документов для проверки платежеспособности заемщика. Затем, после принятия предварительного решения могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие наличие постоянного и стабильного заработка из представленных ранее списков. То есть, водительское удостоверение, свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие.

Особое внимание стоит уделить пакету документов, необходимых для проведения сделки с недвижимостью. Кстати, предварительно положительное решение банка на выдачу кредита для лица действует на протяжении 3 месяцев. Этого времени будет достаточно для подбора недвижимости и подготовки всех необходимых справок. Итак, что нужно предоставить в банк:

• паспорта всех участников сделки: покупателей и продавцов;
• выписка из Единого государственного реестра прав для подтверждения отсутствия залога на приобретаемом жилье;
• правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и другие);
• оценка независимого эксперта о стоимости объекта.

Обратите внимание, что список бумаг может меняться в зависимости от ситуации и прочих нюансов, например, когда требуется нотариальное заверение и другое.

Если в кредитном договоре участвуют средства материнского капитала. К основному пакету документов следует дополнительно приложить оригинал сертификата на материнский капитал и справка из пенсионного фонда об остатке средств на лицевом счете. Справку можно взять в отделение ПФР, срок изготовления составляет один рабочий день.

Справка о доходах по форме банка

В ВТБ банке действует ипотека в упрощенной системе оформления по двум документам. Для нее потребуется только паспорт и второй на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт и другие. Такая ипотека доступна физическим лицам, при условии, что сумма первоначального взноса превышает 50% от стоимости объекта недвижимости. Даже в этом случае, если клиент вызывает подозрение у банка, последний имеет право потребовать дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Что потребуется для рефинансирования кредита

Рефинансирование – это новый кредит на закрытие имеющихся займов. ВТБ банк предлагает разные варианты рефинансирования – это кредит на погашение потребительских и целевых кредитов, поэтому пакет документов будет различаться в зависимости от обстоятельств. За счет одного кредита на рефинансирование можно закрыть до 5 имеющихся займов. Среди них могут быть: ипотека, потребительский кредит, кредитная карта, автокредит.

Для того чтобы подать заявление на выдачу займа потребуется два основных документа – это кредитный договор из стороннего банка с условиями кредитования и графиком платежей, а также справка об остатке задолженности по кредиту. Если требуется рефинансирование жилищного займа, то потребуются те же самые справки, плюс вся сопутствующая кредитная документация, график платежей, дополнительное соглашение и другое.

Какие документы и справки нужны для кредита в ВТБ

Очевидно, что банк просчитывает риск, для этого и нужен пакет документов

Общий пакет документов для выдачи кредита в ВТБ одинаков для всех типов кредитования. При оформлении сотрудник банке вправе потребовать дополнительные бумаги, если это будет предусмотрено программой или понадобится уточняющая информация о заемщике. Перечень может измениться по просьбе самого клиента, когда понадобится увеличить сумму займа. Чем больше размер кредита, тем больше гарантий требуется кредитной организации.

Бробанк разобрался, какие документы нужны для кредита в ВТБ, а также какие бумаги помогут увеличить объем заемных средств.

Общий перечень документов

Главное условие для получения кредита – заемщику уже должно быть 21 год, но еще не исполнилось 70 лет. Также понадобится подтвердить постоянный доход и гражданство россиянина.

Перечень документов для заявки в ВТБ зависит от самого заемщика и выбранного типа займа. Для клиента, который участвует в зарплатном проекте ВнешТоргБанка, при сумме кредита до 0,5 млн. рублей понадобится только предъявить паспорт. При увеличении суммы займа сверх 500 тыс. рублей потребуется представить дополнительные сведения.

Для получения заемных средств в ВТБ потребуется:

• гражданство;
• налоговая декларация;
• выписка по счету;
• справка по форме банка;
• СНИЛС и ИНН;
• трудовая и водительские права.

Гражданство

Российское гражданство самый важный документ для займа в ВТБ. Получить одобрение на кредит получится только с внутренним паспортом россиянина. Загранпаспорт или паспорт гражданина другой страны для этих целей не пойдет.

Взять заем на потребительские нужды по документу с временной пропиской или виду на жительство не получится

Также в паспорте должна быть проставлена постоянная прописка. Необязательно, чтобы клиент был прописан в том регионе, где он подает заявление на кредит. Заемщик может жить во Владивостоке, но написать анкету в представительстве банка в Москве или Хабаровске. Взять заем на потребительские нужды по документу с временной пропиской или виду на жительство не получится.

Налоговая декларация

2-НДФЛ содержит информацию о финансовом состоянии потенциального заемщика. В ней указан доход за предшествующие 9-12 месяцев. Если в справке содержится информация о ежемесячной заработной плате только за 5-7 месяцев, заявку могут не одобрить. Срок действия 2-НДФЛ – 30 дней со дня выдачи.

По своему официальному доходу гражданин может сам высчитать сумму заемных средств, на которую он может рассчитывать. Это в среднем около 50 % от среднемесячного заработка с учетом расходов и прожиточного минимума утвержденного в регионе. Точные сведения, как рассчитывается сумма подскажет кредитный инспектор банка.

Выписка по счету

Информация о движении средств по счету зарплатного проекта подтверждает официальный доход потенциального заемщика. Ею могут воспользоваться те клиенты, которые получают заработную плату на счет в ВТБ. Распечатку движения средств делают и заверяют сотрудники банка в том отделении, куда обращается заемщик.

Справка по форме ВТБ

Документ о доходах по форме, предусмотренной во Внешторгбанке, представляют только в том случае, если предъявить налоговую декларацию физлица нет возможности. Этот документ заполняет бухгалтерский сотрудник компании, где работает гражданин. В справку вносят данные об официальном заработке потенциального заемщика.

Предпочтительнее для банка налоговая декларация. ВТБ принимает справку по своей форме, но при этом способе подтверждения платежеспособности шансы на одобрение кредита ниже.

СНИЛС и ИНН

По СНИЛСу кредитно-финансовая организация может проверить, работает ли клиент и производит ли отчисления налоговых платежей. Сотрудники банка делают запрос об удержании с ежемесячного дохода выплат в ПФР.

Эти документы позволят убедиться в надежности клиента

ИНН предъявляют, чтобы банк мог удостовериться в том, что у предполагаемого заемщика нет задолженностей. Когда все налоговые платежи уплачиваются своевременно, вероятность одобрения заявки повышается.

Трудовая и водительские права

Трудовую книжку или договор о найме будущий заемщик приносит в банк в виде копий. Ксерокопированные версии бумаг заверяет работодатель. На каждом листе поставляется надпись «Копия верна», и ФИО руководителя. На последнем листе сверху или снизу указывается фраза «Работает до настоящего времени». Тогда сотрудник банка понимает, что клиент трудоустроен, и проблем с выплатами по займу не возникнет. Также по трудовой книжке в ВТБ проверяют, как давно работает клиент. Если он часто меняет место работы, например, раз в несколько месяцев, то это показывает его нестабильность.

Водительские права могут внести в базу данных банка как дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика. Но это потребуется уточнить в том отделении, куда гражданин будет обращаться с заявкой.

Приведенный список стандартный, но в некоторых случаях сотрудники кредитной организации могут потребовать дополнительные сведения или бумаги о будущем заемщике. Подать заявку на кредит наличными в ВТБ можно онлайн на портале Бробанка. Решение принимают в течение 5 минут.

Дополнительные бумаги

В ходе рассмотрения заявки на заем банк вправе запросить у клиента другие справки, которые подтвердят его финансовое положение:

Также дополнительные документы могут способствовать получению более низкой процентной ставки

1. ПТС. Этот документ служит подтверждением, что клиент собственник автотранспортного средства. ПТС подходит только в том случае, если отечественному автомобилю до 5 лет с даты сборки, а иностранному – не более 7 лет.
2. Загранпаспорт с указанием выездов заграницу в течение 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки. Если клиент выезжал за рубеж часто, то сотрудник делает вывод, что потенциальный заемщик состоятельный. Он сможет своевременно проводить платежи по своим долговым обязательствам. Загранпаспорт, удовлетворяющий таким требованиям, может существенно увеличить шансы на одобрение займа.
3. Документы, подтверждающие собственность. Если клиент хочет взять кредит на большую сумму, то банк может запросить документы о праве собственности. Они могут стать гарантией своевременности выплат. Если клиент не владеет ничем, то при возникновении финансовых затруднений, он не сможет исполнять долговые обязательства.

Каждый из документов увеличивает вероятность одобрения займа. При этом чем больше справок предоставит будущий заемщик, тем более низкую процентную ставку сможет установить банк.

Рефинансирование

В ситуациях, когда необходимо пересмотреть условия по существующему кредиту в ВТБ предусмотрена программа рефинансирования задолженности. Для этого понадобится собрать определенные бумаги.

Перечень документов, который предоставляет клиент для рефинансирования займа:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• документы с данными по кредиту, который нужно рефинансировать, при этом кредитный договор с другой организацией не предъявляют;
• оригинал документа, свидетельствующий о стабильном доходе заемщика;
• на сумму свыше 0,5 млн. рублей – заверенная ксерокопия трудовой книжки или договора с работодателем.

Заверяют копии трудовой книжки и трудового договора в отделе кадров на своем официальном месте работы. Бробанк рассказывает о том, как работает программа рефинансирования в ВТБ и кому она подойдет.

Зарплатные клиенты

Для заемщиков, которые получают заработную плату на счет, открытый в ВТБ, нужно предъявить:

Если клиент хочет рефинансировать кредит, который был взят в другой финансовой организации, то дополнительно нужно предоставить информацию по займу. Кредитный договор при этом не требуется.

Перечень бумаг при кредитовании пенсионеров и военных

Если клиент получает пенсию на счет в ВТБ, то он предъявляет только гражданство России. Военным, получающим заработную плату во ВнешТоргБанке, тоже нужно только гражданство.

Какие документы потребуются, чтобы взять кредит наличными в ВТБ 24, другим пенсионерам указано в перечне:

• российский паспорт;
• документ, свидетельствующий о статусе пенсионера — удостоверение пенсионера или справка о пенсионных выплатах;
• справка о размере пенсии.

В качестве документов, свидетельствующих о размере пенсионных выплат, можно предъявить справку из ПФР или другого негосударственного фонда. Также для этого подойдет выписка по счету из любого финансового учреждения, куда поступают средства, и документ о назначении пенсии.

Для оформления ипотеки

ВТБ в отличие от других финансовых организаций предлагает большой выбор ипотечных программ. Клиент может выбрать одну из 5 базовых типов. Кредит можно взять как на готовое жилье, так и на еще строящееся. При этом условия кредитования остаются одинаковыми.

Какие нужны документы для кредита ВТБ 24

Вы хорошо все обдумали и решили подать заявку на получение кредита в банк ВТБ. Какие документы нужны для получения кредита? В зависимости от вида кредитования и суммы кредита список документов варьируется. Рассмотрим в обзоре какие документы потребуются в том или ином случае.

Потребительский кредит

Обычный потребительский кредит – кредит наличными, его еще называют «Классическим», может сильно различаться по сумме. Можно подавать заявку на кредитование от 100 тысяч до 3 миллионов. Предложения банка ВТБ 24 периодически обновляется, но основной список необходимой к предоставлению документации остается неизменным. Минимальный набор документов таков:

1. Заявление на получение кредитного продукта (форма выдается банком).
2. Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал документа и его копия).
3. Справка 2 НДФЛ. Заменой ее может являться «Справка о доходах по форме банка», скачать ее можно по ссылке https://static.vtb24.ru/Documents/vtb24_cash_info.pdf. Так же вариантом этого документа является «Выписка по текущему счету».
4. Государственное свидетельство пенсионного страхования, СНИЛС.

Важно! В том случае если сумма желаемого кредита составляет более полумиллиона рублей, банк потребует предоставить заверенную работодателем копию трудового договора или трудовой книжки

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения вашей платежеспособности. Такими документами могут быть:

• Техпаспорт автотранспортного средства, принадлежащего вам. К рассмотрению принимаются автомобили импортного производства не старше 5 лет, мотоциклы и отечественные автомашины не старше 3 лет.
• Выписка с текущего счета или счета пластиковой карты, исключая зарплатную в банке ВТБ или другом банке.
• Загранпаспорт (оригинал и копия) с отметками, подтверждающими совершенные зарубежные поездки, с момента которых прошло не более полугода. Поездки в страны ближнего зарубежья (странны СНГ) не учитываются.
• Копию депозитного договора в банке ВТБ или другом банке, сумма по которому превышает желаемый кредит вдвое.

Один или несколько документов из этого списка значительно увеличивают вероятность одобрения кредита и повышают допускаемую ВТБ сумму кредитования.

Предварительное одобрение на получение кредита наличными можно получить на кредит, оставив заявку на официальном сайте компании по адресу https://anketa.vtb.ru/credit/request.

А если вы получаете заработную плату на карточку ВТБ, то процедура сбора документов упрощается – достаточно паспорта.

Автокредит

Для предоставления потребуются документы из первого списка.

Для получения автокредита дополнительно потребуется предоставить оригинал и копию (для банка) водительских прав.

Ипотечный кредит

Так как ипотека от ВТБ позволяет учитывать совместный доход от 1 до 4 физических-лиц созаемщиков, то, соответственно документы, подтверждающие личность и доходы, потребуются от всех, кто принимает участие в ипотечном кредитовании. Основные и дополнительные перечислены в первом разделе.

В том случае, когда используется тот или иной сертификат (Материнский капитал) или заемщик принимает участие в программе НИС (Накопительная Ипотечная Система для военнослужащих) потребуется предоставление и полных пакетов документов по этим программам.

Кредит под залог

Группа компаний ПАО ВТБ предоставляют и крупные кредиты под залог недвижимости. Если вы намерены подать заявку на такой вид кредитного продукта, то потребуется набор из документов из первого раздела, приведенного нами и целый перечень дополнительной документации. Список таков:

1. Военный билет (копия и оригинал) для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
2. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимого имущества. Это могут быть догов купли-продажи, договор об участии в долевом строительстве и подобные им).
3. Свидетельство о Государственной регистрации права собственности (при наличии) или Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН).
4. Официальный отчёт об оценке недвижимости. Привлекать к составлению такого отчета можно только компании из перечня банка. К нему прилагаются документы качественные и количественные характеристики, используемые оценщиком. Документы должны соответствовать Федеральным стандартам оценки недвижимого имущества.
5. Выписка из Домовой книги или Единый жилищный документ.

Важно! В том случае, если вы являетесь клиентом банка ВТБ, процедура кредитования и список документов упрощается по любому из кредитных продуктов. Точный список рекомендуется уточнять у кредитного менеджера банка при личном обращении.

Кредитная карта

Один из востребованных и распространённых банковских продуктов — это кредитная карта. ВТБ предлагает населению Свой продукт под названием «Мультикарта». На такой карте можно держать и свои сбережения (правда процент невелик) и пользоваться заемными у банка средствами. Рассчитываться такой картой достаточно удобно, единственный минус – это удержания большого процента за снятие наличных.

Для получения кредитной карты необходим стандартный список документов:

1. Паспорт гражданина России.
2. Справка по форме банка или по форме 2 НДФЛ.
3. Выписка из банковского счета (за последние полгода).
4. Справка с места работы или службы (по месту требования).

Если кредитный доступный запрашиваемый лимит по карте будет превышать сто тысяч рублей, то дополнительно потребуются такие документы:

1. Заграничный паспорт с отметками, подтверждающими совершенные зарубежные поездки, с момента которых прошло не более полугода. Поездки в страны ближнего зарубежья (странны СНГ) не учитываются.
2. Или ПТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) оформленное на заявителя.

В том случае, если вы являетесь клиентом банка ВТБ, процедура и набор документов, как и в других случаях, упрощается.