2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как повысить кредитный лимит

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте

В своих программах банки указывают максимально допустимое значение кредитного лимита. При рассмотрении поступившей от клиента заявки, кредитная организация размещает на балансе карты определенную сумму заемных средств, которые составляют лимит по карте.

В 99% случаев потенциальный заемщик получает карту с лимитом, составляющим 50-60% от максимально допустимого значения. Если по этому наименованию кредитных карт предусматривается лимит в 300 000 рублей, то впервые обратившемуся клиенту можно рассчитывать на получение карты с предварительным лимитом в 50 000-150 000 рублей в лучшем случае.

При этом кредитные организации в договорах указывают, что допускается изменение размера кредитного лимита в сторону увеличения при определенных условиях.

Как назначается кредитный лимит

Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип кредитных карт, по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.

По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:

  • Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
  • Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
  • Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
  • Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.

Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.

Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.

В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.

Как и на сколько увеличивается лимит

Определенного алгоритма увеличения кредитного лимита не существует. У каждой организации свои правила на этот счет. Есть несколько наиболее общих условий, соблюдение которых, скорее всего, приведет к изменению суммы заемных средств.

После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.

К примеру, по карте клиента кредитный лимит составляет 70 000 рублей с предусмотренным грейс-периодом в 50 дней. Если на первых этапах пользования картой будут сделаны покупки на значительные суммы с расходованием основной части лимита, банк увидит, что у клиента есть потребности и возможность для своевременного погашения долга.

При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.

Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:

  1. Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
  2. Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
  3. Не допускает даже самых коротких просрочек.
  4. Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
  5. Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.

На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств. При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.

Дополнительный способ увеличения лимита

Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.

Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.

Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк;
  • Национальный банк «Траст»;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Кредит Европа Банк;
  • Росгосстрахбанк;
  • МТС Банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

Как узнать произошло ли повышение лимита

В одностороннем порядке, то есть, без согласия клиента, кредитный лимит увеличивается по картам таких банков как: Сбербанк России, группа ВТБ, Россельхозбанк, Бинбанк, Ситибанк, Тинкофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Ренессанс Кредит Банк, Юникредитбанк, Восточный Банк, Хоум Кредит Банк.

Читать еще:  Франшизы цветочных магазинов каталог франчайзинга по продаже цветов

Общий срок для получения возможности увеличения кредитного лимита по картам указанных организаций – 3 месяца. В этот период клиент не должен допускать просрочек и других нарушений договора, и пользоваться картой в интенсивном режиме. Банк увеличит кредитный лимит, выслав пользователю соответствующее уведомление.

В некоторых случаях (в частности, в случае со Сбербанком) уведомление может не высылаться, а об увеличении кредитного лимита клиент узнает самостоятельно – в личном кабинете. Клиент может отказаться от увеличения лимита, но только в письменном виде – посредством личного визита в офис кредитной организации.

БроБанк.ру: При намерении увеличить кредит по карте, держатель, в первую очередь, исходит из собственных потребностей. Банк может увеличить кредитный лимит тогда, когда клиент в этом совершенно не нуждается. Поэтому такие обстоятельства всегда необходимо согласовывать эмитентом. В это же время следует помнить, что при допущении нарушений лимит может быть сокращен или полностью аннулирован.

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф — 4 лучших способа

Кредитные карты банка Тинькофф могут обладать разным лимитом. Самая популярная кредитка Платинум — до 300000 рублей, ALL Airlines — до 700000, наибольший возможный лимит устанавливается по S7-Tinkoff — до 1500000 рублей. Но при выдаче такие большие линии банк сразу не дает, поэтому вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф, актуален для многих заемщиков. И специалист Бробанк.ру тщательно в нем разобрался.

О лимитах банка Тинькофф

Банк Тинькофф, как и другие российские банки, указывает в описании продукта максимально возможный размер кредитной линии. То есть это не сумма, которую гарантированно получит клиент, а просто предельный лимит по конкретной карте. Каким бы замечательным не был клиент, перешагнуть предельный порог не получится.

Только вот назначает Тинькофф гораздо более скромные лимиты. Например, по его карточке Тинькофф линия может достигать 300000 рублей, но по факту при рассмотрении заявки банк редко выдает больше 50000 рублей. Бывает и такое, что одобряется линия буквально в 20000-25000 рублей.

Если вам одобрили небольшой кредитный лимит, не спешите отказываться от предложения. Всегда есть возможность увеличить линию кредитной карты Тинькофф.

От чего зависит начальный лимит кредитки Тинькофф:

  • от самого заемщика. Если этот гражданин уже пользовался успешно услугами банка Тинькофф, он получит более интересное предложение. Новые клиенты еще не проверены, их поведение невозможно спрогнозировать, поэтому банк сведет риски к минимуму и даст немного, но с возможностью увеличения лимита;
  • от уровня дохода заемщика и его платежеспособности. Если доход небольшой, или если у гражданина много действующих кредитов, много ему не одобрят;
  • от кредитной истории заявителя. Если в ней есть информация о просрочках, то линия не может быть большой. Если история положительная, тогда можно рассчитывать на повышенную сумму.

Банки всегда перестраховываются, назначая новым клиентам небольшие лимиты. Даже хорошему со всем сторон заявителю может быть одобрено не больше 100000 рублей, хотя лимит по продуктам Тинькофф может достигать 70000-1500000 рублей. Расстраиваться при этом не стоит, всегда можно повлиять на ситуацию и увеличить лимит карты.

Как повысить кредитный лимит в Тинькофф

У каждого банка своя схема увеличения лимитов. Одни принимают заявки от клиентов, другие проводят операцию по своему усмотрению. Что касается банка Тинькофф, то повысить кредитный лимит его карты по заявлению клиента невозможно. Он только сам принимает решения такого рода, основываясь на историю пользования продуктом.

Примерно раз в полгода Tinkoff делает анализ и принимает решение об увеличении лимита кредитной карты. Заявления клиентов на проведение этой процедуры не принимаются.

Решение об изменении параметров ссуды принимает автоматизированная программа. Она изучает алгоритм использования продукта, кредитную историю заемщика и решает, нужно ли увеличивать линию, и если нужно, то на сколько.

Как повлиять на автоматическую программу

Вероятность увеличения кредитного лимита карты Тинькофф зависит от самого заемщика, от того, как он пользуется кредитным продуктом. Если это качественный и активный клиент, он обязательно получит уведомление о том, что размер линии повышен.

Какие факторы положительно влияют на решение программы:

  • Активное пользование кредитным лимитом . Заемщик должен периодически расплачиваться картой, совершать с ней иные расходные операции. То есть клиент должен приносить прибыль банку. Если он увидит, что клиент активный, он увеличит лимит, чтобы больше заработать.
  • Пользование карточкой без нарушений . Если заемщик совершает просрочки, об увеличении линии даже речи быть не может. Гражданин должен соблюдать сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, тогда банк увеличит лимит, так как заемщик попадает в категорию благонадежных.
  • Уменьшение долговой нагрузки . Например, ранее заемщик имел другой действующий кредит и на данный момент выполнил обязательства по нему. Теперь он может обслуживать более высокий лимит.
  • Пользование другими услугами банка Тинькофф . Например, клиент покупает через него полис ОСАГО, открыл вклад, пользуется дебетовой картой. Это крайне положительный для банка момент.

Это основные три фактора, которые учитывает программа при рассмотрении возможности увеличения установленной изначально линии. В целом, ничего сложного нет. Если клиент пользуется кредитной картой и не совершает просрочки, он без проблем получит увеличение.

О факте повышения размера лимита заемщик обычно узнает по СМС. Ему приходит сообщение с указанием обновленного лимита. Бывает так, что контактный телефон меняется, тогда информацию нужно отслеживать в онлайн-банке.

Тинькофф может увеличивать лимиты примерно раз в полгода. В итоге постепенно клиент может «добраться» до максимально возможной по программе суммы.

Почему Тинькофф не увеличивает лимит

Система принимает решение по своим алгоритмам, которые не оглашаются. Единственный верный рецепт — пользоваться картой без нареканий. Если она лежит без дела, ждать увеличения размера кредитной линии точно не стоит.

Читать еще:  Работа в праздничные дни в 2019 - 2020 году оплата

Причины, по которым банк не увеличивает лимит:

  • Платежеспособность клиента ухудшилась . Например, программа при анализе выявила, что гражданин недавно взял новый кредит. Соответственно, более весомую линию ему будет обслуживать проблематично, поэтому система не примет положительного решения.
  • Совершались просрочки . Небольшие разовые задержки в пару дней не станут серьезной проблемой, а вот регулярные просрочки или длительные нарушения порядка оплаты однозначно приведут к тому, что линия не будет изменена. Более того, при систематических нарушениях банк вовсе может заблокировать кредитку.
  • Неактивное пользование картой . Активное — это регулярное проведение расходных операций. Если вы раз в неделю пополняете с кредитки телефон, увеличения точно ждать не стоит.
  • Заемщик не выгоден банку . Все кредитки Тинькофф сопровождаются льготным периодом. Если заемщик всегда погашает долг в его рамках, то есть не платит проценты, то смысла что-то менять банк не увидит. Пересмотр ссуды в большую сторону не принесет организации прибыли.
  • Ухудшение кредитной истории . Анализ досье проводится всегда при пересмотре размера лимита. Если выяснится, что заемщик совершает просрочки по каким-либо договорам, повышения линии ждать точно не стоит.
  • Неактуальная контактная информация . Если заемщик сменил номер телефона и не уведомил банк об этом, это тоже может стать причиной отказа. Менеджеры Тинькофф периодически звонят клиентам, и фиксация постоянного недозвона станет причиной отказа в увеличении линии.

Так что, возможность увеличения лимита по кредитной карте Тинькофф зависит прежде всего от самого заемщика. К сожалению, клиент не может сам подать запрос на увеличение, поэтому остается только ждать принятия системой такого решения.

Но помните, что система может дать и обратное решение — понизить изначально назначенную линию. Обычно это связано с тем, что программа выявила большое количество новых кредитов. В итоге лимит может как повышаться, так и понижаться по усмотрению банка. В этом полугодии он может принять одно решение, а в следующем кардинально иное.

Как увеличить кредитный лимит банка?

12 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Если оформляя кредитную карту, вы рассчитывали на большее, а получили как всегда, то этот материал для вас. Прочитайте статью, и станет ясно, как устанавливается кредитный лимит и как на него повлиять, что такое кредитка без лимита, как узнать допустимый лимит и почему увеличивать кредитный лимит нужно не всем.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит не ваши деньги, а деньги банка вам. Когда вернете сумму, которые заняли у банка, можете снова ею воспользоваться. Сколько угодно раз. Банк не любопытствует, на что вы тратите деньги. Главное — вовремя вносить платежи по кредиту в установленной форме.

Давая в долг, банк рискует, и именно кредитный лимит определяет степень риска. Если заемщик неблагонадежен, кредитный лимит на карте будет минимальным либо вовсе нулевым.

Как пользоваться кредиткой без лимита

Кредитка без лимита не безлимитный кредит. Наверняка это к лучшему — вы не потратите чужие миллионы из своего кармана.

Кредитка без кредита — как такое может быть? В случае, если банк счел клиента недостаточно платежеспособным, он вправе не обеспечивать его кредитными средствами. Об этом приходит смс-уведомление, которое часто ставит в тупик. Кто виноват, уже понятно, а вот что можно сделать:

  • пользоваться картой как дебетовой, хранить и оборачивать собственные средства, раз уж банк не дал в долг;
  • если карта кобрендовая, то при оплате покупок и услуг становятся доступными привилегии и бонусы в рамках такой программы. Такой вот утешительный приз.

Спустя время банк может изменить решение и установить по кредитке положительный лимит овердрафта. Главное — уверенное движение средств по карте. На решение банка влияет и освобождение от других кредитов. В этом случае платежеспособность клиента уже выше, и банк может ссудить ему деньги в виде кредитного лимита. По своей инициативе или по заявлению клиента.

Но до этого момента карта с нулем кредитного лимита считается не кредитной, а обычной дебетовой. Но платить за ее обслуживание придется по тарифам кредитных карт. В случае, если клиент, разочарованный нулевым кредитом, не желает пользоваться картой, банк аннулирует ее после заявления о закрытии карточного счета. Помните, что без заявления карта продолжает “работать”, но на карман банка.

Что влияет на кредитный лимит

Пришли в банк с нужными документами и подали заявку на кредитную карту. Теперь дело за банком. В процессе оформления кредитной карты принимается решение о сумме минимального кредитного лимита. Вот что важно:

  1. Образование, возраст и пол.
  2. Трудоустройство, должность, стаж работы, размер зарплаты. Это интересует банк сильнее всего.
  3. Обслуживается ли клиент в этом банке. Есть ли у него депозит или текущие счета, участвует ли он в зарплатном проекте банка.
  4. Кредитная история. Чистая лучше, чем плохая. В последнем случае банк не только не увеличит кредит, а даже карту не выдаст.

Минимальный кредитный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Есть банки, отбирающие клиентов по определенным параметрам. При соответствии им кредитный лимит можно повысить. Но в целом есть две схемы: исходя из дохода или исходя из движения по счетам. Существующие методики таковы:

  • расчет минимального уровня в соответствии с доходом заявителя;
  • на основе оборотов по счетам в других банках за 6 месяцев. Как правило, это 25-30% оборота по счету;
  • на основе оборота по счетам в банке-кредиторе за указанный период. Рассчитывайте на 40-50% оборота по счету.

Еще важный момент: политика в отношении кредитных карт, принятая в банке. Если размер кредитного лимита единый для всех клиентов, увеличить его нельзя.

Читать еще:  Как открыть салон красоты с небольшим стартовым капиталом

Например, Сбербанк устанавливает предел для для новых клиентов, исходя из общего дохода за последние 6 месяцев. Таким образом, при месячном доходе в 50 000 рублей доступный лимит будет в размере 300 000 рублей по самой простой схеме.

Может ли банк уменьшить одобренный лимит

Банк может все, причем без уведомления клиента. Это пункт стандартного договора, читайте внимательнее. Вот что может стать поводом:

  • уменьшение заработной платы (если банк участвует в зарплатном проекте);
  • известие о сокращении штата в компании, где работает клиент;
  • задолженности или штрафы по кредиту в этом или других банках;
  • несколько новых кредитов.

Банк постарается свести к минимуму любой риск невозврата долга. Проверка кредитной истории происходит не только в момент рассмотрения заявки на кредитную карту, а мониторится регулярно и анализируется. Причем не только в банке-эмитенте, но и в других организациях. Появились просрочки или открыли новый кредит? Выплаты по нескольким кредитам — тяжкое бремя на бюджет, значит, снижение лимита — более чем ожидаемая мера. Решение твердое, и повлиять на него на таком этапе сложно.

Где узнать доступный лимит

Размер кредитного лимита — конфиденциальная информация, и не может быть доступна третьим лицам. Вот способы узнать одобренный лимит по кредитной карте:

  1. Прочитать в договоре при получении карты.
  2. Посмотреть баланс в банкомате.
  3. Запросить выписку по карте в отделении банка.
  4. Воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением.

Если клиент не чувствует необходимость в уже одобренном лимите, он вправе снизить долговую нагрузку по собственной инициативе, чтобы сохранить карту. Достаточно письменного заявления с указанием посильной суммы.

Как увеличить лимит по кредитке

За таким желанием должен стоять холодный расчет: посильную ли нагрузку собираетесь взвалить на свои плечи. Помните, что сумму долга придется вернуть полностью. Если все обдумали и готовы на лишения, попробуйте следующее:

  1. Пользуйтесь картой активнее. И еще активнее, если хотите сделать кредитный лимит больше.
  2. Не допускайте просрочек по кредиту.
  3. Предоставьте банку документы, говорящие о финансовом успехе. Например, вам наконец повысили зарплату — банк должен об этом узнать.

Лучше дайте право банку предложить вам больший кредитный лимит. Обычно организации пересматривают условия для клиентов в течение 3-6 месяцев. И если вы показали аккуратность и добросовестность, не пропускали, вносили и не уклонялись, это не останется незамеченным.

Банк непременно уведомит о новом кредитном лимите и новом графике платежей. Обычно лимит повышается на 25-30%, а иногда и больше. В случае, если для клиента это ненужная опция, он всегда может отказаться брать на себя такие обязательства.

Как увеличить лимит по карте Сбербанка

В настоящее время заявления о повышении кредитного лимита в Сбербанке не рассматриваются. Единственный способ его увеличить — дождаться автоматического увеличения кредита со стороны банка. Вот что влияет на решение Сбербанка:

  • клиент в течение 6 месяцев активно использовал кредитную карту, оплачивая товары и услуги;
  • не допускал просрочек и не получал штрафов за 5 лет по любому из кредитов Сбербанка;
  • доход клиента вырос;
  • клиент успешно погасил существующий кредит;
  • кредитный лимит не является максимальным для его типа кредитной карты. То есть есть куда расти.

Сбербанк уведомляет клиента о повышении кредитного лимита смс-оповещением или информацией в личном кабинете. Рады? Не благодарите. А если не желали — отправьте сообщение ЛИМИТ НЕТ на номер 900.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

В этом банке решение по кредитным лимитам принимает программа. Сотрудники банка не имеют к ней доступа. Нет смысла писать заявление роботам. Автоматическое повышение имеет очевидные плюсы:

  1. Исключает затраты банка на служащих, а значит, не дает расти процентным ставкам.
  2. Исключает предвзятое отношение к клиентам — все находятся в равных условиях.

Каждые 6 месяцев банк с тщанием проверяет своих клиентов, анализирует их кредитное поведение, выносит решение о доступном лимите и обязательно уведомляет о нем клиента.

Повышать лимит не обязанность банка, а его право. А значит, он может обратиться и к меньшей сумме кредита, если клиент уже допустил несколько просрочек. Соглашайтесь на больший лимит лишь в том случае, если уверены, что сможете отдать долг без остатка. Трезвость и благоразумие — основные правила, которыми должен руководствоваться каждый владелец кредитной карты.

Поделитесь с друзьями:

Как выгодно рефинансировать кредит

Что такое дебетовая карта

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Квартира или апартаменты: какое жилье выгоднее для покупки?

Михаил Павлов

Знаю, что если начать оплачивать кредиткой, например, коммунальные услуги, то это значительно увеличивает ваши шансы на то, что кредитный лимит в скором времени будет повышен. Также некоторые топовые банки сейчас предлагают самостоятельно оформлять запросы на повышение кредитного лимита и, если вы добропорядочный пользователь, то вам, скорее всего, одобрят повышение.

Даниил Святик

В целом, увеличить его просто. Даже если у вас не очень большая зарплата, то вы можете отправить запрос в банк на увеличение кредитного лимита и, если у вас хорошая репутация, то запрос будет принят. Все дело в том, что банкам выгодно, чтобы вы платили за пользования их деньгами, поэтому они охотно увеличивают кредитные лимиты.

Александр Прошин

Увеличение лимита по кредитной карте я бы назвал отчаянным шагом рискованных парней. Вместо того, чтобы начинать жить по средствам и вообще не платить банкам свои деньги за временное пользование банковскими (чужими) деньгами, люди готовы сами засовывать голову в петлю. Лично мне хватает того небольшого лимита по кредитке, что по умолчанию банк установил. А людям не хватает, ну что же, хозяин — барин.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector