Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости

Когда нет собственного жилья, а жить на съемных квартирах уже нет сил, многие начинают задумываться об ипотеке. Хоть и страшно влезать в огромные долги на много лет, но жить то где-то нужно. Если у вас уже есть сбережения, достаточные для первого взноса и кредитная история не испорчена, взять ипотеку достаточно просто. У сегодняшней гостьи журнала Reconomica , молодой жительницы Казани, денег на первоначальный взнос не было. Но квартиру в ипотеку она купила, и даже досрочно погасила кредит. О своих небольших хитростях Анна рассказывает в этой статье.

Что делать, когда нужна квартира, а денег нет?

Здравствуйте, меня зовут Анна, я проживаю в городе Казани. Я хочу поделиться своим опытом покупки квартиры в ипотеку, когда не было денег на первоначальный взнос.

Как многие молодые пары, мы с мужем после свадьбы несколько лет прожили на съемных квартирах, однако пришло время подумать о детях. В связи с этим пришлось задуматься и о собственном жилье.

Поскольку платить ипотеку, живя на съемной квартире, было непосильно нашей паре по финансам, ведь надо еще и себя обеспечивать, мы выбирали квартиру на вторичном рынке жилья. Для нас было принципиально важным сразу после подписании ипотеки въехать в купленную квартиру. Также мы искали вариант с приличным ремонтом и мебелью, чтобы не тратиться на это.

До ипотеки я была человеком не очень грамотным в вопросе банковских продуктов, и когда я пришла за консультацией в отделение банка, то была очень удивлена тем, что у меня должен быть первоначальный взнос в размере 10-20 процентов от суммы ипотеки, а лучше больше.

Накоплений у меня не было, и я даже было хотела уже отложить приобретение собственной квартиры на неопределенный срок, когда знакомая подсказала выход.

Основным заемщиком по будущей ипотеке должна была стать я, а созаемщиком – супруг. Поэтому можно взять на супруга потребительский кредит на сумму первого взноса, но естественно не говорить об этом при заполнении кредитной заявки.

Подробно о том, как взять ипотеку без первоначального взноса

Напишу по пунктам, как мы брали ипотеку:

1. Приняли решение о том, что мы выбираем квартиру на вторичном рынке жилья. Квартира, которую мы подобрали, стоила два с половиной миллиона и хозяйка готова была ждать, пока мы получим одобрение по ипотеке.
2. Решаем вопрос отсутствия первоначального взноса с помощью потребительского кредита. Тут есть нюанс, одобрение потребительского кредита надо получить до подачи заявки на ипотеку, но подписывать кредит нужно уже после подписания ипотеки. Это обусловлено тем, что если подать заявку на потребительский кредит после подписания ипотеки, в кредитной истории уже будет видна одобренная ипотека, а поскольку потребительский кредит не является залоговым, едва ли какой-либо банк одобрит его.

В «Связь банке» минимальный первоначальный взнос по ипотеке составлял 10%, то есть 250 000 рублей.

1. Выбираем банк. Сразу оговорюсь, если подать заявки на ипотеку одновременно во все банки, то можно испортить свою кредитную историю несколькими отказами. Для того, чтобы с максимальной долей вероятности получить одобрение, мы выбирали между несколькими небольшими банками и остановились на «Связь банке». Процентную ставку нам предлагали от 9,75, но по факту она составляла 11%.
2. По совету знакомых отнесли «пакет» кредитному менеджеру, который с нами работал. Конфеты, кофе и шампанское стоят не великих денег, а благодаря этому «подношению» мне объяснили, как сделать страховку минимальной, где сделать оценку квартиры, и, самое главное, через сколько месяцев отключить дополнительное страхование, чтобы от этого не возросла ставка по ипотеке.
3. Документы были собраны, заявка подана и через 4 дня мы получаем одобрение. Сумма была двести тысяч – меньше, чем нам было нужно, и, спасибо нашему менеджеру, она подсказала какие «бумажки» можно еще предоставить о дополнительном доходе, и отправила заявку на повторное рассмотрение. Еще через сутки нам одобрили почти на сто тысяч больше, чем нам было необходимо. Подношение кредитному менеджеру было совершенно не лишним.
4. Как только получено одобрение по ипотеке, муж идет в банк и получает уже одобренный ему ранее потребительский кредит. Так у нас нашлись деньги на первоначальный взнос. Это довольно рисковое предприятие, потому что если бы служба безопасности «Связь банка» увидела этот шаг, то с высокой долей вероятности мне бы отказали в ипотеке. Однако наша же кредитный менеджер сказала, что эти данные выгружаются в национальное бюро кредитных историй в течении двух недель. Похоже, что этих данных еще не было на момент рассмотрения ипотечной заявки.
5. Далее следует стандартная сделка подписания ипотечного договора, и я получаю заветные ключи. Еще раз могу отметить, что мы сделали небольшой подарок нашему кредитному менеджеру и тот сэкономил нам порядка трех тысяч рублей на регистрации. По нашему кредитному продукту рекомендовалась электронная регистрация, которая стоила около пяти тысяч рублей, но наша менеджер как то договорилась о том, чтобы регистрация у нас была классическая. Я оплатила только пошлину в размере двух тысяч рублей.

Само отношение тоже было очень хорошее, нигде не приходилось ждать, менеджер сама звонила нам и уточняла, когда будет удобно нам и продавцу. Сделку зарегистрировали быстро и денежные средства были переведены продавцу. К счастью, продавец сразу после подписания договора отдала мне ключи, хотя деньги еще фактически не поступили на ее счет. До сих пор очень благодарна ей за эту человечность.

Связь Банк в Казани.

Как погасить ипотеку досрочно, не имея огромных денежных ресурсов

Очень не хотелось платить 10 лет по ипотеке, пришлось подумать, как бы этот срок сократить. Для этого мы нашли несколько вариантов.

Частично-досрочное погашение

По нашему договору частично-досрочное погашение мы могли начинать делать после истечения полугода после регистрации сделки. Начиная с этого момента, в нашей семье началась увлекательная игра, каждый месяц собиралась сумма, чтобы сделать досрочное погашение. Отпускные, подарки родственников и любые другие поступления шли на ипотеку.

Ипотека у нас была на десять лет, поэтому каждые десять тысяч выплаченные досрочно экономили нам двадцать тысяч в будущем.

Мы даже стали собирать огромные семейные праздники с огромным количеством родни, чтобы получить больше «подарочных денег». Ипотека давно в прошлом, а семейные отношения, ставшие много крепче из-за этой некрасивой хитрости, радуют до сих пор.

Получить налоговый вычет

Для получения вычета я составляла документы сама, но можно воспользоваться услугами специалистов. Эти 180 000 рублей тоже отразились на погашении ипотеки.

Материнский капитал

Своя квартира у нас появилась сразу после подписания ипотеки, а еще через год появились мальчики-близнецы. Материнский капитал отправился на погашение ипотеки, когда малышам было всего три месяца. Закон позволяет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, не дожидаясь трехлетия второго ребенка.

Продажа автомобиля и другого не слишком необходимого имущества

Время шло, на пятом году ипотеки наша семья вымоталась и устала от нее, хотелось съездить отдохнуть всей семьей к морю, а не собирать деньги ежемесячно. Было принято решение продать автомобиль, гараж и погасить ипотеку до конца. К этому моменту оставалось платить чуть меньше миллиона.

Имущество было продано несколько дешевле, чем я ожидала, поэтому не хватало еще трехсот тысяч рублей. Ипотеку закрыть очень хотелось, поэтому мы продали давно не нужные вещи, хранившиеся у нас на антресолях и балконе. Коляски, велосипеды, дорогущие детские вещи, кроватки для младенцев, ненужная компьютерная техника, и еще что-то по мелочи – все это было продано.

Беспроцентный заём от предприятия

По итогу не хватало еще двухсот тысяч. Можно было конечно еще подождать несколько месяцев, и ипотека закрылась бы сама собой, но закрыть ее хотелось именно сейчас. Выход был найден супругом, он поговорил с начальством на работе и взял эту сумму на год без процентов, оформив заём от предприятия.

Досрочное погашение ипотеки.

Ипотека выплачена!

Праздновали закрытие нашей любимой «кабалы» мы всей семьей. Отмечали ярче, чем новый год, а потом уехали в отпуск на море. Вот так, не имея первоначального взноса, огромных доходов, наша семья сама заработала себе на квартиру. К сожалению, изложение едва ли даст понять, насколько тяжело мне далась эта квартира, но с глубочайшей уверенностью могу сказать, что это того стоило.

Сейчас наша семья задумывается о том, чтобы продать эту квартиру и оформить в ипотеку большую, но сделка осложняется тем, что в квартире есть доли несовершеннолетних детей из-за использования материнского капитала. Поэтому, скорее всего, оформим в ипотеку недорогую квартиру, чтобы платежи по ней не были такие обременительные, а пока будем ее выплачивать, будем сдавать ее в аренду, тоже дополнительная копеечка.

Получить свое жилье всего за пять лет, не имея первого взноса реально – проверено на себе.

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “ Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости ”

Интересно, о каком дополнительном страховании, которое можно позже безболезненно убрать, в статье идет речь. Если это страхование по потреб.кредит – это одно, а вот по ипотеке – другое. Вряд ли банк, выдавший ипотеку, даст добро на неоформление страховки (без увеличения % по кредиту). Лично в моем ипотеч.договоре прописано и то, что если я им страховку вовремя не предоставлю, то будет штраф 5000р.
На вторичке можно титульное страхование по прошествии 3-х лет убрать, а это почти половина стоимости страх.премии.
Ну, а досрочное частичное погашение – это отличная вещь, особенно в начале ипотеки, так как именно тогда мы переплачиваем наибольшие %.
Взять потреб.кредит на первоначальный взнос, на мой взгляд, не лучшая идея. Тем более на вторичном рынке, там просто можно завысить первоначальную стоимость недвижимости на эти же 10-15%.

Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

В последние годы ипотечное кредитование стало самым популярным механизмом покупки жилой недвижимости. Для многих семей, уставших от съемных квартир или от жизни в окружении многочисленных родственников, оформление ипотеки – единственная возможность обрести личное пространство.

Сегодня данный формат покупки жилья – простая и распространенная практика. Для этого необходимо иметь стабильный источник доходов. Ипотечный механизм постоянно совершенствуется, а его возможности расширяются, что позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий вид кредитования в каждом конкретном случае.

Какая бывает ипотека?

Существует несколько классификаций ипотеки. Так, ипотечные программы различаются по типу приобретаемого объекта. На предоставленные банком средства можно купить квартиру, дом, землю и другую недвижимость. Еще один вариант разграничения – по типу залога, в качестве которого может выступать либо приобретаемая недвижимость, либо уже имеющаяся у заемщика.

В процессе оформления ипотечного кредита заемщику могут предложить несколько видов ежемесячных выплат. Один из них – деление общей суммы ипотеки на равные платежи в течение установленного срока. Другой вариант – постепенный переход от большего ежемесячного платежа к меньшему. Кроме того, ипотека может быть оформлена как с внесением первоначального взноса, так и без него.

Первоначальный взнос представляет собой платеж (обычно от 10 до 30% стоимости недвижимости), подтверждающий готовность гражданина взять на себя кредитные обязательства и способность ежемесячно платить за приобретенное жилье. Однако для многих заемщиков единоразовое внесение крупной суммы может стать непреодолимым препятствием. В таком случае выходом из сложившейся ситуации может стать оформление ипотеки без первоначального взноса. Этот вариант можно осуществить несколькими способами. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.

Использование материнского капитала

Привлечение материнского капитала при покупке недвижимости в ипотеку – очень популярный способ реализации этого вида льготы. Кстати, чтобы использовать государственные средства, можно не дожидаться, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста. Для того чтобы маткапитал можно было направить на погашение части ипотеки, необходимо получить подтверждение операции в пенсионном фонде. Правда, семье стоит быть готовой к тому, что организация выносит согласие не сразу, а в течение нескольких месяцев. Однако такой вариант очень удобен. Размер материнского капитала может покрыть расходы на первоначальный взнос полностью и оградить семью от беспокойного поиска денежных средств.

Возможности военной ипотеки

Служащим российской армии доступна программа «Военная ипотека». Она заключается в содействии в покупке жилья офицерам и другим военным должностным лицам со стороны Минобороны. Ведомство может покрыть как всю сумму кредита, так и первоначальный взнос по нему. Чтобы воспользоваться данной льготой, военнослужащему необходимо принять участие в накопительной программе, а затем получить разрешение у Росвоенипотеки на оформление кредита. А чтобы министерство полностью выплатило за гражданина ипотеку, ее сумма не должна превышать 2,4 млн руб.

Другие государственные программы

Помимо рассмотренных выше вариантов, необходимо упомянуть и о других способах, позволяющих обойтись без первоначального взноса. Так, участники программы «Молодая семья» имеют право на получение государственных субсидий. Наиболее популярный способ их реализации – погашение первого взноса по жилищному кредиту. Воспользоваться программой могут супруги, не достигшие 35 лет. При этом государственные средства не могут покрыть более 10% ипотеки. Кроме того, сертификат действует всего 6 месяцев. За это время молодой семье необходимо найти подходящее жилье, подобрать банк и оформить сделку.

Кредит на выплату первоначального взноса

К сожалению, вышеупомянутые программы доступны далеко не всем категориям граждан. Проблема с поиском стартовой суммы может коснуться любого заемщика. Для погашения первоначального взноса покупатель жилья может оформить потребительский кредит. Для этого некоторые финансовые организации даже разрабатывают специальные программы. Однако кредит удваивает финансовую нагрузку на заемщика и уменьшает его платежеспособность. Поэтому таким вариантом эксперты советуют пользоваться только в крайнем случае: есть риск попасть в долговую яму.

Вместо взноса – залог недвижимости

Многие банки вместо погашения первоначального взноса дают заемщикам возможность оставить под залог жилье. Залоговая недвижимость в таком случае должна быть ликвидной и находиться в «зоне интересов» банка. Такой вариант является выгодным для финансовой организации, но при этом довольно рискованным для гражданина.

Вместо взноса – ценные вещи

Если у покупателя нет средств на первоначальный взнос и нет жилья, которое можно оформить как залоговое, банк может одобрить в качестве залога ценные вещи. Например, в этих целях можно использовать личный автотранспорт. Правда, одним автомобилем обойтись не удастся: придется искать дополнительное ценное имущество. В единственном экземпляре в качестве залога банк может принять только золотые слитки при условии, что они будут храниться в финансовой организации.

Акции от застройщика

В целях поддержания продаж многие девелоперы предлагают покупателям различные акции. Так, застройщик может предложить рассрочку по выплате первоначального взноса или предоставить скидку на него. Чтобы воспользоваться таким вариантом, нужно следить за актуальными предложения строительных компаний. Правда, акции, как правило, распространяются на небольшое количество объектов, поэтому выбор жилья изначально будет ограничен.

О чем стоит помнить при оформлении ипотеки без первого взноса?

Как бы очевидно это ни звучало, но единственный плюс в оформлении ипотеки без первоначального взноса заключается только в непосредственном отсутствии этого взноса. В остальном же подобный вариант получения жилищного кредита полон недостатков и подводных камней.

Во-первых, сроки кредитования при отсутствии первоначального взноса увеличиваются. А чем больше срок кредита, тем весомее переплата. Во-вторых, ипотека без первого взноса не выгодна для банка. С оформлением такого кредита связаны высокие риски. Многие финансовые организации руководствуются следующим принципом: если клиент не нашел деньги на первоначальный взнос, ему будет сложно погасить и сам кредит. С этим связаны отказы со стороны банков в оформлении ипотеки без взноса. В-третьих, покупателям квартир, решившим оформить такой вид ипотеки, нужно быть готовым к высокой процентной ставке.

Далеко не каждый банк в России выдает ипотеку по такому принципу. Однако в тех финансовых организациях, где эта функция доступна, к клиентам, решившим оформить ипотеку без взноса, предъявляются особые требования. Например, данный механизм недоступен гражданам с плохой кредитной историей. Обязательное условие для этой категории заемщиков – первый взнос, оплаченный не менее чем на 30%.

Ипотека без первоначального взноса: доступные варианты

Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос? Какие банки выдают жилищные кредиты без первоначального взноса? Какие государственные программы поддержки ипотечных заемщиков существуют? В этой статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, а также узнаете пять основных способов оформить ипотеку без первоначального взноса.

Почему банки требуют первый взнос по ипотеке?

Не секрет, что большинство банков предпочитают выдавать жилищные кредиты только тем заемщикам, которые готовы оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры из собственных средств. Требования к размеру минимального авансового платежа у разных кредиторов различаются, но, в среднем, банки предлагают заемщикам самостоятельно вносить 10-20% от оценочной стоимости жилья. С чем же связаны такие ограничения?

Дело в том, что ипотечная ссуда — высокорисковый продукт и для заемщика, и для кредитора. Такие ссуды обычно выдаются на длительный срок, за который и на рынке недвижимости, и в жизни заемщика может много всего произойти. Квартира может упасть в цене, человек может потерять работу, в результате чего шансы кредитора вернуть свои деньги, не потеряв ожидаемую прибыль, резко уменьшатся. Чтобы подстраховаться на этот случай, банки стараются, чтобы размер ипотечного займа был меньше стоимости приобретаемой недвижимости.

Пример 1: без первоначального взноса

Допустим, вы решили купить квартиру стоимостью 3 млн руб. и нашли банк, который согласился выдать вам требуемую сумму целиком. Через несколько лет ваша финансовая ситуация ухудшилась, и вы перестали погашать задолженность. Вследствие этого банк изъял залоговую квартиру и выставил ее на продажу. Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли.

Пример 2: с первоначальным взносом

Предположим, что банка, готового выдать ссуду без первого взноса, вы не нашли и обратились к кредитору, предоставляющему займы при условии внесения 20% от стоимости жилья. При цене квартиры в те же 3 млн руб. размер кредита составил 2,4 млн. Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию. Как и в первом случае, квартира подешевела на 500 тыс., но, продав ее за 2,5 млн руб., банк вернул свои деньги и получил прибыль в виде процентов, уплаченных вами за первые годы действия кредита.

Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты. Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Какой бы ощутимой ни была выгода от внесения авансового платежа, в жизни бывают ситуации, когда жилье покупать нужно, а денег на первоначальный взнос нет и взять их негде. Мы подобрали для вас несколько актуальных вариантов кредитования, которые позволяют получить жилищную ссуду без лишних затрат.

1. Специальные программы банков

Некоторые банки предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Большинство из этих программ рассчитано на приобретение жилья на первичном рынке и у определенных застройщиков. Вместе с тем, продуктовые линейки банков регулярно обновляются, поэтому для поиска подходящего именно вам варианта кредитования рекомендуем воспользоваться нашим сервисом.

Продукт «Новостройка» от банка «Возрождение»

В рамках этой программы можно получить кредит на покупку строящегося жилья у определенных застройщиков: «Аквилон Инвест», ГК «Интеко», ГК «ПИК» и других. Скачать полный перечень застройщиков-партнеров банка: perechen-zastroyschikov-vozrozhdenie.doc [92,5 Kb] (cкачиваний: 15) .

Квартира в доме от «Газпромбанк-Инвест»

Еще один вариант кредитования без авансового взноса предлагает Газпромбанк. Заем предоставляется на покупку квартиры/квартиры и машиноместа в новостройке или в строящемся доме, возводимом при участии ГК «Газпромбанк-Инвест».

2. Потребительский кредит для первого взноса по ипотеке

Еще один популярный способ получить ипотеку без дополнительных вложений – взять потребительский кредит на уплату первоначального взноса. Эта схема довольно невыгодна для заемщика, так как увеличивает переплату по процентам, но если времени и желания копить на первый взнос нет, а доход позволяет оплачивать сразу два кредита, ей можно воспользоваться.

До того, как взять потребительский кредит для внесения авансового платежа, следует заручиться согласием банка на выдачу ипотеки. Дело в том, что на этапе рассмотрения документов банки проверяют наличие у заемщика других кредитов и кредитных заявок, поэтому свежая заявка на потребительский кредит может снизить ваши шансы на получение ипотеки. После того, как у вас на руках будет одобрение одного банка на выдачу жилищного займа, вы можете обратиться в другой за получением потребительского кредита. Узнайте, какие банки не проверяют кредитную историю.

3. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если у вас или у вашего будущего созаемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, можно оформить целевой заем на покупку жилья не под залог приобретаемой квартиры, а под залог этой недвижимости. Плюсом этого варианта в сниженных процентах по кредиту, а минус – в том, что размер кредита ограничен оценочной стоимостью залоговой недвижимости. Как правило, размер кредита не должен превышать 70% от стоимости залога.

4. Ипотека с господдержкой

Помимо специальных предложений от банков, существует ряд государственных программ, благодаря которым определенные группы граждан могут получить ипотеку на выгодных условиях. В настоящее время на помощь государства могут рассчитывать молодые семьи и семьи с детьми, военнослужащие, учителя, врачи и ученые. При этом существует ряд ограничений по возрасту, сроку службы или рабочему стажу, в связи с чем воспользоваться этими программами удается не всем.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Сертификат на материнский капитал можно использовать не только для погашения действующей ипотеки, но и для оплаты первого взноса по новому кредиту. Так как обналичивать сертификат нельзя, расчеты в этом случае производятся между Пенсионным фондом России (ПФР) и банком.

1. Найти банк, принимающий сертификат на материнский капитал в качестве первоначального взноса. Сегодня такие программы есть у Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка и ряда других кредиторов.Воспользуйтесь сервисом для поиска актуальных предложений. Получить согласие банка на выдачу кредита.
2. Обратиться в ПФР за разрешением на использование средств материнского капитала. Для этого потребуется предоставить заявление и комплект документов, перечень документов представлен на сайте ПФТ, тут.
3. После принятия положительного решения ПФР не позднее месяца и десяти рабочих дней с момента подачи заявления на распоряжение сертификатом перечислит средства материнского капитала в банк.

Чтобы посмотреть другие предложения банков, воспользуйтесь нашим сервисом.

Военная ипотека

Воспользоваться программой «Военная ипотека» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Суть программы состоит в том, что государство каждый год начисляет на личный счет участника НИС фиксированную сумму (в 2018 году – 268 456 тыс. руб.), которую через 3 года можно использовать в качестве первого взноса при покупке жилья. Ежемесячные платежи по кредиту также выплачивает государство, при условии, что платеж не превышает 1/12 от размера накопительного взноса.

Как оформить военную ипотеку по шагам:

1. Получить свидетельство участника НИС. Для этого нужно подать рапорт командиру воинской части.
2. Выбрать банк, работающий с военной ипотекой (Сбербанк, ВТБ, Зенит, Газпромбанк и др.) и заключить кредитный договор.
3. Передать в «Росвоенипотеку» заявление об использовании средств НИС вместе с копией кредитного договора и другой кредитной документацией.
4. После принятия «Росвоенипотекой» положительного решения передать подписанный договор целевого жилищного займа в банк, после чего «Росвоенипотека» перечислит с вашего личного счета средства участника НИС в банк.

В таблице представлены не все существующие предложения банков. Чтобы выбрать подходящий именно вам актуальный вариант кредитования воспользуйтесь нашим сервисом.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Воспользоваться этой программой могут семьи, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. Право на субсидию имеют семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Размер субсидии, в среднем, составляет 30-40% от стоимости жилья, но в зависимости от региона и количества детей в семье может различаться.

Например, в Москве на семью из двух человек полагается 42 кв. м. и по 18 дополнительных кв. м. на каждого ребенка. На семью без детей государство выделяет 30% от стоимости жилья, а за каждого ребенка добавляются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно оформить жилищную ссуду в банке, а государственная субсидия пойдет на уплату авансового взноса.

Как оформить ипотеку по программе «Молодая семья»:

1. В региональной администрации встать на очередь на улучшение жилищных условий.
2. После наступления очереди получить свидетельство о праве на получение социальной выплаты.
3. Выбрать банк, предоставляющий ипотеку молодым семьям, заключить кредитный договор.
4. Копию договора с реквизитами банковского счета предоставить в администрацию.
5. После рассмотрения документов субсидия будет перечислена в банк.

Социальная ипотека

В рамках социальной ипотеки государство оплачивает определенным группам граждан до 50% от стоимости жилья. Эта программа подойдет учителям, врачам и ученым в возрасте до 35 лет и со стажем не менее 3 лет, при этом по месту прописки на человека должно приходиться не более 18 кв. м. жилплощади.

Как оформить социальную ипотеку:

1. Обратится за получением свидетельства о праве на льготную ипотеку в соответствующее ведомство (Министерство образования, здравоохранения и т.д.).
2. После получения свидетельства обратиться за консультацией в компанию ДОМ.РФ (бывший АИЖК).
3. В рекомендованном компанией банке открыть счет и заключить ипотечный договор.
4. После оформления договора государство через ДОМ.РФ перечислит в банк положенную сумму.

Хотя по перечисленным выше ипотечным программам с господдержкой предусмотрен первоначальный платеж, их можно считать льготными, так как средства на авансовый платеж берутся не из личных денег заемщика, а из государственного бюджета.

5. Завышение стоимости жилья

Еще один вариант, с помощью которого можно схитрить и получить ипотеку без первоначального взноса – намеренное завышение стоимости приобретаемого жилья. Этот способ очень выгоден для заемщика, но чтобы воспользоваться им правильно, нужно учесть много факторов.

1. Находим в продаже жилье, стоимость которого будет ниже рыночной (без ремонта, в плохом районе и т.п.).
2. Договариваемся с оценщиком, чтобы он оценил недвижимость по завышенной цене.
3. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал две расписки: первую – о передаче вами первоначального платежа наличными, и вторую – о возврате первоначального взноса.
4. Предоставляем в банк заключение оценщика и первую расписку и оформляем ипотеку.

Несмотря на очевидную выгоду, у этой схемы много минусов. Во-первых, жилье по цене ниже рыночной найти непросто. Во-вторых, не каждый оценщик согласится давать заведомо неверное заключение, к тому же банки часто настаивают на проведении оценки в аккредитованных компаниях. Если же у банка возникнут сомнения в правильности произведенной оценки, он может просто отказать вам в кредите. Если вы все-таки решились на такой вариант, стоит обратиться в агентство недвижимости или к проверенному риэлтору. Люди, работающие в этой сфере, часто знают многих оценщиков и сотрудников банка и помогут оформить сделку с максимальными предосторожностями.

Заключение

Как видите, есть немало способов взять ипотеку без первоначального взноса. При этом следует помнить, что у каждого из перечисленных вариантов есть свои плюсы и минусы. Так, по спецпредложениям банков могут действовать повышенные процентные ставки, потребительский кредит влечет за собой дополнительные расходы, а оформление ипотеки с господдержкой подходит не всем и связано с дополнительными трудностями. Чтобы подобрать наиболее выгодный для себя вариант кредитования нужно внимательно изучить действующие предложения или обратиться за консультацией к экспертам.