1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам

18 советов, помогающих жить по средствам

Сэкономленное пенни – заработанное пенни.

Жизнь должна быть удобной, да – но это не значит, что стоит швырять с трудом заработанные деньги направо и налево. Не тратьте их лишь для того, чтобы пустить пыль в глаза окружающим. И не считайте, что богатство измеряется в количестве материальных объектов. Вы должны управлять своими расходами с умом, чтобы расходы не начали управлять вами. И всегда живите по средствам.

  1. Измените свое представление о том, что такое быть богатым. – Я помню, как сидел в отгороженном низкой стенкой закутке на моей первой работе и смотрел на фотографию джипа, который мне очень хотелось купить (кстати, я это сделал). Теперь же я сижу в своем офисе, на моем столе стоят фотографии детей, а за окном на парковке компании стоит моя скромная малолитражка. А ведь прошло всего десять лет! Теперь для меня быть богатым – значит иметь достаточно денег, чтобы хватило на все нужды моей семьи, на несколько наших желаний и еще осталось немножко для тех, кому не так повезло в жизни, как нам.
  2. Одалживайте вещи и делитесь своими. И все в выигрыше! – Мы одолжили у друга DVD с фильмом и посмотрели его за вкусным домашним ужином. Вышло куда дешевле, чем покупать или брать диск в аренду, и уж тем более – чем ехать в кино и тратиться на кафе.
  3. Избегайте торговых центров. – Торговые центры строили вовсе не для того, чтобы кого-то развлекать. На них зарабатывают деньги. Раньше мы частенько ходили туда, когда нам было скучно. И, конечно же, оставляли там изрядную сумму. Но если вам нужна одежда, куда лучше дождаться распродажи или найти магазинчик, который будет продавать то, что вам нужно, со скидкой. Если покупать с умом, на всем этом можно сэкономить кучу денег. Ведь не зря же Дейв Рэмзи сказал «Никогда не покупайте в розницу»! Мы экономим в месяц от 15 до 30 долларов, просто держась подальше от торговых центров.
  4. Обращайте меньше внимания на рекламу. – Реклама – отстой. И это правда – как ни крути. Она специально направлена на то, чтобы заставить вас чувствовать себя неполноценным, лишенным чего-то, несчастным.
  5. Покупайте за наличные. – Вы не сможете потратить деньги, которых у вас нет в кошельке. В наше время многие банки разрешают овердрафт, так что даже если вы расплачиваетесь дебетной картой, вы с легкостью можете потратить больше, чем у вас есть.
  6. Найдя более выгодное предложение, отложите сэкономленное на черный день. – Неважно, на чем именно вы сэкономили, отложите разницу между изначальной и уплаченной стоимостью на черный день. И это относится ко всему, чему угодно – интернет-провайдерам, операторам мобильной связи, банкам, ну и так далее.
  7. Составьте себе план долгосрочных инвестиций, а после придерживайтесь его. – Я вкладываю деньги с умом и на длительные сроки. Пакет акций в моем портфеле распределен между несколькими инвестиционными фондами, фондами, торгуемыми на бирже и акциями отдельных компаний. И каждый из этих пакетов акций был выбран мною с предельным вниманием к рискам и доходом, и только после тщательных исследований рынка. Так что верю в то, что мои деньги вложены с умом, и считаю их моим лучшим шансом увеличить свой капитал в долгосрочной перспективе.
  8. Задавите ваше потреблятство в зародыше! – Вы видели, как ребенок ухитряется занять себя на несколько часов простой коробкой, а на игрушку, которая была в нем, не обращать ни малейшего внимания? Не задумывались, как у него получается развлекаться и вообще быть счастливым без кучи разных вещей, в то время как нам, взрослым, без очередного «гаджета» или модных штанов и жизнь не мила?
  9. Будьтездоровы! Проблемы со здоровьем впитывают деньги, словно губка. – Джеймс М. Рипп – доктор медицины, всемирно известный кардиолог, автор многих бестселлеров и основатель Института стиля жизни Риппа, считает, что если взглянуть на факторы, влияющие на риск преждевременной смерти, на первом месте будет ваша физическая форма. Более того, пожилой человек, работающий над своим телом и сердечно-сосудистой системой, может быть куда здоровее молодого, из всех развлечений признающего лишь пиво и чипсы. Занимайтесь своим телом – это ваш реальный шанс откатить назад ваши биологические часы!
  10. Останьтесь дома и отдохните. – Когда вы в следующий раз соберетесь выходить из дома, подумайте – а зачем вы это делаете? Возможно, вы сможете куда лучше отдохнуть, и вовсе оставшись дома. Заодно сэкономите немного денег на то, что вы действительно хотите, или что вам нужно.
  11. Всегда будьте готовы к «черному дню» – Даже когда у вас все отлично, просто замечательно, и вы чувствуете себя на вершине мира, будьте готовы, что ваша удача может и перемениться. И если вы выделите немного времени и средств для того, чтобы на всякий случай приготовиться к худшему, оно не застанет вас врасплох. Если вы живете не по средствам, то едва ваша жизнь качнется к худшему – и вы можете не выкарабкаться. Помните, финансовая гибкость куда важнее поддержания своего реноме.
  12. Хватитсоревноваться. Забудьте о том, что вы должны быть «не хуже кого-то там». – Если богатство приносит счастье, то почему страны не становятся счастливее в целом по мере увеличения их богатства? Проведенные исследования показали, что по мере увеличения уровня жизни в той или иной стране общий уровень счастья остается в целом на том же уровне. Почему? Да потому, что мы постоянно сравниваем свой достаток с чужим богатством. А еще – мы склонны к зависти и стремлению «перещеголять» друг друга. А если прибавить к этому еще и то, что западные страны поощряют людей постоянно стремиться к большему… вот вам и рецепт, как окунуть целые толпы людей в депрессию.
  13. Не стремитесь облегчить себе жизнь любой ценой. – Мне кажется, что современное общество просто помешалось на облегчении жизни – даже тогда, когда это облегчение приносит вред. Возьмите, к примеру, диетические таблетки, призванные «заменить» сложный, но действенный путь правильного питания и упражнений. Ну а деньгами часто пытаются заменить тяжелую работу. Но действительно ли вам кажется, что швыряя деньги направо и налево, вы добьетесь желаемого быстрее, чем сберегая их и упорно работая?
  14. Не покупайте вещи «по желанию левой пятки». Покупайте то, что вам действительно нужно. – Известно ли вам то счастливое возбуждение, которое вы чувствуете, занося домой коробку с новым телевизором? Заезжая в гараж на новой машине? Открывая коробку с новыми туфлями? Конечно, известно. Но наблюдая за поведением своих друзей и себя самого, я пришел к выводу, что новая и восхитительная вещь очень скоро становится просто… вещью. Притягательность новизны проходит – и очень быстро.
  15. Время – деньги, так не тратьте его попусту. – Чем меньше у вас дел, тем меньше времени вам придется тратить на их упорядочивание. Сконцентрируйтесь на тех делах, что принесут вам наибольшую отдачу за наименьшее время, и вы одновременно увеличите свою продуктивность и уменьшите загрузку. Организация вашего времени намного упростится, а ваш стресс – уменьшится. Как по мне, так лучше этого ничего и не придумаешь. Все старайтесь упрощать, уменьшать, исключать. И не теряйте из вида то, что действительно для вас важно. Ну а дальше будет просто.
  16. Найдите, как можно кого-то порадовать, не потратив ни копейки. – Хотите знать, как просто, быстро и очень дешево поднять кому-то настроение? Отправьте ему письмо. Да-да, выберите свободный день, напишите письма тем, кто вам дорог, и отправьте их. Если вы не любите писать, купите красивые открытки и подпишите их. Ну а если в вас спит артист – нарисуйте свои собственные. Письмо не обязательно должно быть длинным. Важно, что вы думали об этом человеке, и писали письмо именно для него.
  17. Не позволяйте жадности и негативу поглотить вас. – Как говорит Стивен Р. Кови, даже если недостойными средствами вам и удастся достичь желаемого, оно обратится в прах прямо у вас в руках. И все – из-за последствий, которых вы не заметите, или не сможете предвидеть. В «8-й привычке» он приводит следующий пример: Родители, которые добиваются от детей чистоты в их комнатах криками и угрозами, получат желаемое – чистые комнаты. Но используемое ими для этого средство непременно испортит их отношения с детьми. А кроме того, стоит им уехать на несколько дней из дома – и в комнатах воцарится бардак. Теперь вернемся к финансовым вопросам – лично я считаю, что изрядная доля мировых проблем в этой сфере вызвана людьми, считающими, что цель оправдывает средства. Что же посоветую я? Если вы хотите стать богатым, в этом нет ничего плохого, но хорошо подумайте, стоят ли этого избранные вами средства.
  18. Никогда не покупайте в розницу. – Вы запросто сэкономите на одежде несколько сотен долларов в год, если будете дожидаться скидок или покупать в стоковых магазинах. Да, и забудьте о брендовой одежде – она того не стоит!
Читать еще:  Ежедневный междусменный отдых продолжительность

Послесловие из книги Потреблятство

Мы работаем на работах, которые ненавидим, чтобы купить вещи, которые нам не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые нас бесят. Мы убеждены, что нормально – одеваться в одежду, купленную на заработанные деньги, ехать в потоке транспорта на машине, деньги за которую вы еще не выплатили до конца, чтобы добраться до работы, которая нужна вам, чтобы быть в состоянии платить за одежду, машину и дом, который вы оставляете пустым на целый день, чтобы заработать себе право в нем жить.

Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам

Составьте собственный план подушки безопасности

Что делать: выработать личный, а не общепринятый способ откладывать на будущее.

Вам наверняка прожужжали уши про «золотое правило» 50-30-20 — базовый способ следить за расходами, откладывать деньги на сложные периоды и таким способом возвращать ощущение контроля за своей жизнью. К сожалению, этот ленивый совет не универсален — совсем не каждому удобно тратить половину на ежедневные нужды, 30% на необязательные и 20% на сбережения: на это попросту может не хватать средств. А еще далеко не каждая из нас получает фиксированный доход, так что перевод накоплений тоже усложняется.

Для начала надо объяснить себе, зачем нужна подушка безопасности: это не ваш отпуск, не «свободные деньги» на приятное баловство и, скажем, не бюджет на подарки. Это вечная (если не случится ничего плохого и непредвиденного) инвестиция во что-то, важное для вас в будущем: вы сами поймете момент, когда эти сбережения вам понадобятся, важно, чтобы они были. Необязательно визуализировать квартиру мечты, семью с ребенком или тропический остров, чтобы начать копить. Объясните себе, что подушка безопасности — это просто забота о будущей себе. После этого можно заняться сбережениями.

Посмотрите на источники дохода и проанализируйте расходы на необходимое. Если они — большая часть вашего дохода, ничего страшного, откладывать можно и совсем немного (по 50–200 рублей каждый день лучше, чем ничего). Далеко не всем нужны 30 процентов дохода на развлечения: развлечений достаточно и бесплатных. А для кого-то маникюр и хорошая прическа — часть необходимого, а не необязательного расхода: ухоженные руки могут влиять на настроение куда сильнее возможности поужинать не дома. Подумайте, без чего вы никак не можете, лишение чего делает вас несчастной, и назовите для себя эти расходы необходимыми. Посмотрите на остаток и начните делать безопасные сбережения — или допустимый минимум, или те самые 10–20 процентов. Опять-таки это подушка безопасности, а не деньги на отпуск или досуг.

Если на вас падает внезапный доход, тоже подумайте в первую очередь про заботу о будущей себе. Через несколько месяцев вы поймете динамику важного и опционального, сможете сформулировать стратегию, открыть депозит или сделать подходящие инвестиции. Пока вы не понимаете, сколько денег реалистично и стабильно можете копить в каждый месяц года, есть вероятность построить несбыточные планы.

Не стыдитесь говорить «Я не могу себе этого позволить»

Что делать: преодолеть неловкость перед пониманием того, что экономить — это нормально.

Нам часто не хочется упасть в грязь лицом перед окружением: родителями, коллегами, друзьями, партнерами и даже детьми. У всех есть — а у нас нет. Все могут, а мы не можем. Неравенство может унижать, быть обидным и казаться несправедливым — я работаю как все, тогда почему не могу поехать в такой же запоминающийся отпуск, купить себе новый ноутбук, дарить подарки, не задумываясь о сумме.

Тут важно отделить случаи, когда вами руководят ваши личные приоритеты и когда важно показать себя перед другими. Во-первых, о деньгах говорить не принято, и вы можете не представлять, как устроены доходы вашего окружения: кто-то, ведя снаружи идеальный образ жизни, сидит по уши в кредитах, кто-то живет за счет бабушкиной квартиры или проедает семейное наследство, кто-то днями ссорится из-за долгов — и вам вряд ли расскажут об этом за легким ужином. Поэтому не торопитесь сравнивать.

Во-вторых, вы имеете полное право не тратиться на то, что не приносит полного удовлетворения и продиктовано кругом общения. На вас вопросительно смотрят в магазине? Официант спрашивает, хотите ли вы еще один напиток? Ребенок требует телефон «как у всех»? Коллеги планируют дорогой отпуск? Если вас спрашивают «А как же ты?», не стесняйтесь говорить «Я не могу себе сейчас это позволить: у меня есть планы на будущее». Это нейтральная и спокойная фраза, означающая, что вы хозяйка своей жизни.

Не всем нужен «приличный» ужин в недешевом месте, дорогая косметика и планшет в кредит, не все получают удовольствие от бросания денег на ветер, не у всех одинаковые обязательные потребности. И если вы не хотите платить за воду и хлебную корзинку в кафе, тратиться на платье для корпоратива или обновлять машину раз в три года только потому, что это принято в вашем кругу, вы имеете на это право. Если же круг полностью определяет ваши расходы, подумайте, почему вашими решениями руководят другие, а не вы.

Вкладывайтесь в будущее, а не в момент

Что делать: предпочитать инвестиции в здоровье, образование и благополучие краткосрочным инвестициям во внешность и поддержание статуса.

Приятная импульсивная покупка, мгновенная забота о себе, красивый жест перед другими — в этом трудно себе отказать: из таких поощрений в целом и состоит самоподдержка. При этом важно понимать, какие траты относятся к ощущению себя в настоящем, а какие являются заделом на будущее. Если у вас есть планы увеличивать доход, менять жизнь или заботиться о ком-то кроме себя, то вложения на перспективу не только успокоят, но и приведут к повышению самооценки.

Давно пора выучить иностранный язык (и это расширит возможности), инвестировать в жилье, пройти переподготовку, сменить род деятельности, финансово поддержать близких? Радость от этого в долгосрочном периоде не сравнится с быстрыми моментальными расходами и мгновенной отдачей (шопинг, досуг и развлечения).

Невозможность прямо сейчас позволить себе, казалось бы, нужную вещь может расстроить — и поэтому лучше учиться адаптировать расходы на мгновенные и оправданные нужды. Это совершенно не значит, что вы должны себе отказывать каждый раз, когда хочется чего-то вкусного, выходящего из меню, мелочи из косметики или небольшую поездку, — просто трезво смотрите, какие дополнительные расходы не вводят вас в долги и не вызывают чувство неуверенности. Скажем, долгосрочный уход за собой и сон может быть важнее косметики и одежды, а небольшая растяжка дома компенсирует нервный шопинг. А встречи с друзьями дома или на даче сэкономят деньги и дадут безопасное пространство для общения.

Обязательно считайте риски — если у вас есть слабые места по здоровью, работа дается с большим стрессом, а в расписании не хватает постоянства. И оставьте кредитки до тех случаев, когда внезапный заем должен будет спасти вам жизнь: нет ничего мучительнее долгосрочных кредитов, которые нужно выплачивать постоянно.

Продайте все, что можно продать

Что делать: избавиться от ценных, но ненужных вещей, с которыми вас ничего не связывает.

Накопительство — распространенное свойство оседлого образа жизни: мы обрастаем случайно купленными вещами, подарками, чем-то, что мы уже переросли. Такие вещи не просто занимают место, но и могут принести деньги. Если нравится пользоваться ридером, продайте за небольшие деньги бумажные книги, в которых больше нет нужды.

Читать еще:  Какие документы нужны для получения Российского гражданства

Устройте небольшую распродажу разонравившейся одежды. Если остались украшения — дорогие, но не любимые — отнесите их в ломбард. Оцените, какая мебель и бытовая техника отжили свое и по-настоящему не нужны: если электрическая мясорубка используется раз в год, возможно, ей не место в доме. Пристройте старый компьютер или телефон. Переберите разные мелочи и косметику и поймите, что вам вообще не требуется покупать в ближайшие несколько месяцев.

Ходить в магазин со списком — полезный навык, но можно и просто завести постоянный список регулярно обновляемых вещей (скажем, шампунь, носки, питьевая вода или витамины) и покупать что-то вне этого списка, только если оно действительно выгодно.

Какими бы мизерными ни казались доходы за отдельные вещи, вырученные за все вместе деньги могут окупить тот же самый отпуск, стать долгожданными сбережениями или пойти на долгосрочные инвестиции. Продавая вещи, вы поймете механизмы своих приобретений.

Осознайте эмоции расходов

Что делать: напишите причины для необязательных покупок.

Компульсивный онлайн-шопинг, уловки на распродажах, вопросы в духе «Что будете на десерт?», желания окружающих, необходимость сбрасываться друзьям на подарок, стресс, который надо обратить в покупки, — важная составляющая часть необязательных расходов.

В целом для здоровья и денежного благополучия можно отказаться от алкоголя и сладкого — особенно если это часть образа жизни. Важно ли вам ходить на очные тренировки или можно сэкономить? Так ли нужны вещи, купленные онлайн? Может быть, если отложить их на несколько дней в виртуальную корзину и вернуться к ней, окажется, что все в корзине лишнее? Нужны ли подписки на аккаунты, продающие вам что-то? Вариантов обезопасить себя от перепотребления много — от блокировки рекламы в интернете и отказа от рассылок до заведения привычки игнорировать распродажи, если никаких острых потребностей нет.

Запишите стандартные необязательные расходы и посмотрите, какие эмоции они вам дают. Например: кофе навынос — бодрость, массаж — расслабление, поездка на выходные — перезагрузка. Подумайте, есть ли в этих расходах недорогие аналоги и не испытываете ли вы чувство вины за ненужные расходы, в которых на самом деле не видите толка.

Скажем, экран разбитого телефона легко починить, не покупая новый, а вот экономия на мобильном интернете может быть очень неудобной. Бизнес-ланч, недорогой и вкусный, может сэкономить время на готовку дома, но если цены на еду завышены, можно придумать альтернативное меню. Машину можно попробовать заменить каршерингом, но если от этого будет страдать рабочее расписание, вас это только расстроит.

Не все расходы на комфорт неважные, но эмоции, которые вы испытываете, тратя деньги, очень полезно отслеживать. Расходы в ущерб душевному покою (и отпуск не по карману, за который надо будет полгода отдавать кредит) — вероятный повод для долгосрочной тревоги. А ее опять по замкнутому кругу надо будет подавлять новыми приобретениями.

Жизнь без кредитов и долгов!

Жизнь без кредитов – это свобода от страхов и негативных эмоций. Тот, кто однажды брал крупный кредит, согласится с тем, что до полного расчёта с банком мысли о деньгах донимают ежесекундно.

Более того, невозможность оплатить кредит влечёт за собой целый ряд негативных последствий: неприятные звонки из банка, визит коллекторов, а в худшем случае – лишение заложенного имущества. Данный материал предоставит ответ на такие вопросы — как жить без кредитов и что делать, если избавиться от долгов пока не получается.

Почему люди влезают в «долговые ямы»

Сегодня встретить семью без долгов практически невозможно. Кредитами по большей части пользуются молодые семьи, не успевшие накопить капитал и реализовать себя в жизни. Самым распространённым кредитом является ипотека, так как жилищный вопрос в РФ – один из самых болезненных. Почему люди продолжают утопать в долгах, зная, чем это всё может обернуться?

Основная причина — желание получить всё и сразу. Такое желание «питается» двумя факторами: реклама и сравнение себя с другими. Принцип действия рекламы мы объяснять не будем, важно лишь то, к каким результатам она приводит. Новый смартфон, дизайнерская коллекция, авто – всё это манит с рекламных щитов настолько сильно, что люди даже не задаются вопросом – мне это действительно нужно?

Сравнение себя с другими – причина, следующая после рекламного «аффекта». Человек спрашивает себя: «Я хуже других?», «Я не имею права на беззаботную жизнь?», ведь прямо сейчас есть возможность одолжить крупную сумму и купить машину. Как известно, кредит и беззаботная жизнь ничего общего не имеют, но поверить в это с самого начала достаточно трудно.

Около 80% заёмщиков берут кредит на потребительские нужды, и только мизерный процент – на экстренно важные расходы. Невежество порождает кучу проблем в дальнейшем, поэтому, сейчас мы рассмотрим, какие подводные камни скрывают в себе кредиты.

Кредит: плюсы и минусы

Оценим банковские кредиты объективно!

Преимущества:

  • возможность купить желаемый товар/недвижимость за считанные дни;
  • оплатить дорогостоящую операцию и другие экстренные нужды;
  • достаточно простая процедура оформления.

Недостатки:

  • для получения крупных кредитов банки требуют залог или поручительство;
  • ненавистные проценты, из-за которых возвращаешь больше, чем получаешь;
  • тот, кто часто одалживает деньги у банка, впадает в психологическую зависимость и перестаёт контролировать свои расходы;
  • головная боль в случае потери источника дохода, ведь платежи по кредиту отменять никто не будет;
  • придётся отказывать себе в удовольствиях, так как долги буквально разоряют даже самых обеспеченных людей.

Рекомендуем: «Как сэкономить на кредите?»

Как видите, нюансов у банковского займа достаточно. Какой из этого следует вывод? Оценивайте необходимость кредита объективно. Одалживать деньги у банка резонно в экстренных ситуациях, особенно когда речь идёт о спасении жизни. В иных ситуациях без кредита вполне можно обойтись, и сейчас мы подскажем как.

Как жить без кредитов и долгов

Предлагаем ознакомиться с перечнем рекомендаций, которые на многое откроют глаза:

  • Начните серьезно планировать свой бюджет, особенно если вы семейный человек. На удивление больше 60% граждан не знают, как организовывать финансовые траты, и действуют спонтанно. Заведите дневник расходов или скачайте соответствующее приложение. С каждой зарплаты откладывайте 10% на «экстренный случай», 5% — на подарки. Если у вас есть мечта (съездить в путешествие, купить новый смартфон и т.д.) – откладывайте на неё от 10 до 20% ежемесячного дохода. Через год-два на вашем счету образуется крупная сумма, и помощь банка окажется совсем ненужной.
  • Ходите в магазин со списком. Люди, бессмысленно блуждающие между витрин, рискуют потратить больше, чем планировали. Когда речь идёт о покупке одежды, мебели, техники – перед выходом из дома сформулируйте свою цель детально и ищите только то, что вам нужно.
  • Не реагируйте на рекламу. Известные бренды то и дело будут рекламировать новый парфюм, чудо-средство от похудения, без которых вы якобы прожить не сможете. Большая часть того, что вам принадлежит, на самом деле вам не нужна. Ориентируйтесь исключительно на свои потребности.
  • Проводите свободное время с умом. Вы когда-нибудь задумывались о том, чем вы занимаетесь после работы? Большая часть людей «отдыхает» за просмотром телевизора или пивными посиделками. И при этом практически все мечтают жить в роскоши. Попробуйте в свободное время заняться саморазвитием, найти дополнительный источник дохода. Через 6-12 месяцев вы сможете удвоить свой доход, и, соответственно, купить всё, о чем так давно мечтали.
  • Если у вас имеются какие-то мелкие долги (небанковского характера), постарайтесь их вернуть как можно быстрее. Найдите сезонную работу, подрабатывайте в интернете – благо в 21 веке возможностей заработать немерено. Чем быстрее долги будут возвращены – тем легче вам будет психологически.
  • Не живите сегодняшним днём. Эта проблема чаще всего встречается у молодых людей. Очень полезная привычка: планировать всё подряд. Продумывайте каждую цель, шаг, пишите распорядок дня, анализируйте свои потребности и т.д. Эта привычка поможет избежать принятия бездумных решений, которые чаще всего заканчиваются «долговыми ямами».
  • Буквально избегайте кредитов. Звучит банально, но на деле это даётся не так уж и просто. Отовсюду банки манят выгодными предложениями, устанавливают низкие процентные ставки, но в проигрыше всегда остаётся должник. Если вы хотели оформить ипотеку – подумайте, действительно ли вам негде жить. Если вам нужна машина новой модели – подумайте, а в чём, собственно, срочность?
  • Ведите учёт мелких трат. Этот пункт не имеет никакого отношения к масштабному планированию расходов. В данном случае речь идёт о тратах, которые не воспринимаются всерьез. Как часто вы по пути на работу забегаете в ларёк за стаканчиком кофе? Сигареты, жвачки, безделушки – сколько это всё обходится в годовом охвате? Заядлые курильщики в год тратят около 60 000 рублей на одни сигареты, и это не предел. Попробуйте полгода фиксировать каждую мелкую покупку, и вы удивитесь, как много денег вы вложили в ненужные вещи.
  • Платите наличными или зарплатной карточкой. Многие допускают ошибку, расплачиваясь за несущественные товары кредиткой. Копейка к копейке – и уже долг в несколько десятков тысяч. Да и к тому же, с бумажными купюрами тяжелее расставаться, это поможет взвешивать каждое решение.
  • Контролируйте мысленный поток. На самом деле «кредитная зависимость» — сугубо психологическое явление. Ею страдают беспомощные, неуверенные в себе люди. Их кредо по жизни: «Вдруг сейчас что-то случится, а у меня пустые карманы». Убедите себя в том, что вы способный и талантливый человек, поэтому, заработать денег для вас не составит труда. Помните, что банк – это иллюзорная защита.
  • Оцените своё финансовое состояние. Суть пункта проста: тратьте меньше, чем зарабатываете. Согласитесь, глупо покупать смартфон за сотни тысяч рублей, если ваша зарплата едва дотягивает до 20 тысяч. Хотите жить в роскоши – меняйте работу, увеличивайте доход. Помните, что статус определяют достижения, а не покупка дорогостоящих вещей.
  • Сохраняйте финансовую независимость. Близкие то и дело будут предлагать финансовую помощь, особенно если вы – молодая семья. Несмотря на то, что родственники проценты и сроки выплат не устанавливают, брать в долг у них – дурная привычка. Она влечёт халатное отношение к собственному бюджету и безответственность.
  • Не берите ответственность за долги других людей. Семь раз подумайте перед тем, как выступать поручителем в банке. Это может повлечь испорченные отношения с близкими и крупные финансовые потери.
  • Старайтесь быть щедрыми. На первый взгляд этот совет кажется странным, но именно щедрость освобождает людей от денежной зависимости. Чем больше вы держитесь за свои финансы, тем больше их будет не хватать. Чем больше не хватает финансов – тем сильнее желание набраться кредитов. Щедрость может проявляться по-разному: отдавайте 5-7% дохода нуждающимся, участвуйте в благотворительных акциях – вариантов может быть миллион.
Читать еще:  Какое купить оборудование для производства металлических дверей

Эти 14 рекомендаций значительно облегчат вашу жизнь. Возможно, некоторые пункты будут выполняться с трудом, но помните, что «долговые ямы» приносят гораздо больше дискомфорта, чем попытка изменить привычки.

Что делать, если я уже по уши в долгах?

Как жить с долгами по кредитам? Многие люди обращаются за помощью тогда, когда уже «наломали дров». Тот, кто погряз в долгах и мечтает из них выбраться, должен помнить о следующем: не воспринимайте банк как друга, который спасёт вас в трудную минуту.

Банковская система кредитования построена таким образом, чтобы держать клиента в «долговой яме» как можно дольше. Именно с этой целью устанавливаются минимальные платежи, льготные периоды, кредитные каникулы и штрафы за досрочное погашение задолженностей. Потребительский кредит не увеличивает доход физического лица, а только наоборот – разоряет его.

Заёмщик берёт средства в долг только один раз, после чего несколько (десятков) лет мирится с ролью «банковского раба». На такой случай существует поговорка: «берёшь в долг чужие деньги ненадолго — отдаёшь свои навсегда».

Приняв решение купить дорогостоящий товар или имущество, мы переплачиваем приличные суммы. Поэтому, предлагаем вам следующий алгоритм действий по избавлению от кредитов навсегда.

Пошаговый алгоритм избавления от долгов

Самым простым вариантом избавления от кредита является планирование его полноценного погашения вместо частичных ежемесячных выплат по процентам.

Казалось бы – и в чём проблема? В том, что вы без одолженных денег обойтись не можете, а их сумма с каждым месяцем будет уменьшаться (если не за один день). Выход один — ищите дополнительный резерв.

Ваш первый шаг: детально расписать план погашения кредита на бумаге. Это не займёт много времени и сил. Составьте заметку о том, где вы планируете брать средства на ежемесячные погашения, как действовать в случае потери постоянного источника дохода.

В лучшем случае планов должно быть несколько – чем больше запасных вариантов, тем меньше психологического груза.

Далее определите сумму ежемесячного погашения таким образом, чтобы сильно не ущемлять в финансах себя и свою семью. Например, если у вас несколько источников дохода (основная работа и хобби, приносящее деньги), один из них должен быть направлен исключительно на погашение долгов.

Если в семье работает несколько человек, для ежемесячных погашений можно использовать зарплату одного из них в полном размере. Также не лишним будет пересмотреть ежедневные расходы, которые можно заменить более дешевыми аналогами.

Например, заменить такси на общественный транспорт, вместо походов в кафе готовить еду дома и т.д. Абсолютно также поступайте с косметикой и лекарствами: в мире достаточно копеечных аналогов, которыми можно заменить брендовые товары. Таким образом, освобождается около 30-40% средств без ущерба здоровью и жизни в целом.

Второй шаг: поработайте над доходами. Удивительный факт: большинству людей проще ограничить свои потребности, чем искать новые возможности.

Мотивация побыстрее избавиться от кредита – отличный повод собраться с силами и стремиться к повышению в должности. И заметьте, вы ничего от этого не теряете. Ведь, погасив кредит, новая должность останется с вами, и деньги польются ручьём.

Третий шаг: отучите себя от привычки приобретать всё и сразу. Хотеть – можно, но покупать – нет. Допустим, вы получили высокооплачиваемую должность и загорелись желанием геройски расправиться с кредитом.

На данном этапе люди часто «теряют голову» — начинают скупать всё подряд, одалживать деньги друзьям, дарить дорогие подарки, мнить себя богачами, иными словами – наслаждаться своей победой. Вы наверняка не раз замечали – чем больше денег становится, тем больше их не хватает. Парадокса никакого нет, просто большинство людей не умеют разумно ими распоряжаться.

Как только вы нашли дополнительный источник дохода или увеличили его в разы, продолжайте фокусироваться на кредите. Например, можно сразу погасить всю сумму, а потом жить припеваючи, не вспоминая о банках.

Другие способы избавления от кредитов

Мы предложили самый эффективный алгоритм действий по избавлению от долгов. Но способов может быть миллион.

Лицам с хорошей силой воли советуем откладывать в день зарплаты часть денег на месячное погашение задолженности. В таком случае риск появления лишних расходов сводится к нулю.

В крайнем случае допускается одалживание денег у родственников, но исключительно с целью погасить кредит. Разумеется, сумма задолженности от этого не уменьшится, но зато родственники не потребуют процентных надбавок.

Еще один «скрытый» способ, о котором мало кто задумывается: продайте ненужную вещь. Если присмотреться к каждой вещи, окружающей нас в доме, можно прийти к выводу, что определенная их часть просто собирает пыль.

Продайте свои старые телефоны, которые складировали непонятно для чего. Одежда, которую вы не носите, может кому-нибудь прийтись по вкусу. Диски и пластинки, которые вы давным-давно забросили, могут представлять неимоверную ценность для музыкальных коллекционеров.

Чтобы что-то продать, совсем необязательно идти на рынок и стоять часами в ожидании покупателей. Соберите весь ненужный хлам и опубликуйте его на соответствующих сайтах: Avito, OLX и т.д. Такая «генеральная уборка» может принести немалые суммы денег.

Данные способы уместны в том случае, если вы находитесь в финансовом кризисе и не знаете, чем отдавать долг.

Помните, что не платить – не выход, банк в любом случае до вас доберётся. Просите рассрочку, реструктуризацию – что угодно, лишь бы не попасть под приличный штраф.

В качестве заключения хотелось бы дать совет, которому сопротивляется большинство людей. После того, как вы избавились от кредита, уничтожьте карточку. Желательно, чтобы это сделал банковский сотрудник – таким образом, вы можете быть уверены, что с банком рассчитались раз и навсегда.

Не идите на поводу у мысли, что кредитная карта может понадобиться в любой момент, это уловка. Можно ли жить без кредитов? Можно! Если вы намерены жить без них – найдите в себе смелость разорвать этот порочный круг и обрести жизнь без кредитов!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector