0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как мои средства защищены от кражи в Личном Кабинете

Как защитить деньги в Сбербанке от мошенников?

В Сбербанке регулярно уходят деньги владельцев со счетов и вкладов мошенникам. Виноват не банк, а беспечность клиентов

Очередная история кражи средств со счетов пенсионера в Сбербанке на прошлой неделе. Все как обычно.

Старушка потеряла кошелек и карточку Сбера на которой денег не было. Не придала этому значения. Карточку нашли. И в течении суток вывели все ее деньги со всех счетов и вкладов через интернет. Богатые тоже плачут. В Альфа-банке в мае 2018 у предпринимателя украли 12 млн. рублей через интернет-банк пока он был в Литве.

Украсть через интернет-банк любого банка могут все Ваши деньги, не важно вклад или карточный счет. Сама кража проводится в течении минут. Часто ночью, пока клиент спит и не видит смс-сообщения. Или когда он в отпуске (на даче) плавает среди рыбок (копает репу).

Безопасность своих данных, телефона и карт — это ответственность владельца и любой банк не будет виноват. Длительные суды, полиция и общение с банком в течении 3-6 месяцев в 90% случаев кончаются ничем. Клиент грустит, мошенники ищут новых жертв.

Поэтому я решил написать простую инструкцию для всех клиентов Сбербанка, как защитить деньги. Это интересно всем, во всех банках система безопасности уязвима. В Сбербанке уводят чаще, потому что это крупнейший банк страны. И кстати, в нем система защиты одна из лучших.

Я буду писать по максимальному уровню защиты. Что Вам надо, а что нет — решите сами. Это реальная защита. А не всякий бред и пугалки юных пионеров, которым мама дает на завтрак в школе. Поделитесь с родителями, друзьями. Защитите свои деньги.

Как выводят деньги со счетов клиентов банков

Кражи денег со счетов в банках опираются на 2 вещи: интернет-банк клиента и его сим-карта телефона. Все интернет-банки завязаны на подтверждение операций, входов и паролей через телефон. И главная задача мошенников — получить доступ к сим-карте.

Это довольно просто. Как же работает схема кражи с банковских счетов через дубликат симки?

Девочки и мальчики

Работник банка сливает подельнику ФИО, паспорт богатого клиента. В банке все документы клиентов хранятся в пыльных папках в отделениях и в базе клиентов на компьютере. Доступ имеют молодые голодные мальчики и девочки 23 лет. Они получают мало. Почему бы не слить данные клиента за 50 000 рубликов без риска?

Подельник знает ФИО, паспорт и номер телефона. Далее подделывает нотариальную доверенность на получение дубликата симки. И идет в слабое место — салон сотовой связи телефонного номера жертвы.

В МТС, Мегафоне и Билайне, Теле 2 в 5 000 салонах работают тоже мальчики и девочки. Девочки обладают ценной возможностью видеть все данные клиентов и менять им симки.

Девочки часто не знают как нотариус вживую выглядит. Что уж говорить о проверке — настоящая доверенность или нет. (И мы не говорим, что бедные девочки могут быть в доле) .Им вообще это надо за 20 000 в месяц?

Пока спишь — деньги идут

После получения дубликата симки, симка жертвы перестает работать, скажем в 2 часа ночи. Тлф. номер перешел к мошенникам. Все конец. Банковская безопасность увязана на подтверждения/пароли на телефон.

Далее дистанционно через звонок в банк, преступник подтверждает новую симку, выдавая себя за хозяина. (А все коды подтверждения, паспорт им слил подельник в банке ). Затем входит в Сбербанк/Альфабанк и т.д. Онлайн на сайте, в приложении Сбербанк-Мобайл на смартфоне или через банкомат. Переводят все деньги жертвы через цепочку счетов себе.

Виновата жертва, ведь его телефон. Виновата его доверенность, не банка. Виноваты преступники, которых никак не найти. Но не банк. И денег нет. Отмечу, что эта схема касается крупных счетов в Сбербанке и прочих.

Никто не будет заморачиваться с дубликатом симки на 10 000 рублей. Да и с 500 000 на счету жертвы тоже. В самих банках тоже есть защита от этой схемы, но судя по уводам денег она не всегда срабатывает.

Озаботиться защитой сим-карты телефона стоит всем. Помните, Ваша симка — главное уязвимое место всех интернет-банков. Именно она хранит Ваши деньги

Блокируем замену симки

Идем в салон своего сотового оператора. В Билайне/Мегафоне можно запретить вообще выдачу дубликатов симок. В МТС — запрещаем замену сим-карты по доверенности заявлением, которое там дадут. И все.

После этого, преступникам в МТС придется выдавать себя за Вас. И это уже более стремно для работника салона связи. Как это он узнал Вас, крепкого блондина 45 лет в черном юнце 29 лет? Расскажет полиции. А в Билайне/Мегафоне — вообще ничего криминалу будет не сделать.

В некоторых банках, например в Альфа-банке, можно прийти и запретить замену сим-карты дистанционно. Только в офисе и с паспортом.

Защищаемся в Сбербанке-Онлайн

Но главное, что надо сделать всем, правильно настроить Сбербанк-Онлайн. Сегодня Сбербанк имеет очень продвинутые средства защиты денег. Посему дружно заходим в Сбербанк-Онлайн на сайте Сбербанка.

Нажимаем колесико — шестеренку вверху справа страницы. И сверху вниз:

Создайте сложный набор букв/цифр . Это избавит Вас от паники в 3 часа ночи на даче. Когда посыпятся СМС, что кто-то пытается зайти в Ваш интернет — банк. А все потому, что Ваш логин — masha. Сколько Маш в стране?

2. Подтверждение входа в Сбербанк-онлайн

Галочку в одноразовом пароле. И мошенники не смогут зайти в Сбербанк-Онлайн на сайте, даже зная пароль. Ибо одноразовый пароль будет требоваться при каждой попытке входа, приходя на телефон владельца. Данная мера спасет Вас от ловцов паролей на левых сайтах и случайной компрометации пароля.

3. Способ подтверждений

Галочку в смс — пароле. И все операции по деньгам будут приходить Вам в виде смс. Вы сразу узнаете что воруют. В начале воровства.

4. Настройки приватности

Не отображать меня как клиента Сбербанка в адресных книгах — галка. Ни к чему с друзьями делиться, что у Вас есть счета и интернет-банк, правда?

5. Настройка видимости продуктов

Самая важная вещь! Тут Сбербанк опередил многие банки. Отключите видимость продуктов (счетов, карт, вкладов). Везде, кроме самого защищенного места — «Сбербанк Онлайн» на сайте. Опция спасла бы пенсионера в начале статьи и всех пенсионеров на свете. И вот почему.

Даже получив Вашу карточку, ее данные или все доступы в мобильный Сбербанк на телефоне. И даже войдя в Ваш интернет-банк на смартфоне, в банкомате Сбербанка. Преступники столкнутся с новым уровнем безопасности. Они увидят что счетов у Вас «нет», Вы же отключили их видимость. И ничего не украдут.

Теперь настраиваем ЛИМИТЫ РАСХОДОВ НА ПЕРЕВОДЫ И ПЛАТЕЖИ

Это слева в меню на странице. Что делаем там.

1.Суточный лимит – поставьте суммы, которые Вы тратите. И преступники не смогут перевести в сутки больше, чем там написано. А потом Вы проснетесь и спасете остальное от кражи.

2.Подтверждение переводов и платежей в контакт-центре без зависимости от лимита

Это уникальная опция Сбербанка, такого нет нигде! Великолепно для богатых клиентов и всех вкладчиков. Для всех, кто просто положил вклад и не совершает иных операций в Сбербанке. Когда Вы ее включите, преступнику потребуется позвонить в Сбербанк и пройти идентификацию, чтобы перевести с Вашего счета даже рубль. И Вам кстати тоже.

Работник Сбербанка будет спрашивать разные вопросы о Вас, кодовое слово, слушать голос и проверять звонит хозяин или мошенник. Это дополнительная защита от схемы с дубликатом симки, от других способов кражи. Пройти проверку на русском языке, многим ушлепкам непросто!

3.Оповещения об операциях

Обязательно их включите в виде смс или push. И тогда входы/выходы, смена логина/пароля, движения денег на счетах будут Вами контролироваться постоянно.

Весь этот комплекс защиты обезопасит Ваши деньги в Сбербанке. Некоторые меры могут создать неудобства, но тут выбирайте — либо деньги либо удобство. И помните, любой банк не несет ответственности. Если мошенники проникли в Ваш интернет-банк и увели все деньги.

Подписывайтесь на канал и ставьте лайки.Знайте правду первыми!

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как уберечь свои деньги и что делать, если преступники добрались до карточного счёта.

Читать еще:  Контрольные соотношения расчета по страховым взносам в 2019 - 2020 году

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

  • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
  • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
  • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
  • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
  • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
  • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
  • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Читать еще:  Как привлекать сотрудников и поощрять инициативу Бизнес 2019 - 2020

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Безопасность при использовании онлайн-банкинга

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

По поводу безопасности наличных расчетов пластиковой картой банки в обязательном порядке проводят инструктажи, а в сети можно найти много информационных материалов на эту тему. Однако когда разговор заходит об онлайн-расчетах в личных кабинетах, ситуация не столь радужная. Банки ошибочно полагают, что пользователи компьютеров и Интернета и так хорошо знают о правилах поведения на сайтах. Однако как показывает практика, многие владельцы карт пренебрегают требованиями безопасности, а в результате дают мошенникам доступ к своим счетам. В этой статье речь пойдет о том, как оградить свой онлайн-кабинет от чужого присутствия, а себя самого – от потери средств в результате действий преступников.

Как мошенники получают доступ к счету

Интернет-банкинг — невероятно комфортная система безналичных расчетов для владельцев банковских счетов. С его помощью можно в любой точке мира, в любое время дня и ночи оплатить товары и услуги, сделать переводы между счетами, пополнить мобильный телефон, сделать очередной взнос за кредит и т.д. Для всего этого понадобится только компьютер, планшет или мобильный телефон с выходом в Интернет.

Простота и удобство онлайн-банкинга привлекает множество людей, но следует понимать, что в вопросах виртуальных расчетов на первое место выходит их безопасность. Чтобы украсть ваши деньги, преступникам не нужно находиться рядом, выгадывать время грабежа и потом быстро исчезать. Снять средства с вашего счета можно, даже находясь за тысячи километров – достаточно иметь доступ в онлайн-банк и ваши пароли. Поэтому основной задачей как клиента, так и банка в таких случаях становится обеспечение безопасности личного кабинета.

Получить доступ к вашему счету мошенники могут разными путями:

  • В результате похищения баз данных непосредственно в самом банке. Хакерские атаки на хранилища информации банка могут дать преступникам доступ к тысячам счетов клиентов. Такие случаи весьма редки и резонансны, так как банки принимают беспрецедентные меры к обеспечению безопасности. Как правило, в таких случаях клиентам полностью возмещаются убытки самим банком, не дожидаясь поимки мошенников .
  • В результате разглашения самим владельцем счета пароля. Часто встречаются ситуации, когда клиенты (особенности пожилые люди) просят кого-то помочь с переводом в онлайн-кабинете. Помните: сказав пароль родственнику, другу или соседу, вы рискуете средствами на счете – этот человек может не заслуживать доверия. Второй вариант – когда пароль вы никому не говорили, но записали его на листке и положили рядом с компьютером. В результате любой желающий может его обнаружить и обнулить ваш счет.
  • Подбором пароля – вручную или с помощью программного обеспечения.
  • С помощью различных вирусных программ, которые крадут введенные пароли и логины. Они могут устанавливаться как на компьютеры, так и на телефоны или планшеты.
  • Восстановлением данных на общественных компьютерах.

Мошенники имеют бесчисленное множество способов кражи паролей , а затем и денег со счетов. Обезопасить себя на 100% невозможно, но соблюдение основных правил безопасности поможет с большой долей вероятности сохранить свои средства и нервы.

Общие требования к безопасности онлайн-расчетов

Хотя вариантов кражи средств со счетов довольно много, многие из них будут невозможны при соблюдении клиентом элементарных правил безопасности:

  • Главное правило – не пытайтесь облегчить себе жизнь и отказаться от дополнительных уровней безопасности. В онлайн-расчетах соблюдается четкая закономерность: чем проще вам, тем проще и преступникам. Это касается и паролей, и подтверждения операций, и многих других моментов.
  • Подбирайте сложный пароль, содержащий заглавные и строчные буквы, цифры, знаки. Пароль не должен содержать общедоступные данные о вас – имя, фамилию, год рождения и т.д. Если хотите, чтобы пароль хорошо запоминался и при этом соответствовал правилам, включите в него неожиданные и неизвестные преступникам данные (например, имя первого домашнего питомца, инициалы школьного учителя по физике, почтовый индекс старого друга и т.п .), при этом комбинируя разные данные, изменяя высоту букв не только в начале слов, нно и в их середине, перемежая буквы с цифрами .
  • Периодически изменяйте пароль – хотя бы 1 раз в 2-3 недели. Также нужно срочно сменить пароль, если вы давали кому-то доступ к онлайн-кабинету либо использовали общественный компьютер. Не меняйте в пароле только одну цифру или букву – это рискованно.
  • Никому не давайте своих паролей, и не храните записанные коды рядом со своим компьютером. Даже если вы не обозначили, к чему именно подходит этот набор цифр, при желании легко отыскать нужное приложение (тем более, обычно онлайн-кабинеты находятся в закладках браузера).
  • Не надеетесь на память? Вносите пароли в специальные защищенные приложения на гаджетах либо храните в недоступном для посторонних месте.
  • Временный пароль по СМС, который предлагают многие финансовые учреждения, также небезопасен. Если преступники получают доступ к вашему мобильному телефону, они автоматически смогут зайти в онлайн-кабинет.
Читать еще:  Как взять кредит если официально не работаешь

Безопасность при работе за компьютером

Советы в предыдущем разделе были общими, то есть подходили к любому устройству, с которого вы выходите в онлайн-кабинет. Теперь поговорим предметно – о тех случаях, когда интернет-банкинг вы открываете с персонального компьютера или ноутбука. В дополнение к предыдущим можно добавить следующие рекомендации:

  • Установите на компьютер хороший антивирус и своевременно обновляйте его. Это обезопасит от большинства вирусных программ.
  • Не сохраняйте пароль в памяти браузера (как правило, они предлагают это сделать) – иначе любой, кто может воспользоваться компьютером, сможет и зайти в ваш личный кабинет.
  • Храните записанный пароль подальше от компьютера – не должно быть никаких стикеров на мониторе, листков под клавиатурой или файлов на рабочем столе.
  • Обязательно выходите из учетной записи каждый раз, когда завершаете все операции в интернет-банке.
  • Используйте подтверждение операций с помощью СМС-кодов. Это, с одной стороны, затрудняет вам пользование онлайн-кабинетом (нужно, чтобы рядом находился телефон, на который зарегистрирован интернет-банк). С другой, вы полностью обезопасите себя от действий виртуальных мошенников – даже если они получат пароль от кабинета, ни одной операции провести не смогут.
  • Старайтесь пользоваться интернет-банком только со своего личного домашнего компьютера. На работе, в гостях, в путешествии или командировке можно использовать мобильное приложение на гаджете. Использование общественного компьютера или ПК, к которому имеют беспрепятственный доступ посторонние люди, повысит риск взлома вашего личного кабинета и кражи средств со счета.

Если приходится работать за чужим компьютером

Специалисты не рекомендуют входить в личный кабинет интернет-банка, если вы находитесь за чужим или общественным компьютером – ведь так преступники получают возможность узнать ваши пароли и списать деньги со счета. Никто не сможет вам гарантировать, что на используемом ПК нет вредоносных программ. Im:Более того – другой пользователь, который сядет за компьютер после вас, сможет восстановить вводимые данные или просто воспользоваться незавершенной сессией.

И все-таки бывают ситуации, когда входа в онлайн-кабинет через чужой либо общественный ПК не избежать. В таких случаях нужно:

  • Включить в браузере приватный режим («инкогнито») – в нем не сохраняются введенные данные и посещаемые страницы.
  • При вводе логина и пароля убедитесь, что за вами никто не наблюдает.
  • После завершения работы с онлайн-кабинетом не только закрыть страницу, а выйти из профиля. В некоторых банках учетная запись остается «залогиненной» в течение 20-30 минут после последней операции – этого вполне хватит мошенникам, которые после вас сядут за компьютер.
  • Для уверенности в том, что преступники не смогут восстановить ваш пароль, просто смените его (разумеется, не нужно проводить эту операцию с того же общественного компьютера).

Безопасность при использовании мобильного приложения

Хорошей альтернативой компьютерному онлайн-банкингу являются мобильные приложения для смартфонов и планшетов. С их помощью вы в любой точке мира сможете получить доступ к своему банковскому счету – нужен только гаджет с выходом в Интернет. Такие приложения удобны, комфортны в использовании, а по функционалу мало отличаются от компьютерного онлайн-банка. Однако и в случае входа в интернет-банк через мобильное устройство есть свои ограничения:

  • Устанавливайте только официальные приложения, на которые ведут ссылки со страниц корпоративных сайтов и порталов банка.
  • Как бы это ни казалось удобно, не сохраняйте пароль в памяти – из соображений безопасности его нужно вводить каждый раз.
  • Если вы активно используете онлайн-банк со смартфона или планшета, для надежности установите еще один пароль на само устройство.
  • Подтверждение операций и установка временного пароля с помощью СМС в данном случае меры бессмысленные – если преступники украдут ваш телефон, они автоматически получат доступ и к онлайн-банку, и к сообщениям.
  • Нелишним будет качественный антивирус для мобильных устройств – вредоносные программы создаются и для гаджетов.
  • Бережно относитесь к мобильному телефону с онлайн-банкингом, храните его в недоступном для посторонних месте.

Если пароли украли

Даже если вы были предельно осторожны, преступники, промышляющие кражей средств со счетов, хитры и предприимчивы. Поэтому в один далеко не прекрасный день вы можете получить СМС от банка с уведомлением, что с вашего счета сняты деньги. При этом в большинстве случаев вы даже догадываться не будете, когда и как мошенники завладели вашими данными по счету. Что же делать, если пароли украдены?

  • Если вы пока что только предполагаете, что преступники могли получить доступ в ваш онлайн-кабинет, справиться с проблемой достаточно просто. Не стоит дожидаться, пока ситуация окончательно выйдет из-под контроля. Для начала проверьте все устройства, с которых заходите в свой личный кабинет, антивирусом.
  • Затем сразу же смените пароль на надежный и несхожий с предыдущим.
  • Если СМС-подтверждение операций не включено, обязательно сделайте это.
  • Если преступники могли получить доступ к онлайн-банку на телефоне (например, смартфон с доступом украден), желательно не ограничиваться сменой пароля, а обратиться в сотовую компанию, чтобы перевыпустить сим-карту и тем самым заблокировать утерянную. Это важно в тех случаях, когда включены подтверждение операций или смена пароля путем отправки СМС.

Этих мер достаточно для того, чтобы закрыть преступникам доступ в ваш личный кабинет и предотвратить хищение средств со счета. Но что делать в том случае, когда мошенники уже сняли средства? Во-первых, не паниковать, а во-вторых, воспользоваться нашими советами.

  • Если вы получили СМС о снятии средств со счета, для начала проверьте, не был ли это кто-то из ваших родных и друзей (довольно часто возникают неудобные ситуации, когда владельцы счетов сами просили кого-то провести оплату, а затем в панике блокировали счета). Вспомните также собственные настройки автоплатежей – возможно, средства со счета списались в оплату Интернета, мобильного телефона или кредита?
  • Узнали, что близкие и автоплатежи ни при чем? Уточните, откуда списали деньги: если вы понятия не имеете, как именно злоумышленники получили доступ, будет нелишним уточнить в банке: сняты были деньги с карты, произошла оплата через интернет-банк или картой расплатились непосредственно в интернет-магазине путем ввода секретного кода. Если речь идет именно об онлайн-банке, то блокировка карты, как в других случаях, не поможет – ведь деньги снимаются напрямую со счета.
  • Выполните проверку ПК и гаджетов антивирусом и смените пароль – даже если прсетупники сняли со счета все имеющиеся средства, в будущем ва могут поступить другие деньги, либо может существовать кредитный лимит.
  • Проверьте, не настроили ли преступники автоплатежи – иначе даже после смены пароля через неделю или месяц вы рискуете вновь потерять деньги.
  • Обязательно напишите в банк заявление с указанием всех подробностей проведенной мошенниками операции. Если вам удастся подать такое заявление в течение суток после операции, банк обязан будет вернуть вам деньги на счет (если не сможет доказать, что вы сами виноваты в случившемся);
  • Подайте заявление в полицию о краже денег с банковского счета.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector