Как малому бизнесу получить льготный кредит ВЕДОМОСТИ

Льготный кредит по ставке до 8,5%

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года.

— Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка по ставке не выше 8,5%.

— Кредитные продукты на рынке имеют ставку выше указанной, поэтому государство компенсирует банкам недополученную прибыль в размере 3,5% по кредитам для малого бизнеса и 3% – для сделок со средними компаниями.

— В программу вошли 90 банков.

Требования для участия в программе

— Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;

— Информация и связь;

— Транспортировка и хранение;

— Здравоохранение, образование, культура и спорт;

— Бытовые услуги, водоснабжение, утилизация отходов и мусора;

— Гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;

— Наука и техника;

— Оптовая и розничная торговля;

— Компания должна быть зарегистрирована в России и числиться в Едином реестре субъектов МСП;

— Компания должна подходить под параметры малого и среднего бизнеса (годовая выручка – не больше 2 млрд руб., количество работающих – меньше 250 человек);

— Участие иностранных юрлиц в капитале не должно превышать 49%;

— Компания не должна находиться в процессе банкротства;

— Компания не должна иметь задолженностей перед персоналом по оплате труда, просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства, а налоговая задолженность не должна превышать 50 тыс. руб.;

— Бизнес должен иметь положительную кредитную историю.

— На инвестиционные: займ до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет;

— На пополнение оборотных средств: займ от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – 3 года.

— Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

— Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

— Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды) по юридическому и фактическому адресам;

— Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

— Справка из других банков о задолженностях и оборотах предприятия;

— Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

— Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество;

— Копия договоров с крупнейшими и действующими контрагентами.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП в рамках нацпроекта можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе.

Государственные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Льготный кредит по ставке до 8,5%

Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.

Банки, участвующие в льготной программе

На сегодняшний день в программе задействовано уже 90 кредитных организаций.

Микрозайм для бизнеса

Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.

Льготы при участии в госзакупках

Госзаказчики обязаны закупать у МСП товары и услуги в объёме не менее 15% от общего годового объёма закупок.

Поддержка фермеров и кооперативов

На какую поддержку может претендовать фермер или кооператив и сколько денег можно получить.

Оборудование в льготный лизинг

Как выгодно арендовать или приобрести оборудование для своего бизнеса.

Субсидии при размещении ценных бумаг на бирже

Компенсация части затрат по выпуску акций и облигаций, размещённых на фондовой бирже.

Центры «Мой бизнес» предоставляют все услуги для предпринимателей и граждан в режиме «одного окна».

Я хочу взять льготный кредит на развитие своего бизнеса. Как мне это сделать?

Недостаток оборотных и инвестиционных средств – одна из основных проблем малого бизнеса, которая мешает предпринимателям развивать и масштабировать свое дело. В рамках нацпроекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» Минэкономразвития разработало программу кредитования, которая призвана обеспечить малые компании заемными средствами по льготным условиям. Она была запущена в феврале этого года и рассчитана сроком на 5 лет до 2024 года. В 2019 году малому бизнесу планируется выдать 336 млрд рублей льготных кредитов, а затем более 1 трлн рублей ежегодно.

Как работает программа?

• Предприниматель получает кредит в любом из отделений 91 уполномоченного банка-участника программы. Конечная ставка не превышает 8,5%.
• Так как кредитные продукты на рынке имеют ставку выше указанной, государство компенсирует банкам недополученную прибыль в размере 3,5% по кредитам для малого бизнеса и 3% — для сделок со средними компаниями.

Моя сфера бизнеса подходит под программу?

Сегодня государство выделяет приоритетные сферы малого и среднего бизнеса, которые несут особую социальную и экономическую значимость для общества и нуждаются в дополнительной поддержке со стороны властей:

• Сельское хозяйство
• Обрабатывающее производство
• Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• Строительство;
• Внутренний туризм;
• Информация и связь;
• Транспортировка и хранение;
• Здравоохранение, образование, культура и спорт;
• Бытовые услуги, в том числе переработка мусора во вторичное сырье;
• Гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;
• Наука и техника;
• Оптовая и розничная торговля;

Что в первую очередь будет учитывать банк при рассмотрении моей заявки?

• Юридический статус компании: она должна быть зарегистрирована на территории России, подходить под параметры малого и среднего бизнеса, то есть ее выручка за год не должна превышать 2 млрд рублей, а штат – 250 человек, не находится в процессе банкротства.
• Отсутствие налоговых задолженностей и задолженностей перед персоналом по оплате труда, а также просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства.
• Банки также смотрят на такие параметры как возраст заемщика, его трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода, положительной кредитной истории, соответствующего обеспечения и другие параметры, говорящие о возможности возврата займа.
• Не забудьте убедиться, что бизнес относится к субъектам малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС, проверив его по Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства.

На какие цели я могу взять кредит и в каком объеме?

• На инвестиционные: здесь можно рассчитывать на займ до 2 млрд рублей. Срок погашения кредита может доходить до 10 лет.
• На пополнение оборотных средств: от 500 тысяч до 500 млн рублей. Погасить такой займ нужно за 3 года.

Какие документы у меня попросят в банке?

• Кредитную заявку;
• Анкету от заемщика;
• Копии паспортов первых лиц организации или предпринимателя;
• Правоустанавливающие документы на бизнес;
• Договор аренды/субаренды, свидетельство о регистрации права собственности на помещение на юридический и фактический адреса и пр.;
• Финансовую или налоговую отчетность за несколько последних периодов;
• Справки из других банков о задолженностях, об оборотах;
• Справка из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
• Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;
• Копии договоров с крупнейшими и действующими контрагентами;

Помимо типового пакета каждый банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

А что, если нет залога?

Зачастую, малый бизнес не может получить льготный займ, так как не имеет имущества для залога по кредиту. В этом случае предприниматель может обратиться за поручительством в Корпорацию МСП или региональный гарантийный фонд.

Как условия по займам оценивают предприниматели

Владельцы небольших магазинов и кафе смогут получать дешевые кредиты — Минэкономразвития предлагает включить их, а также тех, кто сдает имущество в аренду, в программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Это значит, что предприниматели получат право на займы по ставке не выше 8,5%. Кроме этого, увеличится максимальный размер кредита на инвестиционные цели — с 1 млрд до 2 млрд руб. «Ъ FM» поговорил с бизнесменами и узнал, как они относятся к предложению министерства. Подробности — у Владислава Викторова.

Программа льготного кредитования бизнеса возникла в рамках нацпроекта по развитию малого и среднего предпринимательства в России, которая стартовала в этом году и будет работать до 2024-го. В ней уже участвует больше 90 банков, которые готовы выдавать предпринимателям кредиты по ставке 8,5%. Минимальная сумма — 500 тыс. руб., максимум — 2 млрд руб. Если брать заем на развитие дела, то отдать деньги придется за десять лет. На оборотные цели срок ниже — три года с пределом суммы в 500 млн руб. По словам главы Минфина Антона Силуанова, объем выдачи таких кредитов должен увеличиться в десять раз.

В целом, это действительно привлекательные условия, говорит директор по развитию компании «Цветы и мед» Георгий Сухаржевский: «Если необходимо, то не так уж сложно в крупных российских банках взять кредит, если у тебя нормальный, работающий бизнес.

Впрочем, льготные условия для бизнеса предусмотрены и сейчас. Но для этого предприятие должно как минимум работать через филиалы в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах, Республике Крым и Севастополе, вдобавок льготы не распространяются на рестораны из-за того, что они торгуют подакцизным товаром — алкоголем.

Какие правила обозначил ЦБ к кредитованию малого и среднего бизнеса

Между тем, сейчас кредиты в 1 млрд руб. получают единицы, говорит владелец сети кофеен Take & Wake Алексей Петропольский. Да и в целом, по его словам, бизнесу взять заем непросто из-за политики банков, поэтому участники рынка вынуждены прибегать к обходным схемам. Так что с появлением новой программы вряд ли что-то изменится, резюмирует предприниматель: «Ты можешь быть клиентом этого банка, показывать оборот, подать заявку на заем, но ни о каких льготных ставках, кредитовании не может быть и речи. Малый бизнес настолько рискованный, что банк не успеет отбить свои деньги, и ему придется возвращать эти средства самому. Малый бизнес быстрее получит кредит как физическое лицо: в таком случае и сумма будет больше, и проценты ниже, и мороки с документами меньше».

Сейчас власти намерены в течение ближайших трех лет выделить банкам субсидии на сумму в 55 млрд руб. И размер выплат из бюджета будет зависеть от категории заемщика, например, за выдачу займов микро, малым и средним предприятиям банки смогут получить до 3,5% от размера кредита. Это должно заставить их охотнее сотрудничать с небольшим бизнесом, полагает руководитель аудиторско-консалтинговой группы «АиП» Сергей Елин: «Это существенно, потому что сейчас ставка в 8,5% для банка означала бы убыточную сделку. Это очень низкая ставка, которая, скорее всего, не будет перекрывать риски. Так что ни один банк не сможет сам получить средства по такой ставке, а дотации как раз-таки сделают такие программы потенциально интересными для кредитных организаций. Это не сверхприбыль, но все-таки достаточная составляющая, которая сделает из убыточного проекта прибыльный, пусть с небольшим доходом».

Как Антон Силуанов призвал банки кредитовать малый бизнес

В то же время участники рынка отмечают, что идея Минэкономразвития не решает других проблем, связанных с повышенными требованиями для бизнеса — у банков по-прежнему останется право отказывать малым предприятиям из-за высоких рисков. Хотя в российских реалиях любые движения властей навстречу бизнесу это уже позитив, говорят сами предприниматели.

Проект постановления Минэкономразвития о льготном кредитовании для бизнеса согласован с Минфином и не получил никаких замечаний от Центробанка.