2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое инвестиционный кредит под проект

Кредитование инвестиционных проектов

Сегодня мы поговорим о таком понятии как кредитование инвестиционного проекта. А также о том, какие условия выдвигают финансовые организации к заемщику? Какие требования выставляют? И в чем заключаются основные риски такого вида финансирования.

Кредитование инвестиционных проектов это процесс предоставления средств заемщику на условиях возвратности и уплаты установленных процентов за время пользования предоставленными ресурсами.

Главная особенность инвестиционного кредитования это то, что банк-кредитор фактически разделяет инвестиционные риски с проектом-заемщиком, а главным основанием для предоставления займа является предполагаемый уровень прибыли. Вообще, основаниями для предоставления займа выступают:

  • финансовые показатели предприятия-заемщика и их динамика
  • общее финансовое состояние
  • размер прибыли и ее динамика
  • кредитоспособность и платежеспособность.

Стоит отметить, что банковское кредитование инвестиционных проектов заметно отличается от займов на пополнение оборотных средств в первую очередь объемами и сроками.

Инвестиционное кредитование это долгосрочный процесс. Объясняется это достаточно логично, а именно, долгосрочный характер вложений минимизирует риски банков-кредиторов, а также позволяет оценить предприятие-заемщика в анализируемом периоде.

Также нельзя забывать о том, что инвестиционное кредитование проекта является одним из видов банковских инвестиций, что в свою очередь накладывает на неё определённые особенности.

Отличительными особенностями банковского кредитования инвестиционного проекта выступают:

  • крупная сумма кредита
  • долгосрочный характер займа
  • целевое использование кредитных средств
  • график и условия погашения устанавливаются индивидуально для каждого инвестиционного проекта (платежи могут носить как ежемесячный, так и ежеквартальный характер, и рассчитаны аннуитетным либо дифференцированным способом
  • для получения необходимо соблюсти все требования банка.

Методы кредитования, используемые банком

Инвестиционное кредитование в первую очередь направлено на развитие уже сложившейся формы деятельности на предприятии. Другими словами организация укрепляется в своей деятельности, расширяя её и улучшая качественные показатели собственной продукции.

Инвестиционные проекты, питающиеся данным видом финансирования, сконцентрированы на реализации целей по замене и обновлению технического парка организации, модернизации и замене оборудования, увеличения технического и транспортного потенциала организации, открытию дополнительных производственных цехов, в общем, всего, что благоприятно отражается на развитии текущей деятельности.

В свою очередь, банк, предоставляющий заёмные средства, рассчитывает платёжеспособность заёмщика исходя из показателей его текущей (основной) деятельности, и удовлетворяет просьбу о займе только в случае, когда текущие финансовые показатели проекта способны обеспечить ежемесячные платежи. Данное условие справедливо и для ситуации, когда собственники проекта планируют поменять направление деятельности, либо разнообразить основное производство.

Главной особенностью проектного финансирования можно назвать достаточно рискованный характер такого рода вложений. Повышенный уровень риска объясняется тем, что происходит финансирование ранее неизвестных (новых) проектов. Также высокие риски объясняются тем, что расчет по долговым обязательствам организация-заемщик планирует вести исходя из будущей прибыли реализуемого проекта, что повышает уровень неопределенности по возвратности предоставленных кредитных средств.

Также кредитование инвестиционного проекта банком возможно в форме вложения в уставный капитал компании. В такой ситуации банк-кредитор планирует получить прибыль от собственных инвестиций, тем самым это в определенной степени снижает инвестиционные риски.

Предоставление средств на финансирование строительных проектов происходит на основании наличия у организации-заемщика необходимого пакета документов, а именно готового бизнес плана, плана-проекта строительного сооружения, всей разрешительной и проектной документации, документов, подтверждающих право на использование земельного участка отведенного под строительство (договор аренды, право собственности).

Другими словами предприятие-заемщик обращается в банк за кредитными ресурсами на инвестиционной фазе реализации проекта, то есть когда все подготовительные работы, разработка плана реализации проекта уже подготовлены.

Условия для получения кредита

Осуществляя кредитование инвестиционного проекта, банк должен быть уверен, что вложенные средства будут ему возвращены в полном объёме и с причитающимися процентами за их использование.

Банку нужны гарантии надёжного обеспечения кредита. Для этого кредитор (банк) выставляет определенные требования и условия, которые являются основанием для оценки заёмщика. Первое на что обращается внимание это опыт в реализации инвестиционных проектов у лица или группы лиц, выступающих основателями идеи. Также производится оценка деятельности компании в совокупности с анализом всех её партнёров.

Основные условия для кредитования инвестиционного проекта:

  • наличие готового и понятного бизнес плана
  • наличие технико-экономического обоснования инвестиций
  • наличие заключенных контрактов необходимых для реализации проекта (с поставщиками, организациями-подрядчиками, исполнителями работ и т.д.)
  • обязательное вложение собственных средств в реализуемый проект (от 20 до 30 процентов от общей стоимости проекта)
  • возможность предоставления залогового обеспечения предприятием-заемщиком
  • ежемесячная уплата процентов по займу
  • валюта кредита может быть как отечественной, так и иностранной
  • срок окупаемости не должен превышать срок кредитования
  • долгосрочный срок кредитования (до 7, в некоторых случаях до 10 лет)
  • график погашения составляется из планируемых финансовых показателей и согласовывается с организацией-заемщиком.
Читать еще:  Накрутка просмотров и комментариев в Youtube подробное руководство

Проектное финансирование. Инвестиционное кредитование

Инвестиционное кредитование

На сегодняшний день банки предлагают разнообразные кредиты для бизнеса, и одним из них является инвестиционный кредит. Этот кредитный продукт предоставляется банками под конкретный проект, на реализацию или развитие которого будут направлены кредитные ресурсы.

Инвестиционный кредит обычно выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам на срок от 3 до 10 лет, хотя и не относится к разряду долгосрочных кредитов.

Инвестиционное кредитование – это вид кредита, который помогает при расширении имеющегося производства или же его улучшения, а также на создание новых проектов. Клиентам привлекателен такой вид кредита по многим причинам. Например, его долгосрочность, активы выдаются только на определенные цели, отсрочка долга и другие не маловажные преимущества инвестиционного кредитования.

Особенности инвестиционного кредита

Как правило, инвестиционный кредит интересует различные производственные предприятия. Отличительной чертой такого вида кредитования является то, что денежные средства направляются на организацию нового производства или модернизацию существующего. Кредит выдается на конкретную инвестиционную программу: расширение производства, перепрофилирование предприятия, приобретение нового оборудования, реализацию новых проектов и т.д.

Чтобы получить инвестиционный кредит заемщику необходимо предоставить бизнес-план проекта, а также подтвердить свое материальное благосостояние. Главное условие предоставления инвестиционного кредита — это наличие у заемщика действующего финансово-устойчивого бизнеса. В качестве залога по кредиту могут выступать все имеющиеся активы: недвижимость, автотранспорт, товары и т.д. Кроме того инвестиционный кредит может быть обеспечен поручительством юридических или физических лиц.

Плюсы и минусы инвестиционного кредитования

Инвестиционный кредит является оптимальным вариантом для реализации долгосрочных проектов. Основное преимущество этого вида кредитования заключается в том, что в качестве источника возврата заемных средств рассматривается вся хозяйственная деятельность заемщика, а не только планируемые доходы от инвестиционного проекта. Кроме того, многие банки предлагают возможность отсрочки выплат основного долга по кредиту и оформления в качестве залога приобретаемое на кредитные средства имущество.

К недостаткам инвестиционного кредитования можно отнести обязательное условие передачи в качестве залога внеоборотных активов заемщика банку до введения в эксплуатацию проектируемого объекта. Это «замораживает» активы компании на довольно продолжительный срок, за время которого активы могли бы быть использованы, к примеру, для пополнения оборотного капитала.

Как получить кредит?

Клиенту для получения инвестиционного кредита необходимо собрать нужные документы и подать кредитную заявку на его получение в выбранный им банк. Основными документами будут: инвестиционный проект (или бизнес план), бухгалтерский баланс, возможный предоставленный залог, которым могут служить как оборотные, так и основные средства залогополучателя, а также активы и товарные партии организации. В том случае, если предприятие молодое и активов у него еще недостаточно, тогда банк может попросить клиента о поручителе, который понадобится для страховки. Говоря о проекте, который будет предоставлен соответствующим финансовым организациям, то при его создании следует учесть, что необходимо указать его сроки воплощения и начала получения прибыли от проекта, а также указать сроки окупаемости и рентабельности задуманного бизнес плана.

Когда клиент пользуется земными средствами, банк контролирует их расходы во избежание финансовых потерь, дает советы в ведении расчетов, дает юридическую поддержку.

Инвестиционное кредитование предоставляется различными формами: лизинг, кредит или кредитная линия.

Благодаря такому разнообразию и лояльному подходу банковских учреждений, клиент может выбрать для себя подходящую форму кредитования, которая будет больше ему подходить в силу различных причин.

Проектное финансирование

Проектное финансирование в развитых странах используется уже давно. Проектное финансирование— это финансирование инвестиционных проектов, при котором источником обслуживания долговых обязательств являются денежные потоки, генерируемые проектом. Специфика этого вида инвестирования состоит в том, что оценка затрат и доходов осуществляется с учётом распределения риска между участниками проекта.

Проектное финансирование напрямую не зависит от государства или корпораций как источников финансирования, поскольку оно осуществляется на основе учета и управления рисками, распределения рисков между участниками проекта и анализа затрат и получаемых доходов.

Проектное финансирование называют также финансированием с регрессом. Регресс — это требование о возмещении предоставленной в заем суммы.

Особенностями проектного финансирования по сравнению с традиционными формами являются:

· необходимость получения более достоверной оценки платежеспособности и надежности заемщика;

Читать еще:  Испытательный срок можно ли уволиться без отработки obugaltere

· целесообразность анализа инвестиционного проекта с позиций жизнеспособности, эффективности, реализуемости, обеспеченности рисков;

· необходимость прогнозирования результатов реализации инвестиционных проектов.

188.64.169.166 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если отлаженный бизнес стал топтаться на месте, значит, ему требуется обновление — модернизация производства, капитальный ремонт помещений или оборудования, обучение персонала или что-то еще. Понять это не сложно, сложно найти средства, которые помогут сдвинуть процесс достижения бизнес-целей с мертвой точки.

Долгосрочное кредитование на крупные суммы (от 2,5 миллионов рублей) доступно в формате инвестиционного кредита. Для его получения необходимо обратиться в банк с заявкой, где указывается, что денежные средства нужны на развитие бизнеса. Также потребуется пакет документов, подтверждающих благонадежность компании и ее способность вернуть заемные средства с процентами.

Когда и зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса является для банка его инвестиционным проектом. Банк вкладывает деньги в ваше предприятие, чтобы получить часть его прибыли на условиях, определенных в договоре кредитования. При этом — в качестве инвестора — банк принимает на себя часть рисков предприятия. Поэтому кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может быть предоставлен для решения следующих задач:

  • оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
  • внедрение современных технологий производства;
  • запуск новых бизнес-направлений;
  • капитальный ремонт, реконструкция, строительство, покупка коммерческой недвижимости;
  • приобретение транспортной и любой другой необходимой техники;
  • расширение и обучение штата сотрудников;
  • рефинансирование других кредитов предприятия.

Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль. Чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.

Это интересно!

На решение о выдаче инвестиционного кредита влияет и сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, использование которой снижает себестоимость продукции. Также аграрии берут инвестиционные кредиты для покупки земли, обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Однако каждый банк имеет список некредитуемых им видов бизнеса, в который может входить и сельское хозяйство.

Требования к заемщику

За инвестиционными кредитами могут обращаться крупные производственные компании, торговые фирмы, предприятия малого и среднего бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям инвестиционные кредиты также доступны, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП собирается взять кредит на развитие бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, от него могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Обязательно гражданство РФ.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

  • иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
  • находиться в стадии банкротства или ликвидации;
  • иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
  • иметь опротестованные векселя.

В общем случае от заявителя требуются:

  1. Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов:
    • общие инвестиционные и производственные издержки;
    • коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
    • финансовая состоятельность предприятия;
    • риски инвестирования;
    • обоснование привлечения инвесторов.
  2. Бизнес-план. Детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен давать ответы на следующие вопросы:
    • Соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет [1] .
    • Каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств.
    • Каковы определяющие показатели реализации проекта.
    • Что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта.
    • Какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме.
    • Стадии осуществления проекта и график его реализации.
    • Оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

  1. Учредительные документы предприятия. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
  2. Финансовая отчетность предприятия за последний год.
  3. Поручительство собственников предприятия.
  4. Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).
Читать еще:  Как получить гражданство Канады в 2019 - 2020 году

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на само решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов вам предоставить. Особенно важны финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Подготовкой инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов должна заниматься рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только в качестве консультантов [2] .

Условия выдачи инвестиционного кредита

Формальные условия в общем случае будут выглядеть следующим образом:

  • Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
  • Отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев.
  • Погашение кредита возможно по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
  • Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев. Для обновления материально-технологической базы, как правило, достаточно 5–7 лет [3] .
  • Процентная ставка может составлять от 12 до 14,5% годовых. Обратите внимание, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет ставка. Для получения лучших условий по процентам разумнее подождать, чем пользоваться экспресс-программами кредитования.
  • Некоторые банки могут брать комиссию за досрочное погашение кредита.

Если формальная часть устраивает обе стороны, следует учесть, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк вправе требовать, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать, например, в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками [4] . Это снижает коррупционные и другие риски.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов состоит в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Это пример зрелых отношений между предпринимателями и финансовыми структурами, способных улучшить показатели не только отдельно взятого бизнеса, но и экономики страны в целом.

В каком банке можно оформить инвестиционный кредит

Вступать в длительные партнерские отношения имеет смысл только с солидным банком, который будет работать с вами в течение всего срока кредитного договора и предоставлять необходимые средства в соответствии с утвержденным графиком. Это особенно важно понимать в период экономического кризиса, когда многие банки теряют лицензии. Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя «ЮниКредит Банка» — одной из ведущих финансовых организаций, которая работает в России с 1989 года:

«Подавая заявку на получение инвестиционного кредита, будьте готовы к тому, что срок ее рассмотрения будет длительным и может потребоваться внести изменения в бизнес-план. Это окупится более выгодными условиями по сравнению с формализованными экспресс-программами кредитования.

«ЮниКредит Банк» предоставляет инвестиционные кредиты для приобретения коммерческой недвижимости, оборудования, транспорта и прочего имущества, используемого в хозяйственной деятельности предприятия. Также возможно получение инвестиционного кредита для рефинансирования кредитов заемщика в других банках. Сумма кредита — от 500 000 до 73 000 000 рублей, срок — от 1 года до 10 лет. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Сотрудники «Юникредит Банка» готовы оказать профессиональную консультацию по продукту «Инвестиционный кредит», рассчитать и подробно рассказать обо всех расходах, связанных с оформлением кредита, подобрать оптимальный срок кредитования. Кроме того, облегчить процедуру оформления кредита позволяет наличие у каждого клиента персонального менеджера. Он сопровождает клиента на всех стадиях оформления кредита и после его выдачи».

P.S. «ЮниКредит Банк» не предоставляет инвестиционные кредиты предприятиям шоу-бизнеса, казино и прочим игорным заведениям, производителям и экспортерам табачных изделий и крепких спиртных напитков, финансовым организациям, девелоперским компаниям, предприятиям сельскохозяйственной отрасли.

*Информация не является публичной офертой и актуальна на март 2018 года.

Генеральная лицензия №1 ЦБ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector