2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое аккредитив простыми словами суть и значение

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Важным моментом в сделке купли-продажи является способ расчета между сторонами. Чтобы избежать возможных рисков, продавец и покупатель часто обращаются к аккредитивной системе расчета. При этом не имеет значения, проходит оплата за собственные или ипотечные средства.

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив – это еще один способ безналичного расчета, которым могут воспользоваться стороны договора купли-продажи, поставки и пр. Простыми словами, аккредитив – это финансовый инструмент, предлагаемый банками, связанный с контролем расчета между продавцом и покупателем. Банк выступает гарантом совершения честной сделки, выдает денежные средства только при условии соблюдения договорных обязательств между участниками. На период проведения сделки деньги хранятся на специальном банковском счете.

В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. Преимущества услуги:

  1. Безналичная оплата. Нет необходимости перевозить с собой крупную сумму, пересчитывать и проверять на подлинность.
  2. Операция носит безопасный характер. Стороны ничем не рискуют. Продавцу гарантируется передача полной суммы денежных средств после выполнения условий договора. Для покупателя это возможность приобрести квартиру или иную недвижимость и не потерять деньги. Также вернуть денежные средства полностью при нарушении условий со стороны продавца или расторжении соглашения.

Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

Необходимые действия для применения услуги

  1. Участники сделки заключают договор, где детально прописывают все условия и обстоятельства исполнения обязанностей.
  2. В банке подписывается соглашение о расчете при помощи аккредитива. Обязательно указываются личные и паспортные данные обеих сторон. Условия выплаты денежных средств.
  3. После подписания банковского договора покупатель оформляет заявление на аккредитив.
  4. Проверив документы, сотрудник банка открывает на имя покупателя счет. На него в полном объеме зачисляются денежные средства за недвижимость, товар, услуги. В последующем они будут перечислены корреспонденту на счет, банковскую карту или выданы наличными.
  5. Перечисление продавцу произойдет после завершения сделки. Он должен представить в банк документы, подтверждающие регистрацию договора купли-продажи и переход права собственности.

Договор аккредитива полностью регулирует отношения участников. Он должен содержать всю необходимую информацию для проведения сделки:

  • данные покупателя и продавца. Для физических лиц – это данные паспорта, ФИО, адрес проживания. При участии организации указывается наименование, ИНН, адрес, реквизиты счета;
  • гарантированная сумма денежных средств, размещенная на банковском счете;
  • период выполнения обязательств;
  • размер банковской комиссии и стоимость дополнительных услуг;
  • порядок перечисления денег после выполнения условий и предоставления документов;
  • порядок действий на случай непредвиденных обстоятельств, непогашения задолженности и пр.;
  • права и обязанности сторон сделки.

После подписания соглашения в банке открывается специальный счет для резервации денег. Для открытия счета клиент пишет заявление с обязательным указанием следующих данных:

  • данные договора купли-продажи – номер, место и дата подписания;
  • реквизиты продавца недвижимости, поставщика товаров;
  • вид счета, сумма, размещенная на нем и период его действия;
  • способ перечисления средств;
  • сведения о приобретаемом имуществе, товарах, работах и пр.;
  • реквизиты банка исполнителя;
  • перечень документов необходимых для исполнения платежа в пользу продавца

Разновидность услуги

В силу различных условий сделки либо изменения обстоятельств ее участниками могут использоваться разные виды и особенности аккредитивной системы расчетов:

  1. Безотзывный аккредитив – это условие, при котором обязательство отменяется покупателем только с согласия продавца. Признается самым надежным способом проведения сделки. Прекращение банковской услуги возможно только при двустороннем отказе. При отзывной услуге банк вправе изменить обязательство или аннулировать без согласия, уведомления получателя.
  2. Депонированный аккредитив – это право банка списать собственные и кредитные средства клиента в свое распоряжение на период проведения расчета. Иначе такая услуга называется покрытый аккредитив. Когда в расчетах участвует исполняющий банк, деньги могут перечисляться на его счет, на весь срок действия соглашения с банком.
  3. Обязательство с красной оговоркой – право банка передать полномочия по выплате другой кредитной организации.
  4. Непокрытый аккредитив – это возможность банка исполнителя списать деньги со счета покупателя либо воспользоваться ими иным способом. Такое обязательство считается гарантированным. Исполняющей организации дается право на списание финансов с корреспондентского счета эмитента.
  5. Подтвержденное обязательство – гарантия получения денег от банка в размере, предусмотренном в договоре. Причем для продавца факт поступления средств от покупателя значения не имеет. Обычно имеет место при кредитовании.
  6. Безакцептный аккредитив — возможность получить деньги без участия покупателя. После окончания сделки в банк может обратиться только продавец.
  7. Револьверный. Открывается на неполную сумму. По мере исполнения покупатель вносит деньги частями. Такое обязательство удобно при приобретении товаров по графику.
  8. Резервный. Продавец получает от банка дополнительную гарантию исполнения оплаты. Удобен при невозможности или отказа покупателя полностью внести платеж.
Читать еще:  Формула коэффициента обеспеченности собственными оборотными средствами

Покупка квартиры через аккредитив

Подобная сделка во многом похожа на покупку недвижимости через банковскую ячейку. Однако использования сейфа является более простым способом с меньшим контролем со стороны банка. Рассматривая тему, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры, стоит иметь в виду приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. В первом случае жилье может приобретаться в строящемся доме. Когда расчеты с застройщиком проводятся через аккредитив, покупатель получает гарантию стать собственником квартиры в достроенном доме. Застройщик сможет получить денежные средства только после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Надежность этого способа расчетов связана с повешенной стоимостью услуг банка. В среднем при совершении сделки придется заплатить:

  • 0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. Минимальная оплата равна 1000 рублей.
  • при участии иных финансовых учреждений комиссия составит 0,3% в переделах от 1500 до 10000 рублей;
  • 2000–5000 рублей за обслуживание сделки;
  • изменение условий договора по срокам и сумме обойдется от 1000 до 4500 рублей.

Услуга предоставляется физическим лицам. В заявлении указываются:

  • сумма по договору;
  • вид и срок аккредитива;
  • данные о сторонах расчета;
  • назначения платежа;
  • список документов для осуществления перечисления Банком.

Кроме реализации квартиры, финансовое обязательство может использоваться по сделкам с другим недвижимым имуществом (дома, земля, парковочные места), дорогим движимым имуществом (оборудование, предметы мебели или искусства). Услуга удобна при оплате услуг: строительство, ремонт.

Аккредитив оформляется в рублях. Срок устанавливается покупателем и оговаривается в заявлении. Если проходит ипотечная сделка, то в среднем срок в банках устанавливается в 120 дней. Допускается продление, но не более чем на 60 дней.

Важным этапом является контроль документов и выдача денег. Иными словами, раскрытие аккредитива — это факт подтверждения выполнения продавцом условий соглашения. Банк рассматривает и проверяет представленные документы примерно в течение недели. Такая услуга банка входит в сферу покрытия аккредитива и может оплачиваться дополнительно. При положительных результатах контроля кредитная организация раскрывает аккредитив. Бывший владелец получает право забрать деньги за квартиру. Обычно они перечисляются ему на счет.

В некоторых банках могут устанавливаться ограничения и сроки получения денег. Так, в Сбербанке за выдачу наличных взимается 1% от суммы. При сумме сделки более 5 млн рублей, денежные средства должны находиться на счете 1 месяц. Если продавец заберет средства раньше, с него будет высчитано 10%.

При обязательстве с акцептом выдача денег возможна после подтверждения покупателем выполнения ее условий. Покупатель в письменной форме сообщает банку о соблюдении всех требований соглашения. За нарушения процесса расчета кредитные учреждения несут ответственность. Поэтому банкам выгодно принимать только верно оформленные документы. Стоит принять во внимание:

  • банк не отвечает за установления соответствия пунктов основного соглашения между сторонами договору по аккредитиву;
  • банк не контролирует действительно исполнение основной сделки (действительная передача имущества, освобождение квартиры продавцом и пр.).

При окончании срока действия обязательства и неполучения оговоренных документов от продавца, аккредитив закрывается. Получатель денег уведомляется об этом банком в обязательном порядке.

Операции по аккредитивным сделкам

Услуги по сделкам с аккредитивом могут осуществляться в разных вариантах, в зависимости от кредитной организации. Обычно банки осуществляют следующие операции:

  1. Открытие услуги. На основании заявления клиента банк оформляет финансовое обязательство. Для исполнения этого обязательства банк по поручению заявителя обязан перечислить деньги в пользу продавца недвижимости, товаров. Также эмитент вправе поручить исполнение этой обязанности иному банку после проверки всех документов.
  2. Подтверждение обязательства. Кредитная организация выдает гарантию оплаты аккредитива, который был оформлен в другом банке.
  3. Авизование аккредитива – это уведомление банка об открытии, корректировке или отмене аккредитива. Официальное извещение может быть отправлено письмом, при помощи факсимильной связи или через электронные средства связи. На начальном этапе после проверки документов банк сообщает продавцу об открытии счета на указанную сумму. Авизование регулируется нормами закона, поэтому банки уделяют процессу дополнительное внимание, чтобы избежать нарушений.
  4. Исполнение обязательства. Начинается с проверки представленных документов от получателя денежных средств. Если в сделке участвуют две кредитные организации, то исполняющая сторона обязательно осуществляет авизование эмитенту о платеже. Такой порядок возможен при соответствии документов условиям договора. Если документы не удовлетворяют условиям, обязательство не исполняется. Платеж становится возможным после получения согласия от покупателя на прием документов с недостатками.

Итак, система расчета при покупке недвижимости по аккредитиву является надежной гарантией соблюдения условий соглашения. Длительные сроки оформления, выплаты денег и стоимость оправдывают риски, которым подвергаются участники сделок на крупные суммы.

Аккредитив

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Аккредитив: что это простым языком?

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Читать еще:  Что такое бивалютная корзина и её особенности

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Договор аккредитива

В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

  • наименования поставщика и получателя,
  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
  • сроки действия обязательства,
  • размер комиссии,
  • порядок оплаты,
  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
  • права и обязанности всех сторон.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

Что такое аккредитив простыми словами: суть и значение

Что такое аккредитив простыми словами? Этот вопрос довольно часто можно встретить на просторах всемирной паутины. Многие люди полагают, что данное слово используют для обозначения какого-то сложного термина, который непонятен обычному человеку, но на деле же все проще, чем кажется. В нашей сегодняшней статье мы подробно расскажем, что такое аккредитив в банке. Заинтересованы? Тогда скорее приступайте к ознакомлению!

Что такое аккредитив простыми словами?

Не будем ходить вокруг да около, а сразу же дадим ответ на интересующий вас вопрос. Если говорить максимально простыми словами, аккредитив — это один из самых лучших и надежных способов обезопасить свою организацию от рисков, которые связаны с предоплатой по финансовым сделкам. Аккредитив дает возможность подстраховаться при сотрудничестве с новыми партнерами. Банк в этой ситуации является посредником, который на специальном счету временно хранит денежные суммы. Он также выступает своего рода гарантом, который берет на себя ответственность за выплату финансов. Это создает выгодные условия как для поставщика, так и получателя.

Аккредитив – специальный банковский счет, дающий право зарезервировать находящиеся на нем финансы при торговых отношениях. Если обе стороны соблюдают условия договора, банк должен выплатить определенную денежную сумму получателю.

Где используется аккредитив?

Аккредитив в банке простым словами — это что? Думаем, с этим вопросом все понятно. Теперь давайте узнаем, где он используется. Как правило, данные формы расчета чаще всего используются в сфере бизнеса: предприниматель, заказавший товар, может быть уверен, что финансы снимутся с его рабочего счета только после отгрузки. Поставщик же, в свою очередь, может быть уверен, что получит свою заслуженную денежную плату. Средства перечисляются только тогда, когда банк получает необходимые документы. Кроме того, аккредитивная форма расчета довольно часто используется при заключении крупных сделок по типу покупка-продажа.

Каким образом работает аккредитив?

Дабы ответить на этот вопрос, необходимо просто ознакомиться с алгоритмом действий сторон, которые решили использовать обсуждаемую нами форму расчета:

  1. Поставщик заявляет об открытии аккредитива в письменной форме, после чего за ним закрепляется банковский счет.
  2. После получения товара покупатель предоставляет в банк документы, которые подтверждают выполнение условий контракта с поставщиком.
  3. Когда вышеперечисленные процедуры будут сделаны, со счета покупателя снимается заранее обговоренная денежная сумма.
Читать еще:  Арестованных бухгалтеров может стать больше

Снятие средств может производить как банк-плательщик, так и банк-получатель.

Договор аккредитива

Кроме того, что такое аккредитив простыми словами, нужно также знать о том, что необходимо для проведения сделки.

В документе, который регулирует отношения сторон, находится вся информация, необходимая для оформления сделки. В договоре фиксируются:

  • Вид используемой формы.
  • Стоимость комиссии.
  • Реквизиты участников.
  • Бронируемая сумма финансов.
  • Инструкции, необходимые в случае непогашения задолженности.
  • Сроки аккредитива.
  • Порядок выплат.
  • Права и обязанности обеих сторон.

Виды аккредитивов

Существуют следующие виды аккредитивов в банке:

Теперь давайте более подробно разберем наиболее востребованные.

Покрытый и непокрытый

Депонированная и гарантированная операции являются наиболее часто используемыми аккредитивами. Виды договоров определяют спецификацию самих операций.

  1. Покрытая операция. В этом случае при оформлении аккредитива банк-эмитент переводит средства через счет плательщика на весь размер аккредитива. Финансы отдаются в полное распоряжение банка-исполнителя на весь срок сделки.
  2. Непокрытая операция. Гарантированная банковская операция предусматривает перевод средств банком-эмитентом. Исполняющей кредитной организации дается возможность снимать финансы с имеющегося у него счета в пределах стоимости аккредитива. Порядок процедуры снятия денег с находящегося в банке-эмитенте счета определяется специальным договорам между финансовыми институтами.

Отзывной и безотзывной

На втором месте по востребованности находятся отзывной и безотзывный. Они также имеют свои специфические особенности.

  1. Отзывная операция. Банк-эмитент имеет полное право модернизировать или полностью отменить отзывную банковскую операцию. Основанием для отзыва аккредитива может быть письменное распоряжение со стороны плательщика. Согласование с получателем денежной суммы в таком случае не требуется. После проведения данной процедуры банк-эмитент не несет никакой ответственности перед плательщиком.
  2. Безотзывная операция. Безотказный аккредитив может быть отменен только в том случае, если получатель согласится на изменение условий договора. Частичная смена условий в этой ситуации не рассматривается.

Получатель денежных средств по банковской операции может отказаться от платежа, но до момента истечения его термина и при условии, что это было оговорено в соглашении. По предварительной договоренности разрешается и акцепт третьего лица, у которого есть права плательщика.

Плюсы и минусы

Помимо того, что такое аккредитив простыми словами, многие также интересуются достоинствами и недостатками данного явления.

К однозначным плюсам можно отнести:

  • Юридический контроль договора.
  • Возможность получения сверхприбыли со счета покупателя.
  • Снижение риска не получить ту сумму, которая была оговорена в соглашении.
  • Гарантия для покупателя получить поставку в срок.
  • Право экономии на процентных платежах (чего нельзя сделать в обычном кредите).

Если рассматривать аккредитивы объективно, то стоит также рассказать и об их минусах:

  • Длительность договора из-за большого количества документов.
  • Возможность ограничения сделки со стороны государства.
  • Дорогая комиссия.
  • Денежные средства не начисляются на счет получателя без предоставления документов, определенных при составлении договора.

Взаиморасчеты

При заключении контракта в договоре обязательно необходимо указать форму взаиморасчетов, а также схему предоставления услуги или особенности поставки товара. Кроме того, в бумагах прописываются планируемые виды аккредитивов и их особенности. Чтобы в будущем избежать проблем, в договоре должна находиться следующая информация:

  • Наименование банка-эмитента.
  • Идентификационные данные получателя финансов.
  • Наименование финансового института, который обслуживает получателя денег.
  • Размер денежной суммы банковской операции.
  • Виды, которые обе стороны собираются использовать.
  • Способ информирования получателя средств об открытии сделки в банке.
  • Способ информирования плательщика, необходимый для депонирования денег.
  • Срок аккредитива, сроки предоставления важных бумаг и правила их оформления.
  • Особенности оплаты сделки.

Операции по аккредитивным сделкам

Услуги по аккредитивным сделкам могут реализовываться разными способами, все зависит от кредитной организации. Как правило, банки проводят такие операции:

  1. Открытие услуги. Банк открывает финансовое обязательство после заявления клиента. Чтобы воплотить данное обязательство в жизнь, банк по поручению заявителя должен перечислить денежную сумму в пользу продавца товаров или недвижимости. Вдобавок ко всему, эмитент может поручить исполнение данной обязанности другому банку после проверки всех важных бумаг.
  2. Подтверждение обязательства. Банк оформляет гарантию оплаты аккредитива, который был составлен другой банковской организацией.
  3. Авизование аккредитива. Уведомление кредитной организации о том, что аккредитив был открыт, изменен или закрыт. Официальное извещение, как правило, отправляется письмом, через факс или любые другие электронные средства связи. После проверки бумаг банк сообщает продавцу об оформлении счета на сумму, указанную в договоре. Авизование контролируется нормами закона, поэтому во избежание нарушений банки уделяют этому процессу немало времени и сил.
  4. Исполнение обязательства. Первый этап состоит из проверки представленных бумаг от получателя финансов. Когда в сделке принимают участие два банка, то исполняющая сторона должна осуществить авизование банку-эмитенту о платеже. Такой порядок допустим только в том случае, если документы соответствуют условиям договора. Если документы этим условиям не соответствуют, то обязательство не выполняется. Платеж становится возможным тогда, когда покупатель соглашается на прием документов с недостатками.

На что стоит обратить внимание?

Что такое аккредитив простыми словами, мы уже обсудили. Под конец мы уделим внимание нескольким важным моментам.

Чтобы партнерство проходило успешно, плательщик должен своими силами или с помощью профессионала изучить данный формат банковских операций. Аккредитивы отличаются в зависимости от формы взаиморасчетов. Для определенного случая нужно выбирать оптимальную форму партнерства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector