Чего следует избегать при инвестировании

10 смертельных ошибок, которых следует избегать при первом инвестировании в недвижимость (ч1)

Возможно, вы слышали, что ваши первые инвестиции в недвижимость являются самыми трудными. Это правда.

Ваша первая сделка сложна, потому что вы не знаете достаточно.

Но вам все равно нужно двигаться вперед и начинать. Если вы подождете, пока будете на 100 процентов готовы, вы никогда не достигнете прогресса.

Но даже если ваша первая сделка не будет идеальной, вы все равно не хотите, чтобы это было так плохо, что она выкинет вас из игры.

Таким образом, эта статья поможет вам избежать 10 самых смертельных ошибок в ваших первых инвестициях в недвижимость. Используйте это как контрольный список, чтобы избежать наихудших сценариев.

Вот 10 смертельных ошибок, которых следует избегать.

Ошибка № 1: Плохое финансирование

Плохое финансирование может быть одной из самых смертоносных ошибок. Я лично видел, что инвесторы в недвижимость теряют деньги или выходят из бизнеса из-за плохого финансирования, чем из любой другой ошибки.

Что такое плохое финансирования? Для меня это включает в себя следующее:

• Высокая процентная ставка
• Высокий ежемесячный платеж
• Личный регресс

Большинство ипотечных жилищных кредитов по крайней мере избавляют вас от первых ошибок, поскольку процентные ставки низкие, фиксированные на 30 лет, с амортизацией платежей. Но они почти всегда требуют личного поручительства, а это означает, что вы лично гарантируете кредит своими другими активами и будущими доходами. Вероятно, это разумный компромисс.

Однако многие коммерческие, портфельные, жесткие деньги и частные кредиторы не соответствуют ни одному из этих критериев. И это может быть проблемой, особенно в вашей первой сделке.

Красота частного финансирования заключается в том, что все является предметом переговоров. Но независимо от того, какой тип финансирования вы используете, обязательно тщательно обсудите и избегайте ошибок.

Ошибка №2: Плохое местоположение

Ценность недвижимости всегда начинается с местоположения. Люди и предприятия, которые будут арендовать или покупать у вас, начинают с местоположения, а затем они оценивают другие критерии.

Поскольку это так важно, вы должны изучить лучшие и худшие места в своем районе, прежде чем покупать. Есть инвесторы, которые зарабатывают деньги в плохих местах, но это сложная игра, которую, вероятно, должны избегать новички.

Ошибка № 3: Переоценка стоимости недвижимости

Я бы сказал, что наша первая работа в качестве инвесторов заключается в том, чтобы понять, как наши конечные клиенты (арендаторы и покупатели) принимают решения о покупке, а затем переводят это на ценность. Если мы не сможем определить потенциал полной стоимости, нам будет сложно сделать уверенное предложение о покупке, которое принесет нам прибыль.

Эта работа важна. Но это непросто. Это навык, который вы должны совершить, чтобы учиться, а затем продолжать совершенствовать каждый день для остальной части своей инвестиционной карьеры.

В вашей первой сделке, вероятно, вы еще не являетесь экспертом по стоимости, поэтому вы можете сделать несколько действий, чтобы помочь себе:

• Сократите целевой рынок до относительно небольшой, управляемой области.
• Ежедневно изучайте все транзакции на своем рынке
• Нанимайте профессионалов для помощи. Для перепродажи нужно найти очень компетентного агента по недвижимости.
• Пройдите курсы по оценке

Ошибка № 4: Недооценка затрат на ремонт

В какой-то момент вы неизбежно будете недооценивать затраты на ремонт. Но вы хотите избежать огромного перерасхода средств, которые могут привести к тому, что у вас не будет денег или возникнут другие проблемы.

Чтобы избежать крупных ошибок, изучите хорошую систему оценки ремонта.

Также обязательно получите помощь от других более осведомленных инвесторов или подрядчиков. Не бойтесь платить этим людям за свое время и знания.

Ошибка № 5: Отсутствие наличных

Ваши инвестиционные свойства похожи на ваш гоночный автомобиль. Наличные деньги похожи на топливо вашего автомобиля. Без топлива, даже самый мощный гоночный автомобиль в мире все еще стоит. Если у вас кончились деньги, даже лучшая инвестиционная собственность повредит вашему богатству.

Таким образом, вы хотите избежать низкого уровня или нехватки денег.

Обычно это происходит по двум причинам:

• Недооценка затрат на ремонт (см. Ошибку № 3 выше)
• Недооценка будущих капитальных затрат на арендную недвижимость

Капитальные затраты — это большие предметы, такие как крыша или замена системы отопления. Если эти затраты неожиданно возникли, это может стать большой проблемой.

Ошибка № 6: Эмоции

Это огромная ошибка для новичков. И это понятно. Я имею в виду, что это захватывающая гонка для поиска вашей первой сделки.

Но вы должны сбалансировать свой энтузиазм с холодным, жестким и объективным анализом.

Мне нравится энтузиазм. Это важно, потому что это помогает вам продвигаться вперед по многим препятствиям, с которыми вам придется столкнуться.

Но я также научился никогда не принимать финансовые решения только с эмоциями. Я использую процесс анализа, который фильтрует каждую из моих сделок. Я также делюсь каждой сделкой с кем-то другим, что обычно означает моего делового партнера, но иногда включает других наставников и консультантов.

Мой процесс начинается с основных критериев, включая общие местоположения, кварталы, типы, качество строительства и т. д. Это помогает мне фильтровать огромное количество свойств. Затем я использую процесс анализа сделок для анализа чисел.

Talkin go money

P/E, EPS и выбор акций. Как выбирать акции для инвестирования? (none 2019).

Если вы только начинаете или пытаетесь инвестировать больше средств на пенсию, скорее всего, вы будете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. В конце концов, с взаимным фондом вы получаете доступ к разным отраслям, не становясь индивидуальным подборщиком акций. Но когда речь заходит о взаимных фондах, не все они созданы одинаково. Выберите неправильный, и вы можете столкнуться с непомерными сборами или, что еще хуже, инвестиционными областями, которые снижают ваши доходы от инвестиций. С учетом этого, рассмотрим четыре ошибки, которые следует избегать при выборе взаимного фонда для инвестиций.

Оплачивая слишком много в сборе

Когда дело доходит до паевых инвестиционных фондов, инвесторы будут платить разные комиссии в зависимости от фонда, с которым они идут. Активно управляемые паевые фонды или те, у кого есть управляющий фондом, который выбирает акции для включения, собираются взимать больше, чем пассивные, такие как индекс взаимного фонда. Но это не единственная разница в плане сборов. Некоторые взаимные фонды платят брокерам комиссию за продажу своего продукта инвесторам. Эта комиссия, известная как внешняя нагрузка, может составлять до 5% вложенных активов и взимается авансом.

Внутренний взаимный фонд нагрузки — это плата, которую вы платите, когда вы продаете фонд. Чем дольше вы держитесь, тем меньше будет. У фонда без нагрузки нет комиссии, связанной с покупкой или продажей фонда, и часто является хорошим выбором для инвесторов взаимных фондов, которые хотят минимизировать плату, которую они должны заплатить. Инвесторы, которые не обращают внимания на гонорары, могут видеть, что их доход уменьшился в результате, даже с взаимным фондом. (Для соответствующего чтения см .: Обзор расходов по взаимному финансированию .)

Преследование прошлых успехов

Для людей, которые просто вкладывают средства в инвестиции, взаимные фонды будут хорошим способом создания богатства, но часто инвесторы будут преследовать прошлую работу в надежде увидеть ту же прибыль. Но прошлая производительность не означает будущую производительность, и, хотя фонд хорошо справился один год или даже более пяти лет, это не значит, что он будет продолжать это делать. Слишком часто инвесторы выбирают свои взаимные фонды на основе производительности, не задумываясь о том, что вкладывает фонд, и соответствует ли воздействие на их устойчивость к риску и временному горизонту инвестиций. В то время как прошлая производительность может помочь сузить игровое поле, это не должно быть единственной причиной выбора конкретного взаимного фонда. (Подробнее см. Ниже: Лучше ли наиболее популярные взаимные фонды? )

Не обращая внимания на налоговые последствия

Хотя многие инвесторы будут использовать взаимные фонды со своими пенсионными счетами, спонсируемыми компаниями , они также будут инвестировать в паевые фонды за пределами счетов, не связанных с выходом на пенсию, что может создать налоговое событие, если они не будут осторожны.Эти налоговые события происходят, потому что, если инвестор выбирает активно управляемый паевой фонд с высокой текучестью, инвестор может оказаться на крючке для каких-либо выгод. Как правило, взаимные фонды с более высокими коэффициентами оборачиваемости будут генерировать больше налоговых событий, о которых инвесторы должны знать. (Более подробно см .: Когда продавать паевой фонд .)

Не осознавая перекрытия или избыточные инвестиции

Многие думают, что могут выбрать взаимный фонд, инвестировать в него, а затем забыть об этом, не уделяя слишком много внимания основным инвестициям в фонд. Если у вас есть только один взаимный фонд, это может быть приемлемым, но если у вас есть ваши инвестиции, разбросанные по разным средствам, чтобы получить диверсификацию, вам придется сделать домашнюю работу.

В конце концов, вы не хотите проводить те же инвестиции в несколько взаимных фондов. Вся идея заключается в том, чтобы диверсифицироваться в разных классах активов и отраслях, и если ваши взаимные фонды имеют одни и те же акции и / или облигации, то вы не диверсифицированы. Возможным результатом является то, что если на рынке танков вы собираетесь позиционировать более крупный удар, не увеличивая ваши инвестиции.

The Bottom Line

Взаимные фонды — хороший способ для постоянных инвесторов построить богатство, но они не являются полностью свободными от риска. Чтобы убедиться, что вы выбираете правильный взаимный фонд, инвесторы должны обратить внимание на сборы, текучесть кадров, инвестиционные холдинги и производительность.

4 ошибки в инвестировании, которых следует избегать

Не становитесь врагом своего инвестиционного портфеля

Когда дело доходит до управления семейным бюджетом, существуют четыре ошибки в инвестировании, которые вы должны стараться избегать. Хотя, конечно, данный список не исчерпывающий, эти ошибки достаточно часто встречаются, поэтому как начинающим инвесторам, так инвесторам с опытом нужно внимательно следить за выбором акций, облигаций, фондов и других активов, которые они рассматривают для формирования своих портфелей.

Теперь расскажем про каждую из ошибок.

Ошибка 1: слабая диверсификация инвестиций

За последние несколько десятилетий Уолл-Стрит рассказывал про достоинства диверсификации, стремясь донести эту информацию до каждого инвестора. Абсолютно все, начиная от генерального директора до курьера, знают, что не стоит хранить все яйца в одной корзине, но дело ещё вот в чем. На самом деле, многие люди вредят себе гораздо больше, диверсифицируя свои инвестиции.

Как и везде, во всем нужно знать меру, в том числе и в диверсификации своего инвестиционного портфеля. Если вы разделите 10000 рублей на 100 разных компаний, каждая из этих компаний может, в лучшем случае, незначительно улучшить ваш инвестиционный портфель. В конце концов, брокерские сборы и другие транзакционные издержки могут даже превысить полученную прибыль от ваших инвестиций. Инвесторам, которые придерживаются данной философии, было бы гораздо лучше инвестировать в индексные фонды, которые по своей природе состоят из нескольких компаний.

Кроме того, ваши доходы должны практически полностью соответствовать доходам по фондового рынка в целом.

Ошибка 2: не учитывается инвестиционный период

Необходимо выбирать вид актива, в который вы планируете инвестировать, на основании инвестиционного периода. Независимо от вашего возраста, если у вас есть капитал, который вам понадобится в течение короткого периода времени (например, один или два года), вы не должны инвестировать деньги на рынке акций или в паевые инвестиционные фонды. Хотя эти виды инвестиций предлагают наибольшие шансы для долгосрочного накопления богатства, они часто испытывают краткосрочные колебания в цене, которые могут уничтожить ваши сбережения, если вам потребуется их срочно продать. Аналогичным образом, если ваш инвестиционный период составляет более десяти лет, вам не имеет смысла инвестировать большую часть своих средств в облигации или инвестиции с фиксированным доходом, если, конечно, Вы не думаете, что цены на фондовом рынке сильно завышены.

Ошибка 3: слишком много торговых операций на фондовом рынке

Многие люди могут назвать десять инвесторов из списка Forbes, но ни один из них не сделал свое состояние путем осуществления частой торговли на фондовом рынке. Когда вы инвестируете, ваш успех связан прямо пропорционально с успехом компании, в которую вы вложились. Вы являетесь совладельцем бизнеса, когда у компании дела идут хорошо, у вас, соответственно, тоже. Следовательно, инвестор, который тратит свое время, чтобы выбрать отличную компанию, не должен ничего делать, кроме как сидеть сложа руки и продолжать жить своей жизнью. Ежедневные котировки его не интересуют, потому что у него нет желания продавать.

Со временем, его разумное решение окупится сторицей, поскольку стоимость его акций будет расти.

С другой стороны, трейдер — это тот, кто покупает компанию, потому что он ожидает, что акции подскочат в цене, и в этот момент он быстро продает ее и переходит к своей следующей цели. Поскольку этот процесс не связан с экономикой компании, а, скорее, ему присуще желание выигрыша и человеческие эмоции, торговля — это форма азартных игр, которая из-за нескольких историй успеха стала хорошим способом зарабатывания денег (вам никогда не расскажут о миллионере, который потерял все свои сбережения на своей следующей сделке. у трейдеров, как и у азартных игроков, очень плохая память, когда им задают вопрос, сколько денег они потеряли).

Ошибка 4: принятие решений, основанных на страхе

Самые дорогостоящие ошибки обычно основаны на страхе. Многие инвесторы проводят свои исследования, выбирают отличную компанию, и когда рынок начинает падать, продают свои акции, опасаясь потерять деньги. Это абсолютно глупо. Компания, по сути, такая же, как и была до того, как рынок стал падать, только сейчас она стоит дешевле. Здравый смысл будет диктовать, что нужно докупить ещё акций, пока цены низкие (действительно, такие компании, как Wal-Mart, стали гигантами, потому что люди любят выгодные сделки.). Чтобы стать успешным инвестором, как сказал один очень мудрый человек, — «. покупайте акций во время кризиса».

Простая формула «купить дешевле / продать дороже» была всегда и везде, и большинству людей она очень хорошо известна. На практике так делают лишь немногие инвесторы. Большинство же видят толпу, стремительно направляющуюся к выходу и пожарным лестницам, и вместо того, чтобы остаться и скупать собственность в компаниях за смехотворно низкие цены, начинают паниковать и выбегают вместе с ними. Настоящие деньги зарабатываются, когда вы, как инвестор, готовы сесть в пустую комнату, из которой все убежали, и ждать, пока другие не поймут, какую прибыль они могли бы получить.

Когда они вернутся, будь то через несколько недель или после нескольких долгих лет, все карты будут у вас в руках. Ваше терпение может быть вознаграждено прибылью, и вас могут называть «гением» (по иронии судьбы те же самые люди, которые недавно называли вас идиотом потому, что вы не стали поспешно продавать свои акций компаний, как другие).